“421”家庭如何储备未来基金
- 发布时间：2014-08-14 05:33:51 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 朱雪利
案例聚焦：老公和我每月收入合计1.5万元，每月的开销包括房贷按揭2500元和日常生活开销2000元。目前有一套房子，房贷还剩45万元，有银行存款10万元。我和老公均是外企销售，目前已购有医保和养老保险。我父母均有退休工资，老公的父母是农村的，比较担心他们的养老和医疗方面的问题。另外，我们计划一年内要小孩。请问我们应如何进行理财规划以保证未来的生活质量？
交通银行理财分析：
一、考虑其未来的家庭结构为“421”模式，孝亲及子女教育费用须提前积累。在不改变现有生活品质的前提下，每月既定储蓄10500元，其中2000元作为“未来基金”，持续时间长，故建议定投基金，可根据自我风险承受能力选择我行智慧选基产品，并动态关注调整。夫妻作为家庭主要收入支柱，需配置商业保险，建议为重大疾病险种，保额50万元，年缴9000元/人，共计保费1.8万元，因此每月另存1500元定投货币基金作为两人的期缴保费。其余7000元定投可实时提现类货币基金，定活两相宜，收益尚可，待缴存至5万元，即可购买银行固定收益类理财产品，提高收益率。
二、现有银行存款10万元，留存1万元作为家庭应急备用金，其余9万元购买银行固定收益类理财产品，目前利率下行，建议产品期限6月至1年为佳。
三、因家庭流动性资产尚不充裕，剩余房贷目前不建议提前还款。
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