看上高达20-30%的投资回报 曾先生落入P2P网贷骗局

　　72岁的曾先生是广东省广州市的一名退休干部，2000年开始，退休赋闲的他就开始热衷于各种投资，但是经过几次实践之后，曾先生感到无论是哪种投资项目，都没有理想的回报。一次偶然的机会，曾先生了解到一个新兴的投资项目—P2P网贷平台。

　　投资人 曾先生：号称利润都是20%以上，有的就是30%左右，而且宣称随便任何时候提款。

　　面对高额回报诱惑，曾先生专门参加了2014年广州投资理财金融博览会，在那里，他结识了一个名叫“中大财富”的网贷平台。在展会现场，他决定现场开户投资，令他心动的原因，是中大财富的宣传和各种荣誉证书。

　　投资人 曾先生：总之在各个展位，能够跟它相比的，比它更好的也是寥寥无几，

　　广州金博会现场上中大财富的参展商位

　　这是2014年6月，广州金博会现场上中大财富的参展展位，通过现场资料不难看出，中大财富的展位门庭若市，前来咨询的投资者络绎不绝，无论是工作人员的穿着还是企业宣传展示，都做得有模有样。而且不单单是展位宣传效果好，就连中大财富的网站也制作得让人十分青睐。

　　投资人 曾先生：(它的网站)你譬如说像他们最重要的，大家最关心的，已撮合者融资多少，你比如三亿五千多万，那你这些数字，为投资者赚取的收益，一千多万！

　　中大财富网页上显示的为投资者赚取的收益数据

　　随着信任的加深，中大财富成为了曾先生心目中网贷圈的“高大上”，他信心满满地不断加大投资力度。从2014年6月第一笔投资的1000元钱，逐渐增加到11月份的50000万元。历经5个月的时间，先后投资了89000多元，而这些投资也很快就有了回报。

　　投资人 曾先生：累计提现我提了9000多块钱，原来钱前前后后提过。你比如说2015年2月1日，就有一单在回收这个利益，这是利息，这一单这个也是利息。

　　本以为这样的回报可以稳定持续，然而令曾先生怎么也想不到的是，好景不长，从2015年年初开始，中大财富就陆续以“延迟提现、限制日提现金额度”等各种理由拖延支付本金和利息，最后不仅连公司承诺的20%多的利息没有了，甚至连本金也不能返还。

　　商铺资料被盗 店主莫名其妙欠下巨额债务

　　中大财富网贷平台所承诺的投资年化收益率高达22.4%，这个数字在众多p2p网贷平台中可以说是非常吸引人。然而令曾先生和很多投资人没想到的是，仅仅获得几千元的利息之后，网站就突然以各种理由推脱、拒绝还款。那么众多的投资者是不是被中大财富骗了呢？他们的钱能追回来吗？广州市警方也开始关注到了这一事件。

　　天河区作为广州市经济较为发达的区域，P2P网贷等网络金融企业的注册数量不断增加。为了防范新型经济犯罪，天河区警方提前掌握了辖区内31家P2P网贷企业的名单和注册信息。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副大队长 禹超：我们对他这个人员信息研判以后，发现他存在着一些担保公司和平台公司实际的控制人是一伙人。

　　发现这个线索后，警方开始在中大财富的网站上继续搜寻企业的蛛丝马迹。

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副大队长 禹超：我们从这个平台上看，这里，上面这些你看看，它这个呢，表面上设计的都是很好的，包括法律部门机构，合作担保机构，合作银行，这个合作银行就是所谓的监管帐户，正常的话，标全部要经过银行机构的帐户，那这个我们通过这些银行都可以发现到，根本没有和这些银行合作。

　　警方根据种种迹象怀疑，这个名叫中大财富的网贷平台很有可能进行了非法集资和诈骗活动，

　　中大财富网站上显示的“借款人”抵押的A048号商铺 实际并无抵押借款

　　按照中大财富网站上公开的标的显示，这个华蓥纺织品市场的A048号商铺在2014年2月申请过一笔60万元的贷款，借款时间为一个月，借贷的抵押物是该店的60万元布匹和40万元的存货，拿着这份合同，警方找到了该店铺的店主黄泽明。但黄泽明说自己根本没有进行抵押贷款，而且根据合同显示，该店铺的店主叫张诚，不仅人名对不上，就连营业执照也是假的，可以断定这份借款合同明显是人为造假。而这种情况并不是个例，仅这家布匹市场里，警方发现竟然就有60多个店铺资料被盗改冒用，在自己不知情的情况下，莫名其妙地欠下了不少债务。

