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监管从“叫停”到“放行”社区银行:牌照开闸仍难提速

  • 发布时间:2014-06-25 14:32:47  来源:山东商报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  一度遭遇“急刹车”的社区银行终于可以“持牌上岗”了。日前,中国银监会发放了第一批社区支行牌照,商业银行社区金融在经历了2013年12月的“通知”叫停后,终于再次获许上路。然而,记者在采访中发现,尽管已经拿到了牌照,但省城很多银行的社区金融并未就此提速。经过上次波折之后,各家银行显然都更加谨慎,他们都在等待本地实施细则的最终落地。

  本刊记者张璐

  社区银行挺进省城 网点大举进驻社区

  从去年下半年开始,省城主要大型社区周边出现这样一种景象,一些占地十平方米左右的门头房门前频频装修施工,门口挂着带有“某某银行24小时自助服务”字样的灯箱,这就是最早出现在人们视野里的所谓“社区银行”的样子。

  短短数月之后,一个个社区银行落成使用,有些大型社区内同一家银行的社区银行甚至多达两家。不少居民还一头雾水,在已有的自动柜员机服务厅和社区银行之间,一时拿捏不准他们真正的区别在哪里。不久之后,社区银行值班人员同时进驻,为居民解开了这个疑惑,相较自助营业厅和支行,社区银行整合了两种模式的优势,即近距离的整合服务和快速的办理常规业务。

  记者调查发现,省城第一批社区银行集中亮相是在去年九到十月期间,这一新型金融服务模式,几乎同时被各家银行以极高的规格重视着。而同一社区内,各家也纷纷使尽浑身解数维护社区用户资源,一时间,各类亲民社区活动、公益便民举措不断举行,短短数月内,社区银行对居民来说已然不再陌生,也获得了居民的认可和赞誉。

  监管政策紧急“刹车” 社区银行被迫停顿

  社区银行大行其道,无非是基于其能在社区周围,既服务了消费者,又可以快速的了解微小企业融资的优势。这无疑成为国内银行接触基层小微企业和前端消费者的绝佳阵地。随着银行对小微企业的不断关注和前端零售业务的重视,社区银行正以迅雷之势蔓延开来。

  然而,社区银行网点的大举铺设引起了业内的争议,也由此引发了监管部门的担忧,去年12月银监会发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,将社区支行定位为服务社区居民的简易型银行网点,属于支行的一种特殊类型。社区支行设立应履行相关行政审批程序,实行持牌经营。此前部分银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点应规范界定为社区支行,自助银行应界定为无人值守的银行网点。银监会《通知》还明确,社区支行、小微支行实行有限牌照经营,一般不办理人工现金业务,现金业务主要依托自助机办理,社区支行不办理对公业务,单户授信余额不超过500万元,可结合实际错时经营。

  社区银行的高速发展不得不在此时踩下刹车,据接近监管层人士分析,去年年底出台规定将社区银行纳入监管,主要是考虑到对客户权益的保护,防止“假银行网点”的极端案例出现;社区支行不办理现金业务,就意味着不需要接入客户信息系统,这可以有效地防止信息泄露;而有限牌照经营的思路区别了社区支行与普通支行,为相对低成本的布点提供可能。

  这也让各家银行不得不考虑转向。据一股份制银行济南分行经理透露,“开设速度迅速降低,但已经开了的没有关闭,在监管没批下来之前,都当自助银行网点使用。”记者了解到,在按照上述《通知》规定运作期间,社区银行初期设想的功能都无法完全展开。上述人士透露,“目前来看,社区银行的产品多样性甚至不如手机银行。”

  记者统计发现,去年年底至今年年初之间,省城已使用的和未建成的社区银行网点已达一百多家,规定出台后,相当一部分社区银行处于暂停营业状态,其余的则有一部分处于只提供自助终端服务状态。极少数社区银行会在不同时段安排工作人员辅助客户办理业务。对业务“只受理不办理”成为这段时间内社区银行的大致情形。

  监管“放行”柳暗花明 执照在手仍在观望

  时至今年六月,监管部门终于“放行”,对于发展社区银行的各家金融机构来说,这无疑是一个重磅利好。然而,“放行”政策公布已近半月,省城内却仍不见有推行社区银行服务的消息传出。

  记者通过省城多家股份制银行了解到,目前虽然全局政策已有松动,但在本地区推行还需时日。这是因为,在总行层面虽然已可获得社区银行牌照,但具体到济南地区,尚未出台具体的实施细则。“目前还不能大规模推广,要等济南地区的政策出来之后再说。”一商业银行内部人士透露,如果本地监管部门表明态度的话,我们持证营业以及后续的配套工作甚至一夜之间就可以完成。

  虽然目前大多数商业银行对社区银行发展三缄其口,但落在具体网点,也不难看出银行方面在牌照下发后对社区银行的态度其实越来越积极。

  对于未来社区银行的发展,齐鲁银行社区银行转型工作领导小组负责人表示,打破传统银行服务理念,以人为尊,方便市民百姓是当下该行社区金融便利店的主要宗旨,他还强调,“通过错时经营,有效满足市民下班后的金融服务需求。”另外,为优化社区业务,该行还计划建立社区志愿者队伍,与街道办事处开展社区义工服务。

  而在去年年底,民生银行零售银行部总经理赵志敏也曾对媒体表示,社区银行将主打跨界整合服务,将物业服务、小区的便民服务,以及能满足小区居民日常生活的特惠需求进行整合。这些措施正为社区银行描绘出一个未来发展的蓝图,即社区银行正由“原生”的主打金融产品多样化,在国内转型为主打服务人性化。

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