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建行青岛分行金融服务实现民生领域全覆盖

  • 发布时间:2014-09-25 17:05:46  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  近年来,建行青岛分行创新金融服务,通过创新信贷产品、整合资源、政策优惠等方式,服务当地城镇化建设,助力小微企业成长、新农村建设和农业龙头企业,多策并举鼓励和支持金融资产业务做强做大,确保资金取之于民、用之于民。

  ?城镇化建设的先锋军

  青岛市分行行长冯涛表示,“我国正经历着有史以来规模最大、速度最快的城镇化进程,青岛市也进入了建设高峰期,青岛建行为本地城镇化建设提供专项金融服务是责无旁贷的。”

  据了解,2013年,青岛建行在岛城同业率先推出了城镇化专项贷款产品,通过城镇化建设贷款等大力支持危旧房改造、保障性住房建设、老企业搬迁、老城区改造等项目。到2014年6月末,已发放城镇化建设贷款31亿元。

  近几年,即墨市近面对老城发展的困境,提出“疏老城,建新城,连滨海,融青岛”发展战略,转移城市战略重心。

  面对巨大资金需求,建行即墨支行以城镇化建设信贷产品为突破口,加大对重点领域、重点工程的资金投放力度。

  近几年,建行即墨支行为即墨墨水河综合改造完成4.5亿元中长期城镇化建设贷款授信,今年1-4月份新发放中长期城镇化建设贷款1.8亿元,目前已累计该项目投入3.5亿元的贷款资金支持;2014年一季度,该行为即墨东部新城一期土地综合整理的青岛市蓝都嘉业完成3亿元城镇化建设贷款,今年已发放贷款2.44亿元。

  今年4月,建行即墨支行为青岛汽车产业新城项目中的青岛龙泉集团申报了4亿元集团授信,其中存量余额2.5亿元,今年新增1.5万元,为城镇化建设贷款中的经营周转类贷款,目前已全部发放。

  ?“善融贷”小微企业的“清泉”

  小微企业是县域经济发展的重要一环,但是财务数据不规范、无抵押物、担保难等带来的融资难几乎成了企业绕不过去的坎,银行如何为优质小微企业推出及时好用的贷款产品,满足小微企业资金使用的“短、小、频、急”特点?

  建行在大数据分析的基础上,依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,为结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业设计了一款贷款产品——“善融贷”,通过预授信方式,给存量优质结算客户10万-200万元的预授信额度,用于企业短期生产经营周转。目前,青岛建行已为几十家小微企业办理“善融贷”业务数千万元。

  2013年,青岛固安特建筑节能开发有限公司,拿到了青岛建行“善融贷”200万预授信额度,成为青岛“善融贷”业务第一批授信客户。该公司从2007年8月成立起,就在建设银行开立了基本结算账户,由于稳定而逐步增长的结算量,得以进入青岛建行“善融贷”业务的数据库中。

  “没有任何抵押和担保,相当于企业纯信用贷款,这对于我们小企业来说真的很难得。”青岛固安特建筑节能开发有限公司总经理姜世雄心怀感激地说,“最重要的是,办理贷款手续简单,放款速度快。一次授信后,随用随还,在网上银行申请半个小时内就可到账,就像使用自己账户中的存款一样方便。”

  姜世雄告诉记者,目前已经循环使用了六七次“善融贷”贷款。最短的时候仅用了3天,随借随还,还为他节省了大量利息和抵押、担保费用。而这几次小额信用贷款尝试下来,其良好的履约能力受到建行的认可,建行又为其进行了1200万元的流动资金贷款。检验企业信用的“善融贷”,成为了该行与企业信贷合作的敲门砖。

  除在青岛独家创新推出“善融贷”业务外,青岛建行还坚持 “一链一圈一平台” 的小企业集群发展模式,大力发展商业圈融资、产业链融资和企业群融资,实现批量化服务小微企业。2013年9月,青岛建行与市中小企业公共服务中心共同搭建了“青岛市小微企业助保贷平台”,与青岛市科技局、胶州市科技局共同搭建了胶州市“助科贷”平台,引入政府风险补偿资金,分别提供定向信贷支持。目前,助保贷平台已发放贷款4790万,“助科贷”为18家小微企业发放贷款8600万元。此外,青岛建行准入了包括中建八局系列公司在内的5家“供应贷”核心企业,累计办理小企业供应贷业务8000多万元。

  ?“担保鸡”农民的聚宝盆

  近年来,面对农村经济的快速发展,农户融资难的问题,建设银行青岛分行结合区域优势,创新推出了种植业、养殖业等个人支贷款品种,自2010年起截止2014年8月份,已投放个人支农贷款近30亿元,2014年当年累计发放2.8亿元。

  资金不足,贷款抵押物不足,传统的“五户联保”农户贷款操作难度大,青岛建行想养殖户之所想,为他们解决养殖资金需求的燃眉之急。

  青岛建行创新推出“六和集团签约养殖农户贷款”模式(俗称“担保鸡”贷款),实行的是“五位一体”新模式,即:“担保鸡”=公司+农户+担保公司+银行+政府。在这种模式下,无论放鸡苗还是送饲料,都由六和的种苗公司、饲料公司、兽药公司统一配送,省却了中间商这一道环节,也就可以把利润让渡给养殖户。

  “每批鸡的生长期只有四十五天,贷款养殖户对贷款发放的时间要求紧,鸡舍空出来消毒后鸡苗需要及时购进,否则会影响一年养鸡周期次数,进而就会影响全年的收入。”青岛杰美养殖有限公司养殖户李佳告诉记者。

  2010年3月,李佳一次性从建行平度支行拿到了首笔“担保鸡”贷款50万元,迅速扩大了自己的养殖规模。在平度,像李佳一样受惠于建行“担保鸡”贷款的养殖户还有很多。

  四年来,二十多亿的“担保鸡”贷款不仅带动当地养殖户增收过亿元,也对平度市的产业结构调整起到了很大的促进作用,有效助推了当地经济的发展。(和树泉 蒋芳)

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