◎本期出镜 民生银行高新支行理财师杨俊琦

　　咨询案例：

　　刚刚工作五年的小李，事业正处于上升期，有稳定的收入，但由于平时忙于工作，根本没有过多的时间用来理财，加之日益增多的投资产品和理财方法让人眼花缭乱，不知该如何选择。是否有一种相对简单、普遍适用的投资方法，可以进行长期、小额但却有适宜收益的投资？

　　理财规划：

　　在波动的市场中，如何通过简单而风险较低的理财方式获取合适的收益呢？民生银行高新支行理财师杨俊琦认为，定投计划正好具备均摊投资成本，避免选时风险这样的特点，常被称为“懒人理财法”。因为定投每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定的金额。当标的价格走高时，买进的份额数较少；而在标的价格走低时买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹，逢低加码的纪律性投资，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。杨俊琦介绍说，以民生银行代理销售的兴全有机增长基金定投为例：在2011年3月25日至2014年3月25日的3年期间，通过基金定投，以每月投资500元，连续投资3年举例，投资的收益高出一次性投资收益12.34%，达到年化收益率15.51%。

　　此外，杨俊琦还建议，民生银行上线的“积存金”黄金贵金属定投业务，可以有效平滑投资成本、分散风险。该理财师介绍说，例如定投“积存金”，在60个定投日里，账户积存了60克积存金，投入资金14762.10元，定投均价246.04元/克。如果投资者选择在三月份以271/克的价格即时赎回全部积存金，就获利了1497.6元，本轮投资收益率达10.15%。“如果后续金价走低或继续震荡，应该继续持有积存克重或者继续开展定投，如有用金需求，还可以提取实物黄金。”杨俊琦说，如果金价逐步走高，则在个人可以接受的价格范围内赎回获利。值得一提的是，“积存金”的优势就是在于规避价格，而且投资门槛低，最低积存重量为0.1克。

　　“市民在进行定期定额的‘懒人理财’时，还是需要注意一定的投资技巧。”理财师杨俊琦说，首先要根据自己的实际财务目标设定一个理财目标，再根据自己的固定闲置资金设定投资的大小，还要以自己的投资期限来决定投资对象，并要掌握解约时机，善用部分赎回。另外，他提醒市民，长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的定期定额投资效果。而针对不同情况的投资人，还应该有不同选择。如果是为五年、十年甚至更长时间的子女教育或退休养老做准备，宜选择风险较大、波动略大的股票型或配置型基金；如果是想通过定期定额做有计划储蓄的年轻人、风险承受能力低的投资者或想把定期定额作为投资“蓄水池”的人，则适宜选择“积存金”。 记者 李猛

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