《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，自2015年9月1日起施行。新的司法解释明确规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 （8月6日最高人民法院网）

　　司法规范民间借贷犹未为晚，这一新的司法解释的出台，意味着民间借贷纠纷有了更为具体明确的救济通道，也为人民法院正确审理民间借贷纠纷案件提供了更加细化、可操作性很强的法律依据。

　　解读这一规定，关键词是“两道杠一个空间”。规定给出年利率24%与年利率36%这“两个标准”，留下了一个12%的“自由空间”。就是说，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，完全受法律保护。超过了24%未超过36%的，借贷双方可以自主约定，虽不受法律保护，但法律解释预留下一个“真空区”，默许了它在双方诚信前提下的有效性。这一规定充分考虑了民间借贷自愿性、便捷性、灵活性与自律性的特点。

　　近年来， 一边是企业借高利贷饮鸩止渴，一边是大量民间资本在找寻增值之路。在银行贷款难于登天、小额贷款预约排队的现实背景下，不得不借高利贷成了很多中小企业和个体经营者无奈的选择。于是，通过人脉关系构建起来的民间借贷网络，一度成为众多游资趋之若鹜。然而，放出高利贷赢得过高额回报的同时，债权人也玩得心惊肉跳，“利滚利”的高利率也意味着高风险，债务企业资金链断裂，使得民间借贷纠纷案激增，使债权人陷入缺乏法律保护、危机四伏的尴尬。

　　以几年前的温州为例，不少温州中小企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。中小企业在银行贷款难，“逼迫”企业不得不选择高利率的民间借贷，而温州庞大的民间借贷市场牵连了当地的家家户户。温州民间借贷牵涉到89%的家庭、个人和59%的企业，借贷规模达440亿元，年化利率已达180%。用“全民借贷”来形容一点也不夸张。轰动全国的吴英非法吸收公众存款案就是一大教训，高额利息诱惑的背后隐藏着血本无归的风险。一度时期，温州不少中小企业面临的生存困境，越来越多的企业主“跑路”，成为社会稳定的一大隐患，引发高层的关注。

　　我国的金融信贷体系以商业银行为主要支撑，金融资源配置失衡的状况由来已久。我国民营企业近80%的资金需求来自于自我积累和民间融资，单纯依靠银行贷款显然无法满足中小企业的发展之需。长期以来，民间借贷的法律细则一直缺位，而“隐性投资”又非常频繁，资金额度越来越大，风险也越来越高，放出去的“鸽子”不能如期回归，民间借贷市场纠纷不断，波云诡谲。

　　民间借贷纠纷的增多，最终埋单的不仅是出借人自己，还会影响到一个地经济的良性发展，成为社会稳定的隐患。民间借贷有了新的法律规范，通过司法解释的形式使之走出“灰色地带”，可望降低盲目从事民间借贷的风险。出借人提前熟悉并了解这一规定，就可以为参与民间借贷上一道“防火墙”。当然，审判机关只是事后末端的救济渠道，要真正使出借资金不损失、不落空，社会公众还需提升自我防范意识，对民间借贷风险有清醒的认知，避免鸡飞蛋打后再对簿公堂。唯此，才能使民间借贷市场回归理性，确立新常态。（梁江涛 中国网时事评论员）