中国网财经中心近期推出《互联网金融“大家”谈》，该栏目凝聚中国互联网金融企业(P2P、众筹、征信、第三方支付、网络银行)多位高管的真知灼见，均由大佬亲自执笔，内容包括但不限于监管动态、行业发展模式、风险控制、人才培养、投资人教育。妙语连珠，针砭时弊，为您带来最前沿和直观的互联网金融行业动向。第十四期我们邀请到了共鸣科技CEO陆雨泉，他针对互联网金融行业的两大痛点提出了解决方案。

　　2015年，互联网金融除了延续之前的高速发展态势，也不断在向多元化领域拓展，各种新业态纷至杳来。P2P、众筹加速深耕垂直细分领域，第三方服务商也迎来了快速发展的机遇。

　　以P2P为代表的互联网金融在过去两年呈现出爆发式的增长，平台数量迅速壮大，随着上市公司、国资、银行系等大机构的介入，行业的隐形门槛正不断被抬高，这就对平台资金、技术和风控能力提出了更高的要求。与此同时，行业人才竞争十分激烈，人才紧缺现象严重。

　　由于很多互联网金融企业在发展过程中存在诸多问题，这就为提供行业解决方案的第三方服务商提供了足够的生存土壤。而目前市场上的互联网金融企业服务商，大多是类公关公司为企业提供品牌宣传等方面的服务，能够真正解决企业痛点，为企业提供核心竞争力的服务机构却是寥寥无几。

　　互联网金融企业目前的痛点，首先就是资产交易服务，因为互联网金融企业销售的资产多是非标资产，能否找到适合自己平台销售的优质资产，成为困扰不少企业发展的瓶颈。例如有些P2P是卖资产的，类似于铜板街、有利网等，但它们找资产的成本非常高。

　　市场上也有一些企业不愿意做平台，因为做销售平台看似门槛很低，以至于市场出现了几千家P2P和理财平台，但能干好一个平台需要，技术、品牌、风控，流量和大量资金等隐形门槛，即便有了这些因素，在目前平台混战的情况下，也不定能胜出。但市场上一些有资产的公司却找到合适的销售平台，只能一个个去对接，这样大大增加了他们的成本。

　　针对以上痛点，如果能给双方提供一个平台，打通两者之间的信息不对称，降低双方的互相寻找成本，让专业的人干专业的事情，这样的互联网金融服务就很好的解决了企业的痛点。

　　2015年开始很多P2P都开始做小额信用贷款了，这个有两方面的原因，一个这部分借款受经济周期影响下，相对比较稳定，另外一个就是这部分借款额度小，不容易出现系统性风险。

　　目前信贷业务最大的问题单个借款用户开发和运营成本太高，无形中来了会增加借款人的成本。这是这个行业最大的痛点。我们认为， 随着大数据的普及和技术的发展，会出现信贷工厂的模式，或者说贷前集约化系统化的趋势。纵观行业内现在能够存活下来的公司，肯定都是相对具备一定实力的机构的，他们本身对于的的系统化，包括业务的IT化进展非常快的，一些有了自己独立的智能风控体系。

　　另外就是大数据，虽然很多人对大数据保持一个相对怀疑的态度的，我们进过不少尝试后发现，在数据积累到一定程度之后，至少在改进效率，以及屏蔽大部分的反欺诈方面大数据有很大的作用的。

　　结合以上经验，如果有基于大数据积累放贷实践经验，为做个人信贷的机构，提供定制化的信贷管理系统和综合风险评价系统，让小额信贷机构的运营和风控更加智能化，如果这方面的成本降低两个点，这就大大增加了信贷机构的竞争力。

　　个人简历：

　　陆雨泉 共鸣科技创始人兼CEO

　　曾负责光大银行和宜信个人信贷工作，曾任人人贷风控总监、向上金服创始人、捷越联合创始团队成员。

　　现居北京，曾在中国最具代表性的offline及online的P2P公司工作。2009年5月至2010年8月就职于中国知名的普惠金融机构宜信公司担任区域销售经理，负责信贷销售管理工作。在此之前，还曾负责光大银行负责零售业务及信用卡风险管理工作，任期5年。2010年8月至2012年3月在P2P网贷理财平台人人贷担任风控总监。2012年3月至2013年6月，在上海证大集团工作，期间参与创立互联网理财服务平台“向上360”，同时参与投资及创立北京捷越联合信息咨询有限公司。捷越联合也是P2P行业成长最快的企业之一。。

　　2014年3月起任共鸣时代科技有限公司创始人兼CEO，共鸣科技是最新型、专业的互联网金融第三方技术与风险管理服务提供商。曾在《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》的撰写中起到了重要作用，是互联网金融行业实战与理论的专业人士。