　　警方在实体商铺进行调查

　　按照国家法律规定，单位非集资诈骗数额在50万元以上的，可定为集资诈骗罪。通过摸底调查，中大财富涉嫌虚假投标的金额已经达到2000万元，可以断定，中大财富确实存在非法集资等犯罪行为。经过一系列缜密侦查，警方决定对中大财富实际控制人甘宇兵和其他主要管理者实施抓捕，同时封锁了中大财富网络后台数据库。在甘宇兵的办公室里，警方发现了五六十份虚假合同。

　　中大财富网站办公室内发现的虚假合同

　　收网行动中的发现也印证了警方摸排时的推测，中大财富制作虚标假标罪证最终得到落实。由于对公司主要管理人员实行了一网打尽，让犯罪嫌疑人没有机会关闭公司后台网络数据，因此记录着所有受害人资金流向的资料证据得以完整保存，在看到这份记录之后，警方更加惊讶的发现，这起案件涉及的人员之多、地域之广远远超过了当初的预想。中大财富网络平台上注册的用户，已经达到了10003个。

　　中大财富平台上的注册用户已经达到10003个

　　广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队 副中队长 刘超：他对整个社会面造成一个很大的影响，第一个就是涉案的人比较多，第二个就是人员的层次结构也各方面都有，有老有少，有其他少数民族，还有我们港澳同胞，涉及的面比较广。

　　P2P网贷平台存法律和监管 投资者应理性对待

　　2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展，从2013年开始，风险逐步显现，到2014年，网贷平台倒闭或跑路风潮比以往来得更加猛烈。很多公司从成立到倒闭甚至不到半年。那么这些网贷公司究竟是怎样成立的呢？

　　甘宇兵，1956年出生，湖北人，中大财富P2P集资诈骗案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重广州布业生意，不惜以高额利息融资收购了一家纺织城布匹市场，也正因如此，他掌握了纺织城200多家商户的个人身份信息、工商营业执照等资料。

　　犯罪嫌疑人 甘宇兵：我是做这个商业物业管理的，也同时开发了一些项目，包括娱乐，休闲和这个(布匹)商铺的招商这一块的东西的投资，也同时前期设置了金融投资，就是做民间的一种借贷公司。

　　2015年，甘宇兵运营成立中大财富网贷平台，初衷是为布匹市场的经营者解决融资难问题。起初，平台运营还算正规，投资人往往能按期得到本息还款，但是在中大财富发展壮大的同时，甘宇兵在另外一些投资上却欠下了天文数字，他本人也早就因债台高筑而四处借债。

　　犯罪嫌疑人 甘宇兵：由于投资某个项目，需要几个亿的资金，我自己只有一两个亿，同时我又向民间借贷了六千万左右。

　　一方面高额借款的还款压力越来越大，另一方面，网络平台上的资金利益逐渐丰厚，面对严重倾斜的利益天平，甘宇兵想到了利用假标的借款，借出的资金全部用来偿还自己欠下的6000万元欠款。

　　中大财富网络信贷平台伪造的虚假标的

　　警方调查显示，自2014年5月起，中大财富P2P网络信贷平台通过发布虚假“标的”向社会公开“约标”3.56亿元，实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发，近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息。

　　据统计近两年网贷平台数量在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P网贷平台以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息。

　　警方提醒；其一P2P公司如果说是有实有资金注册的，而且注册金额比较大，基本上还是可靠的；其二如果利息10%—15%的回报尚属正常，利息高达20%以上，就要考虑是否是个陷阱；另外由于目前尚未出台针对p2p网贷的相关法律和监管政策，所以很多网贷平台不会把资金寄托给正规机构和银行监管。因此，投资者不要一味追求高息回报，应当理性投资，规避风险。

　　P2P网管 监管政策存空白

　　作为一种新的投资手段，p2p网贷与传统的银行存款、信托、理财产品相比有独特的优势，出现问题也是最多的。不少网贷平台不仅没有第三方资金管理平台，还可以随意动用投资人的资金。一些网贷平台出现平台的老总自己从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是不少平台出现跑路的原因。目前，社会对这样的创新金融在有全新认识的同时，也要求相关部门对p2p行业进行严格监管，以保护投资者的投资安全，这对于整个行业的健康发展，对维护国家金融稳定至关重要。