车险价格到底贵在哪儿
- 发布时间：2014-09-26 14:40:24 来源：山东商报 责任编辑：罗伯特
现如今，私家车成为了城市中大部分人主要的代步工具。机动车辆险也成了普通消费者最关心的险种，同时，机动车辆险也是财产保险的重要组成部分，我们也将站在消费者的立场上，从投保和理赔的角度对机动车辆险做重点介绍。同时，也将对公众所熟知的家财险和企业财产险做出一定解读。
一辆车，一年保费几千元；没出险，来年还要交几千元——保险是看不见的消费品，容易让人感觉“不值”。此外，数据显示，我们的车险费率确实比欧美等国以及我国港台等地区更高——据了解，目前我国车险单均保费3000元左右，与美国差不多； 车身险保额基本上都是车辆价值；但人员保障就差得很远，在美国，保费3000元左右的一份车险，车上人员保额可达50万元，在我国仅为几万元。
“国内保险公司的费用率比国外还低，特别是人工成本。”郝演苏教授说，并不像大家抱怨的那样——车主该得的保障都给保险公司发工资、盖大楼了。“车险费用率，日本是38%，欧洲是26%，美国是29%，我们是35%。不过我们的税率比他们高出2个百分点，代理手续费又高出6个百分点，这样综合算下来，我们的保险公司在费用控制方面整体上是不错的，这不是车险贵的主要原因。”分析人士说。
专家认为，车险主要“贵”在了以下三方面：
——道路安全事故率高。
我国平均每1100辆车负担一起人员死亡事故，美国是6000辆，日本是1.2万辆；我国车损险的事故率为50%，美国为5%；我国三者险出险率为14%，美国不到6%；我国交强险出险率为13%，美国仅为5%左右……就是说，我国车辆损失的频率是美国的10倍、人亡频率是美国的5倍、人伤频率是美国的2倍。——汽车零部件市场失控。“零整比”是指汽车所有零配件价格之和与其整车售价之比。中国保险行业协会与中国汽车维修协会今年4月发布的“零整比”报告显示，目前国内市场每辆车的全部配件费用，至少能够再买两辆新车。系数最高的是北京奔驰C级某车型，高达1273%，更换这款车的全部零配件费用可以买12辆新车。“零整比”失控，保险公司埋单，最终又通过提高保费转嫁到车主身上。
骗保问题也与汽修行业如影随形。“你的车剐蹭了去修，4S店给你再多剐两处甚至制造更大损伤，反正修好了你也看不出来，通过小案大赔，向保险公司索取更多费用。”郝演苏说。
——中介代理渠道强势。
在美国，车险代理手续费为16%左右，而我国高达24%。产品单一化，造成保险公司缺乏议价能力。
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