近年来扶持长沙小微企业情况简介

　　农行湖南省分行是农总行授权在湖南省经营的一级分行，下辖1个省分行营业部、13个二级分行、151个一级支行、884个对外营业网点，是湖南省金融系统中网络覆盖最广、服务领域最宽、城乡联动最优的国有控股商业银行。截至2014年6月底，该行各项存款突破3200亿元，各项贷款突破1500亿元，其中小微企业贷款余额达221亿元，支持客户8723户。

　　近年来，该行累计投放贷款1230亿元，重点支持了一大批新型产业、农业产业化龙头企业、高新技术企业、新型城镇化建设，得到了省委、省政府的充分肯定及社会各界的好评。

　　针对小微企业“担保难”的问题，该行丰富小微产品的担保方式，与全省22家小微企业融资担保公司合作，与农银租赁公司合作，创新拓宽小微企业融资渠道。在符合条件的园区、市场，该行大力推广小企业多户联保信贷业务，灵活开展保兑仓、融资租赁、非标准仓单质押贷款等产品。此外，该行紧贴小微企业需求，加大小微企业特色产品的推广力度，大力推广“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”等适合市场产品，积极研发推广产业链、供应链、物流链等贸易融资产品，形成农行特色的小微企业金融服务产品品牌。

　　为切实减轻小微企业负担，从今年8月份开始，该行免收小微企业融资服务费，其中包括免收贷款承诺费、银行承兑汇票承诺费、循环额度管理费等7项承诺类费用，免收常年财务顾问、投融资财务顾问、信息咨询顾问、债务类融资顾问、企业上市顾问、并购重组顾问、企业经营管理顾问等12项顾问类费用。

　　（一）小企业信贷业务

　　小企业信贷业务是指农业银行向小企业客户提供的各类信用的总称。包括贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证、保证等表内外授信和融资业务。

　　产品功能

　　为小企业客户提供综合性的融资方案。

　　服务对象

　　单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。

　　产品特点

　　业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。

　　担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。

　　贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。

　　特色优势

　　审批流程短，办理简单、快捷。

　　贷款期限

　　贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。

　　办理渠道

　　农行各一级支行均可办理

　　（二）简式贷

　　小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

　　产品功能

　　主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

　　服务对象

　　单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。

　　产品特点

　　业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。

　　担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。

　　贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。

　　特色优势

　　审批流程短，办理简单、快捷。

　　贷款期限

　　贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。

　　还款方式

　　贷款期限不超过1年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过1年的，采用按月（季）偿还本息方式。

　　（三）小企业自助可循环贷款

　　小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

　　产品功能

　　主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。

　　服务对象

　　单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。

　　产品特点

　　贷款额度一次核定、循环使用。

　　借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。

　　贷款额度

　　自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定，单户自助可循环贷款额度最高不超过2000万元。自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。

　　特色优势

　　随借随还，自助办理，节省融资费用。

　　贷款期限

　　自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日不超过核定额度到期日。

　　（四）国内保理业务

　　国内保理业务是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为卖方提供应收账款保理融资或商业资信调查或应收账款管理催收或为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。

　　产品功能

　　主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。

　　服务对象

　　有权属清楚的、可转让的应收账款的企业客户。

　　产品特点

　　（一）准入门槛低：不受信用等级限制

　　（二）融资额度高：一般可达应收账款额度的90%。

　　特色优势

　　审批流程短，办理简单、快捷。

　　贷款期限

　　国内保理业务一般应在180天以内，最长可延长至一年。

　　业务办理流程

　　贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

　　业务审批：农业银行进行贷款调查、审查和审批。

　　合同签订：农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。

　　贷款账户设置。

　　贷款使用。

　　经典案例

　　上门服务

　　为“农”字头企业“私人定制”

　　湖南年丰种业科技有限公司是一家专业生产、销售杂交水稻的民营科技型企业，成立于2005年，原名为长沙年丰种业有限公司，在农行开立对公结算账户多年。

　　2012年底，农行客户经理在客户管理中发现，因农作物种子的季节性需求特点，每年第四季度至次年一季度为公司备货期，具备短期流动资金融资需求。于是，主动与公司取得联系确定合作意向。随后，该行小微企业服务团队深入公司进行实地调查，为公司办理贷款手续，及时为客户发放700万元的流动资金贷款，以优质、高效的服务得到公司的认可。农行结合公司业务特点，为公司量身定制了一套集融资、结算、信用卡、电子银行等业务于一体的综合金融服务方案，进一步为公司发展提供金融便利。

　　经过领导层的苦心经营，也得益于农行周到的金融服务，年丰种业的发展驶入快车道。目前，该公司既是长沙市农业产业化龙头企业，也是国内最具竞争力的种子企业之一，2013年销售收入5000多万元。

　　值得一提的是，在后续的市场调研和客户走访中，长沙农行发现种子行业小微企业面临的季节性、临时性融资需求后，又上门为泰邦农业、恒德种业、希望种业等多家优质种子公司发放贷款，有效缓解了一批“农”字号小微企业的资金“饥渴”，帮助他们壮大业务规模、创新生产技术。

　　联系方式

　　机构名称联系人联系电话

　　小企业金融部邓宏林0731-84434251

　　分行营业部谢新明13875801828

　　本版文字：记者 肖娟 整理