免抵押、免担保，可享受低息贷款

　　加入“金融自助圈”，农户贷款不再难

　　本报通讯员 龚益龙 徐金浩 何昊

　　本报记者 朱浙萍

　　“加入村里的金融小组后，瞬间变土豪了。”这几天，兰溪市梅江镇近外阳村村民吴旭辉高兴得合不拢嘴。他在村里办了一家纸浆厂，一直想扩大规模，只是缺乏资金。想向银行贷款，又苦于没有抵押物，找不到担保。

　　让他没想到的是就在今年年初，村里成立了一个“金融自助服务小组”。说是专门为了解决农民融资难、担保难成立的。抱着试试看的想法，老吴和村里30多个村民一起，加入到了这个小组，交了1000元“风险金”。

　　没过多久，老吴申请的30万元贷款就下来了。“不用抵押，不用担保。关键是正常贷款利率是基准利率上浮70%，这个只上浮了20%。真是给农民帮了大忙了。”老吴笑着说。

　　有业内人士认为，通过互助式金融组织形式让农民“抱团取暖”，很接地气。

　　农两委对农户的人品和信用、家境都知根知底。“金融自助圈”能充分发挥农民相互监督的作用，相比农村信用体系建设更有助于防范和化解农村金融风险。

　　沈建庭表示，想成为圈内的农户都要经过金融自助服务小组审核，若有成员贷款违约，村里可采取扣减村集体经济分红等多种措施制约。“一户人家的信用会影响全村的信用等级，影响圈内所有成员的授信额度和利率高低。所以大家都会相互监督。”另外，农信系统还把信用累积制的优惠措施与整村信用挂钩，农户只要守信，就能不断提高信用等级，获得各种优惠。

　　无抵押无担保也可轻松贷款

　　记者了解到，老吴受惠的“金融自助圈”，是今年农信系统为了解决农村贷款担保难题提出的一种新途径。

　　兰溪农村合作银行墩头支行负责人告诉记者，“金融自助圈” 就是让村集体与农户抱团，由农合行向村集体发放贷款。有贷款意愿的农户只要满足条件就可以加入。

　　“农民贷款难，难在农民可供抵押资产少，获得担保的难度大。”他表示，以行政村为单位创设“金融自助圈”，农民加入以后，就可以享受免担保、免抵押的低息贷款服务。单户贷款余额一般在20万元以内，最高不超过50万元。

　　目前，老吴所在的近外阳村，加入“金融自助圈” 的36户农户分别获得了5至30万元不等、共计456万元的授信贷款。其中有不少农户通过贷款，告别危旧房，住进了崭新的别墅。

　　圈内成员承担有限责任

　　记者了解到，圈内农户需要缴纳授信额的3％—10％作为“信用互助金”，共同为圈内成员进行“投保”。 “一个村只要有30家以上农户响应，就可组建‘金融自助圈’，加入者越多越好。”兰溪农合业务管理部沈建庭说。

　　“贷款遭遇风险也不用承担100%连带责任。如果有圈内成员出现失信违约，其它成员要共同承担所缴纳互助金为限的损失，超出部分的损失则由银行兜底。农民承担的只是有限责任。”

　　更吸引农户的是，圈内成员都可在原贷款利率的基础上享受10%~50%的优惠。信用互助金缴纳比例越高，贷款利率越低。

　　“现在兰溪每一个乡镇都有一个试点，很受农户欢迎。”该负责人介绍，截止到今年7月，兰溪共有625户农户加入“金融自助圈”，授信额度达到8446万元。

　　建立村民之间的互信机制