奶牛资产能不能换来贷款？在大多数情况下，活体动物由于风险较大而难以作为抵押从银行获得贷款，这让山东禹城维多利亚牧场眼看着商机干着急。而就在这时，建设银行德州分行的一项业务创新让维多利亚牧场重新抓住了机遇。

　　“资金及时到位，公司以较低价购入3000头澳大利亚奶牛，仅这一项就为企业节约成本2000多万元。”维多利亚牧场副总经理高逢勇说，银行的“及时雨”让万头奶牛存栏目标的实现时间由6年缩短到了2年。

　　是什么让不可能变为可能？原来，在共同协商下，企业、银行、保险公司找到一条共赢之路——“保险＋贷款”，即牧场将奶牛投保，并将建行作为第一受益人。“这样顺利实现了风险分散，企业获得1.66亿元的贷款授信。”建行德州分行行长靳晓海说。

　　像这样支持三农的贷款创新，近年来在山东不断出现，农村土地承包经营权抵押贷款、农房抵押贷款、海域及滩涂使用权抵押贷款、蔬菜大棚抵押贷款、订单融资等创新大大提高了三农获得资金的能力。

　　“2013年以来，全省共推出涉农创新产品192个，累计受益的新型农业经营主体超过2万户。”人民银行济南分行副行长肖龙沧说。

　　记者采访时发现，专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体近年来快速发展，已逐步成为农业的生力军和顶梁柱，然而这些经营主体规模大、产业链条长、融资时效性强，但又普遍缺少可抵押物，给金融支持三农带来新挑战。

　　为保证更多的农业经营主体能顺利得到资金“及时雨”，人民银行济南分行组织山东省内农发行、农业银行、邮储银行和农村信用社对新型农业经营主体“一对一”金融服务，在全省119个县确定了529家试点新型农业经营主体。今年1-6月份，529家试点主体已累计获得贷款178笔，贷款授信额22.8亿元，实际使用贷款17.7亿元。

　　滕州市南沙河镇南池村的诚源香菇专业合作社在国家政策的鼓励下，2013年流转了105亩土地用于建设工厂化立体种植食用菌示范园，但却遇到了近400万元的资金缺口，同时并没有足够的可抵押物。

　　“在农商行的指导下，合作社以流转的土地进行抵押，同时申请由枣庄市财政设立的‘金土地’担保公司对合作社进行担保，仅5天时间就办下来350万元的贷款，解决了燃眉之急。”合作社理事长孙彦城说，目前菌包生产成本也由每袋1.5元降低到1.2元，年收益达到300万元。

　　在金融产品不断创新的同时，有的银行还通过“机构创新”延伸服务三农的触角，把根深深扎在农村。农行商河县支行在增设物理网点存在现实困难的情况下，在乡镇和部分村庄设立“惠农金融便利店”，派驻部分工作人员现场指导农民使用自助设备，并办理发卡、电子银行、贷款资料收集预审等多种业务，走出了服务三农的“商河模式”。

　　农行商河县支行行长范连涛说，人员不足、基础设施不完善，是导致金融机构深入农村不够、贷款风险控制难的重要原因。通过“惠农金融便利店”，即方便了农村居民存取款，也大大提高了金融机构资金支持三农的能力。到6月末，7家便利店共为农民办理惠农卡2.3万张，农户小额贷款余额达到5700万元，开立电子银行账户38870个。

　　此外，政府财政也积极行动起来，助推金融服务三农。去年，人民银行济南分行推动山东省财政厅与金融机构合作，出资8000万元发起设立融资增信共保基金，按照与财政担保金1：20的放大比例安排授信额度，全省授信额度为16亿元。今年，山东省农业厅、财政厅又出资5000万元并向社会募集资本金1亿元组建山东省农业融资担保有限公司，力争5年内注册资本金达到10亿元，担保贷款规模达到100亿元以上。

　　在众多举措推动下，山东三农正获得越来越多资金“源头活水”的浇灌。据肖龙沧介绍，至2014年6月末，山东全省涉农贷款余额20935.8亿元，同比增长16%，高于全部贷款平均增速3个百分点；各金融机构对46361户新型农业经营主体授信1519.6亿元，贷款余额1141.1亿元，同比分别增长20.2%和15.8%。