刚刚在美国上市的阿里又添喜讯，中国银监会发布消息说，同意浙江省杭州市筹建浙江网商银行、同意上海市筹建上海华瑞银行。今年7月份银监会已批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行三家民营银行的筹建申请。至此，首批试点的五家民营银行已全部获准筹建。

　　浙江网商银行第一大股东是浙江蚂蚁小微金融服务集团，这是2014年6月阿里金融的新名字。阿里认购该行总股本30%股份；上海复星工业技术发展有限公司认购该行总股本25%股份；万向三农集团有限公司认购该行总股本18%股份；宁波市金润资产经营有限公司认购该行总股本16%股份。对于上海华瑞银行， 上海均瑶集团认购该行总股本30%股份；上海美特斯邦威服饰公司认购该行总股本15%股份。

　　对此，经济之声记者采访了小微金服品牌与公众沟通部公关专家葛瑞超。

　　经济之声：现在的蚂蚁小微金融服务集团经营模式和服务方式是什么？

　　葛瑞超：是这样的，我可能需要先给大家澄清一下，很高兴大家关注我们网商银行的筹备工作，但是网商银行筹备的主发起人小微金服集团和阿里巴巴集团，是两个并行的集团，所以网商银行的筹备主体是小微金融主体，小微金融主体是我们去年开始筹建的一个以服务小微企业和个人为主一个金融服务集团，主要包括大家原来熟悉的支付宝，线上网上平台，就是阿里小贷、还有淘宝理财、淘宝保险这些业务。

　　经济之声：你们新筹建的银行作为一家新进入的民营银行，你们对这家银行有哪些期望，你们的理念会怎么设计？

　　葛瑞超：关于网商银行，我们对它自己的定位，它是一家是互联网商业银行，我们是希望用互联网的技术，互联网的理念，尤其是用大数据的方式去拓展，基于互联网的信用来去服务，基于互联网的商业生态去拓展互联网商业生态的边际，这其中最主要是为互联网商业生态中的这些小微企业和我们普通老百姓去提供这种比如互联网化的、便捷、简单的金融产品。

　　经济之声：和传统的银行相比，你们的竞争优势在哪个方向？

　　葛瑞超：我觉得这里面其实不牵涉什么竞争优势，可能大家服务的主体会不太一样，当然最核心的可能是大家的运用的技术和大家运用的理念不太一样。传统银行因为大家可能都熟悉，银行是经营信用的，那么传统银行经营信用的手段和技术可能是依据它一直发展以来一套技术和手段，而网商银行我们给它定位，它是经营性的技术和手段，应该是用互联网的技术和手段，我们是希望能够通过像这些小微企业在整个互联网商业生态中，包括它的经营，它的交易，它的账户信息和积累的大数据，包括我们每个老百姓在线上去网购，去线上各种行为积累的数据，去挖掘大家背后的信用，然后用这种信用作为一个基础为大家提供创新化的金融服务。

　　经济之声：蚂蚁小微金融集团和新筹建民营银行他们之间有哪些关联，或者说蚂蚁小微金融服务集团，它的哪些优势可以转嫁到目前这样一个新的民营银行当中来？

　　葛瑞超：蚂蚁小微是我们这一次网商银行成立的主发起人，其实就是我们的小微金服公司，蚂蚁小微继承小微金服一直以来互联网金融方面的一些探索，包括支付宝、阿里小贷。支付宝大家肯定都熟悉了，因为支付宝从大家的熟悉网购开始，一直在为大家提供基于互联网的支付服务。当然，十几年的发展，它其实不仅仅是提供支付服务，包括我们现在熟悉的，现在出门打车可以用支付宝，现在买车票可以用支付宝，甚至看电影也选择支付宝。所以这是基于互联网一种创新化的手段。阿里小贷可能对于很多淘宝卖家来说，对于很多小微企业来说，更熟悉一点，老百姓可能更陌生一点。阿里小贷其实就是用整个线上的卖家，或者说这些小微企业它积累这种数据对它去做一个纯信用的守信服务，就是提供贷款服务，这些东西未来都可以被网商银行所继承或沿袭，尤其它们在互联网的技术，或者说在大数据的运作能力上的这些基础都会被网商银行所继承。

　　华瑞银行筹建负责人也给我们发来邮件表示，将严格按监管部门的要求、在风险可控的前提下，充分发挥民营机制的优势，为金融改革探索创新模式，充分发挥上海自贸区特色，形成面向自贸区的、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系，成为先行先试的窗口；为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式，更好地服务实体经济；为客户打造差异化的智慧银行，形成良性共赢的生态圈，提供高效、智能、增值的服务和体验。

　　经济之声：下面我们请出首都经贸大学金融学院副院长高杰英，您觉得银监会这次批了两家银行，您觉得对银行业有什么样的影响？

　　高杰英：我想对于银行业来说意味着三个改变，首先是银行股权结构的变化。我讲这个可能是偏宏观方面，以前的银行基本上是以国有出资为主体，有一些民营资本的进入，但都不是主体的发起人。在前面的一个国有银行的改革里，我们有引进外资，外资作为一个重要的股份，包括上市出现在我们银行的整体股权结构里。这次最主要的变化，是以民营企业为主导的这样一个股权结构的变化，在这些银行里面，像浙江网商银行，所出现的都是民营银行的主体，他们可能对市场的变化，对企业的需求会更敏感，这会改变我们银行目前的状况。第二个改变，对于市场来说，毫无疑问是市场竞争差异化的一个改变，新的银行差异化定位在哪？这种差异化不管是用网络技术也好，是局限于区域性也好，或者说对账一种差异化也好，我想都会越来越大。第三个改变可能时间会稍微长一点，是我们监管的改变，因为有不同的这样一些主体的变化，业务的一个创新，包括银行高管一些人事制度的变化，在我们新的这些主体加入之后会有改变。

　　经济之声：就目前的差异化，您刚才也特别强调，目前新成立的像网商银行能不能对于目前咱们传统的银行形成一些个冲击，他们是分工不同还是有所差异？

　　高杰英：我觉得冲击肯定是有的，作为传统的银行，尤其是以工行为例，近年来它的电子化服务质量的提升是有很大的变化。我想这来自于网络技术一级变化，以及像支付宝在悄悄的改变大家的支付习惯，因为它可能不用纸币了。因为银行业的改革从最早的用黄金，有价值的货币变成虚拟的纸币，再变成呈现出一些的虚拟的数字，银行肯定会调整，如果它不做调整，可能会由将来新的这些银行的技术手段，服务手段会发生变化，会进行替换。

　　经济之声：如果从更宏观的角度来看，您觉得从宏观来看基于这两家民营银行最希望他们做什么？往哪个方向去发展业务？

　　高杰英：从监管者的角度，是希望它补缺的这种地位，也就是说现在我们小微企业融资难，毕竟我们现在传统银行在网络上的这种技术的使用以及理念还是不像支付宝这么前沿，包括微信支付等等，所以他希望在这方面有所打开，能够有更多的发展。另外一个角度来讲，我们银行业的改革能够打开，能够让更多新鲜的血液能够进来是希望通常用的一个词，所谓的免疫效应，就是我们的经营理念，将来深刻的变化，而不仅仅是是一个技术手段的变化。

　　经济之声：如果从格局来看，国家小微金融服务的机构相比国外少很多，这两家获批之后，未来会不会有更多的民营银行涌现呢？

　　高杰英：现在开放的格局基本上是先引进，因为要注意控制风险。所以将来如果这种试点效应会比较好，效果比较理想，缺口会越来越大，银行自主化、民营化经营的范围也会越来越大。