专注服务小微 十载铸就品质

　　从2005年开始，以中国银监会制定颁布《银行开展小企业贷款业务指导意见》为标志，十年以来，海纳岭南大地中小企业快速发展的力量，建设银行广东省分行小企业业务历经了贷款规模从不足百亿到挺进千亿，小企业客户总量规模从不足千户到覆盖万户的大跨越发展。

　　带着连续两届广东省“金融创新奖”一等奖的殊荣，深怀蝉联“广东省中小企业融资示范机构”的鼓舞，中国建设银行广东省分行正以真诚的服务承诺，激越的创新时速，不凡的眼略胸怀，铸就未来的发展华章。

　　大银行同样能服务好小客户

　　随着我国市场经济快速发展，中小企业日渐成为国民经济的重要组成部分和发展引擎，中小企业数量占比超过全国企业总数的95%，创造了全社会65%的经济总量、50%的利税和80%的就业，成为促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定的重要力量。但受多重因素挤压，广大中小企业特别是小型和微型企业仍面临诸多经营困难和压力，“融资难”、“融资贵”等突出问题长期以来一直困扰着中小企业的健康发展。

　　为积极响应国家“服务小微企业、支持实体经济”的号召，切实履行社会责任，应对金融脱媒和利率市场化的挑战，作为建行系统内规模最大的一级分行，建设银行广东省分行认真贯彻落实银监会关于小企业贷款指导意见精神和总行发展战略要求，将小企业业务明确为经营转型的重点。从2006年开始，建设银行总行先后创建了“成长之路”和“速贷通”小企业业务品牌，正式吹响了服务小微企业的号角。2007年，建设银行广东省分行按照监管部门“六项机制”建设要求及“四单”原则，基本建立健全独立的专营机构、业务流程、人员管理、信贷规模、考核激励和授信审批等小企业业务机制。按照监管部门“两个不低于”的目标，每年对小企业业务信贷规模实行计划单列，不断提高小企业业务考核占比，持续加大小企业业务所需财务和人力资源投入，有效地激发一线营销人员和基层网点服务中小企业客户的积极性。

　　十年来，建行广东省分行已经累计支持全省中小企业6.82万户，中小企业授信客户占全部公司类信贷客户的95%以上，累计向中小微企业发放贷款超过1万亿元，中小微企业贷款余额达到2，282亿元（其中，按照四部委口径：小型和微型企业贷款余额为977亿元），贷款年平均复合增长率超过45%以上。

　　建行广东省分行中小企业金融服务彰显成效，为广东省社会经济快速发展注入了强大动力，得到各级政府和社会各界广泛认同。2011年，建行广东省分行在省内大型商业银行中第一家率先被授予《广东省中小企业融资示范机构》称号，2011、2012年连续两年获得省财政中小企业融资体系建设专项支持资金。2012、2013年连续两年小企业非贴贷款新增和信贷客户新增系统内排名“双第一”。连续三年实现“两个不低于”的监管要求。建设银行大银行服务小企业的良好社会形象已经广泛深入人心。

　　“信贷工厂”—再造小企业业务新流程

　　“信贷工厂”，顾名思义就是银行像工厂标准化生产产品一样对信贷业务进行批量处理，实现“标准化、流程化、专业化”的操作。在多年研究、实践的基础上，建行总行引进国外先进金融机构的成功经验，于2007年率先在国内建立中小企业“信贷工厂”模式，打造“专业化、标准化”的专营机构——中小企业经营中心，引入国际先进管理经验及视觉管理要素，按照“信贷工厂”的先进理念，创造性突破了银行传统的经营模式，从风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理等六个方面进行严格管理，制定了一系列独立运行机制，集产品开发、销售渠道建立、客户市场开拓、内部财务核算、信贷审批和风险管理等系列职能于一身，实现了从市场调研、客户调查、方案制订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一条龙服务”。“信贷工厂”的建立标志着建设银行在专营机构体系建设及专营机构经营模式的设计上领先于国内同行。

