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财富增值还需多元组合

  • 发布时间:2014-08-29 15:32:44  来源:新民晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  众所周知,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,具体该如何操作?为了满足中高端客户群体资产管理、财富管理等多样化的理财需求,上海农商银行在全市范围内开设了3家财富管理中心和30家贵宾理财中心,各中心配备专业的理财经理,实现一对一的个性化专享服务和增值服务,为客户提供专业的理财规划建议,构建合理的投资组合,配置专属的理财产品,实现高净值客户财富的保值、增值。

  稳健型投资者在流动性充裕的情况下,不仅要配置短期理财产品,还应该考虑期限偏长的理财产品,如一年期、三年期或更长的产品,以锁定相对高位的收益,实现投资收益最大化。上海农商银行近期发行的养老理财产品、安邦长寿稳赢两全保险等,均属于这种类型。养老型理财产品是上海农商行推出的特色理财产品,5万起售,每周一款,期限涵盖一年期和两年期,月月派息,理财收益高于同期常规理财产品收益,是稳健型投资者作为中长期产品配置的首选产品。

  此外,受沪港通及优先股等多个政策利好的影响,大盘指数回升,投资者的信心也在不断恢复和提升。上海农商银行财富中心建议,趁着蓝筹行情的东风,客户可以顺势而为,适当配置大盘蓝筹基金,争取博取较高收益。同时,随着金融改革的红利,以证券和保险为代表,价值被低估的非银金融行业也将被长期看好,建议客户可以根据资金安排和风险偏好配置此类股票型基金。

  从保障的角度来看,客户在做理财规划时应根据自己的年龄和特定保障需求,并结合个人与家庭的实际情况统一安排。对于“上有老,下有小”的家庭支柱成员来说,应该全方位考虑子女教育、健康、养老等问题,为自己购置寿险、意外险及重疾险和年金保险。对于年轻一族来说,即使收入有限,也应做好医疗保障和意外保障,更适合选择消费型的健康险,以较少支出获得最大的保障额度。

  总而言之,在产品期限和投资品种上,尽量避免单一,多元组合才能更好实现个人财富的保值、增值。尚侬

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