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“421”家庭如何储备未来基金

  • 发布时间:2014-08-14 05:33:51  来源:杭州日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  主持记者 朱雪利

  案例聚焦:老公和我每月收入合计1.5万元,每月的开销包括房贷按揭2500元和日常生活开销2000元。目前有一套房子,房贷还剩45万元,有银行存款10万元。我和老公均是外企销售,目前已购有医保和养老保险。我父母均有退休工资,老公的父母是农村的,比较担心他们的养老和医疗方面的问题。另外,我们计划一年内要小孩。请问我们应如何进行理财规划以保证未来的生活质量?

  交通银行理财分析:

  一、考虑其未来的家庭结构为“421”模式,孝亲及子女教育费用须提前积累。在不改变现有生活品质的前提下,每月既定储蓄10500元,其中2000元作为“未来基金”,持续时间长,故建议定投基金,可根据自我风险承受能力选择我行智慧选基产品,并动态关注调整。夫妻作为家庭主要收入支柱,需配置商业保险,建议为重大疾病险种,保额50万元,年缴9000元/人,共计保费1.8万元,因此每月另存1500元定投货币基金作为两人的期缴保费。其余7000元定投可实时提现类货币基金,定活两相宜,收益尚可,待缴存至5万元,即可购买银行固定收益类理财产品,提高收益率。

  二、现有银行存款10万元,留存1万元作为家庭应急备用金,其余9万元购买银行固定收益类理财产品,目前利率下行,建议产品期限6月至1年为佳。

  三、因家庭流动性资产尚不充裕,剩余房贷目前不建议提前还款。

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