　　2007年，建行广东省分行率先试点成立“信贷工厂”模式小企业经营中心。几年来，小企业“信贷工厂”业务模式已经覆盖广州、东莞、佛山等全省21个地市，“信贷工厂”专职小企业业务人员达到800人。在“信贷工厂”模式作业流程下，大多数小企业贷款实现了单人或双人审批制度，在资料齐全的情况下，一般三到五个工作日能完成受理、审批和放款的全过程，小额贷款甚至能实现当天审批发放。

　　基层网点紧紧贴近客户服务

　　建行广东省分行充分发挥大型商业银行基层服务网点覆盖全省的“点多面广”优势，从增加网点小企业客户经理、提升网点客户经理业务能力入手，优化网点信贷业务流程，努力提高小微企业客户金融服务覆盖面，降低小企业信贷业务操作层级。目前，全省1千1百多个基层网点为小企业客户服务的客户经理数量已经超过3，400人，服务能力进一步贴近市场需求。大部分网点基本上具备了营销和服务小微企业客户的职能，近年来每年由网点新拓展的小微企业客户占比已经超过全部新增小微企业客户的70%以上。

　　建行广东省分行计划在经济发达的县、镇区域逐步推行设立小企业经营分中心，旨在进一步提高小微企业服务效率、减少客户办理业务成本，与基层网点一道构建完善的小企业客户服务体系，为小企业客户提供更便捷、更优质的金融服务。

　　卓越的服务源自于卓越的产品

　　中小企业融资需求具有“短、频、快、小”特点，建设银行总行先后推出额度授信模式的“成长之路”、无评级模式的“速贷通”业务品牌，评分卡模式“小额贷”品牌，以及基于网络平台交易的“E贷款”品牌，创新多项面向小企业的差别化特色金融服务和产品。在四大业务模式之下，根据企业的生命周期、行业特点及需求特点等，积极进行产品创新与组合，形成了针对初创型、成长型、成熟型小企业的完整产品系列，令建行中小企业服务深入人心，迅速扩大了市场影响力。

　　针对初创期小企业，建行推出客户适用广、贷款额度小、押品种类多、业务流程快的“小贷通”产品，以及企业主个人经营性贷款等。

　　针对成长期的小企业，建行推出适合商贸流通企业或依托大型物流企业的融物通、动产质押、仓单质押，针对产业链上下游小企业的应收账款质押、国内保理、保兑仓、国内信用证等供应链融资业务；服务于社区集群客户，通过同行业企业组建联合体申请的联贷联保或互助通贷款；通过政府和企业共同建立助保金池作为增信手段的“助保金”贷款。

　　针对发展处于成熟期的小企业，建行推出扩大生产经营规模的固定资产购置贷款，一次抵押反复支用的网银循环贷。以无形资产为质物的权利质押贷款，既有满足企业临时性融资法人账户透支业务，也有以在建行结算流水为评价依据的信用贷款；有既提供贷款支持又推荐上市的资贷通贷款，也有小企业信贷贷款及集合票据、集合发债等投行业务。

　　建设银行结合电子商务发展趋势，国内首创网络银行信贷业务模式，推出E贷通、E单通、E保通等网络银行信贷业务，真正实现鼠标一点，轻松贷款，被中国中小企业协会、银行业协会评为中小企业最佳融资方案。

　　提升创新能力打造核心竞争力

　　近年来，建行广东省分行秉承“敢为天下先”的岭南文化精髓，在总行小企业产品系列基础上，依托专业化的商业信贷管理经验和强大的后台创新能力，紧紧结合广东经济发展实际情况，为全省重点产业集群、成长型产业集群和核心企业上下游客户提供全方位的金融服务，用提升“创新”能力打造小企业业务核心竞争力。

　　建行广东省分行与省中小企业信用再担保有限公司联合开发“速保通”、“机构再保”业务产品，结合了银行、担保公司、广东省中小企业信用再担保公司的各自优势，采取以担保机构提供有效担保、广东省中小企业信用再担保有限公司提供有效再担保为贷款担保方式，实现在降低中小企业贷款整体风险程度的基础上高效快速的办理中小企业信贷业务。从2009年开办至今，累计已经为全省近260多户中小企业发放贷款近20多亿元。目前与该分行合作的担保公司有70多家。

　　萍夹推笠刀啻τ诖匆岛笃凇⒊沙こ跗冢难以提供固定资产抵押，广东省分行与广州经济技术开发区凯得担保公司共同创新研发“创业易贷”产品，采用评分制与“速贷通”流程结合来提高业务办理效率，实现对科技型中小企业有力支持。科技企业普遍反映，“创业易贷”新品机制灵活、手续方便、定价合理、效率较高。

　　石材产业是广东省云浮市支柱产业之一，建行广东省分行紧密结合石材行业小企业经营特点创新“石材通”产品，在企业提供合法有效抵押物基础上，通过创新起到优化小企业评价指标、简化业务办理流程作用，最大程度满足中小企业对贷款时效性和还款方式的灵活性要求，具有鲜明的行业特点。广东省分行针对特定行业创新的类似产品还有湛江地区“水产通”、佛山地区的“建陶通”等。

　　构建小企业社区平台服务新模式

　　小微企业抗风险能力弱，往往以商会、行业协会、专业市场等为社区平台“抱团”发展。建设银行从2009年开始，逐步探索与各类外部社区平台开展融资服务合作，实行小企业客户批量化营销、批量化服务。

　　建设银行广东省分行及其全省下属分支机构先后与各地市中小企业主管部门、工商联、各地商会、专业市场、产业园区等签署支持小微企业发展的合作协议，全面搭建社区服务平台。目前建设银行广东省分行支持的各类专业平台小企业客户合计超过8000个，贷款累计发放额超过1000亿元。其中：

　　搭建专业市场服务平台120个，服务小企业客户近5，000户，贷款累计发放额超1，100亿元；搭建商会平台30个，服务小企业客户近900户，贷款累计发放额300亿元；搭建担保增信平台75个，服务小企业客户3，500户，贷款累计发放额超过2，800亿元等。

　　建设银行积极顺应电子商务发展，推出善融商务电子交易平台，为小微企业提供集交易、融资于一体的电子社区商务平台。借助平台交易记录掌握企业资信，打破传统评价和风控模式，已累计向近一万家小企业电子商务客户发放网络银行贷款超过200亿元。

　　携手政府大力扶持小微企业

　　小微企业信贷投放难，难就难在在缺少信息、缺少信用、缺少抵押物。为解决小微企业“三个缺少”问题，建设银行创新“助保贷”产品，携手政府，通过政府提供的信息和增信服务，实现对小微企业更加全面、深入的了解，从而更好地支持小微企业发展。 “助保贷”是指政府提供风险补偿基金形成“助保金池”，以此为小微企业增信，建设银行通过信贷杠杆放大小微企业受益面，并和政府部门共同筛选客户，向入池的小微企业提供信贷资金支持。通过政府部门在信息、资源、公信力等方面的优势，了解小微企业纳税、报关、生产、交易等硬信息。“助保贷”扩大了企业可贷款额度，降低了融资成本，满足了处于快速发展阶段、融资需求旺盛的成长型小微企业客户群体需求，更好地满足小微企业需求。

　　在各级政府部门的大力支持下，到7月底，建行广东省分行辖区内已有韶关、江门、清远、惠州、中山成功开办小微企业“助保贷”业务，成功搭建合作平台13个。全省累计向 100个小微企业发放“助保贷”贷款8.66 亿元 ，贷款余额7亿元。已到位助保贷政府风险铺底资金1.17亿元，贷款企业缴纳助保池资金1886万元。

　　“牢记使命，不负众托”。客户的满意是建行不断进步的动力源泉。站在新起点，瞄准新高度，建设银行广东省分行将一如既往，持之以恒，与广大中小企业携手同行，共创更加美好的明天。