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2024年02月27日 星期二

招商银行简介

招商银行成立于1987年4月8日,由香港招商局创办。2002年3月成功发行了15亿普通股,4月9日在上交所挂牌交易。[详细]

导语 introduction

 今年上半年招行业绩较快增长,手续费及佣金收入居股份制头名,但理财产品收益不达预期、误导销售基金保险等问题受诟病。

招行:规模扩张贡献利润快增长 资产质量隐忧犹在

2014年上半年,公司实现归属于股东净利润304.59亿元,同比增长15.9%。规模扩张、中间业务收入增长和成本收入比改善贡献利润主要因素。[详细]

半年报速读

总资产(亿元) 50331.22
营业收入(亿元) 842.6
营收增速 31.54%
净利润(亿元) 304.59
净利润增速 15.94%
不良贷款率 0.98
不良贷款率同比变化 0.15%

手续费对利润贡献大 资产质量隐忧犹在

·不良贷款呈双升趋势

  报告显示,招行不良贷款呈双升趋势。截至2014年6月末,招行不良贷款余额为236.97亿元,比年初增加53.65亿。

  不良贷款率为0.98%,比年初提高0.15个百分点;不良贷款拨备覆盖率为251.29%,比年初下降14.71个百分点。

·风险集中在珠三角等地区和交运采矿业

  报告显示,招行不良贷款增量73.38%集中在珠江三角洲及海西地区、中部及长江三角洲地区。

  公司贷款不良率1.35%,较上年末提高0.23个百分点,主要是因为经济下行,企业偿债能力有所下降。公司贷款不良增量55.47%集中在交通运输、仓储和邮政业,采矿业两个行业。

扩张规模 利润增长贡献率19.2%

上半年生息资产同比大增32%。主要由于招行加大同业资产,尤其是同业非标资产配置,环比增加60%。其中拆出资金、交易性金融资产和买入返售金融资产环比增63%、31%和70%。贷款同比增15.1%。证券投资环比增16.5%,其中应收款项投资环比增加43%。计息负债同比增32%,主要由于同业负债同比大增80%,客户存款环比增11%。[详细]

手续费收入居股份制头名 利润增长贡献率17.5%

数据显示,招行手续费及佣金净收入从去年年底的第二名跃居第一。上半年,实现手续费及佣金净收入同比增加95.38亿元,增幅67.34%。其中,财富管理手续费及佣金收入71.14亿。(受托理财收入33.4亿,同比增115.07%;代理信托计划收入13.57亿,同比增5.69%;代理保险收入12.07亿,同比增18.80%;代理基金收入11.38亿,同比增44.97%;代理贵金属收入0.72亿)。[详细]

成本收入比改善 利润增长贡献率10.7%

上半年招行成本收入比大幅改善,同比下降4.7个百分点至26.8%。[详细]

信贷成本提升 利润增长贡献率-27.0%

上半年,公司核销56.4亿,远高于13年全年21.3亿的水平。加回核销后的不良生成率为0.63%,已经达到2013年全年的1.5倍。2季度公司继续加大拨备力度,年化信贷成本环比提高19bps至1.53%。较高的不良生成率下,拨备覆盖率环比下降16.8%至251.3%,拨贷比提升19bps至2.46%。[详细]

净息差同比下降 利润增长贡献率-12.2%

上半年,招行净息差2.54%,同比下降32bps。2季度单季净息差环比下降33bps至2.4%。主要由于同业负债占比提升,存贷比小幅下降以及存款定期化使得负债端成本上升环比上升7bps。[详细]

理财业务诱导欺骗销售受诟病

理财产品余额突破万亿 信披排名却垫底

普益财富数据显示:今年1季度,16家上市银行理财产品信披排行招行垫底,得分0.27。相关人士称,他们的到期信息排名衡量的是银行对产品实际到期收益率公布的完整性与及时性。一边是信披不透明,另一边是招行理财产品余额首次突破万亿,成首家理财产品余额过万亿的股份制银行。[详细]

最高11.3%预期收益的理财产品 实际仅为3.8%

监测数据显示,招行一只名为黄金联动理财计划(产品代码:104368),其管理期自2014年5月16日至2014年8月13日共89天,预期年化收益率区间为3.8%至11.3%。最终,8月13日到期时的实际收益率为3.8%。另一只到期未能实现预期最高收益率的理财产品为上述同一系列的产品。[详细]

诱导投资者买投连险 拒绝全额赔偿遭投诉

广东省消委会发布2013年十大维权案例中,投资者被招商信诺丰利连年投连保险产品的客户经理的误导签订合同,在该投资者发现后,招行财富管理中心拒绝全额赔偿。最终经省消委会多次调解,并表示经营者误导消费者签订的合同无效,银行方面最后同意退还100万相关保费。[详细]

卖基金疑变相欺骗 承诺利息成泡影

日前,有媒体报道称招商银行欺骗客户。何志明夫妻俩在招商银行重庆南岸支行存款,结果被工作人员推销一款理财产品,一年以后老两口才得知是基金产品。当想取款时还被告知不能如期取款,银行工作人员当初承诺一年有最少4000多元利息也成为了泡影。 [详细]

网银安全事件引忧虑

全国多地招行一卡通小额直付遭盗刷

日前,北京、广州、杭州、西安等多座城市50余名招行一卡通持卡人发现,自己的银行卡通过网上支付渠道被盗刷,盗刷金额在199-199.99元之间。受害人认为,是银行默认开通的小额(200元以下)快捷支付为犯罪分子留下了可乘之机。[详细]

乌云曝招行网银存漏洞 个人信息可被窃

国内知名互联网漏洞平台乌云表示,招商银行的网银存漏洞,其网页版、个人电脑端、手机APP均受影响,黑客可以通过此漏洞窃取个人信息。不过,招行回应称,客户如果正常使用招行网银,不会导致信息泄露和资金损失。 [详细]

六大经营亮点

与联通携手挺进互联网金融

招行与联通两强携手,挺进互联网金融领域迈出关键性一步——招商银行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通打造的“招联消费金融有限公司”已获中国银监会批准筹建。[详细]

首家境外私人银行中心开业

 招商银行借助2008年收购的香港本土银行永隆银行,5日在香港推出首家境外私人银行中心——永隆私人银行,为在境外拥有1千万港元资产的高端客户提供信托、开放式环球产品平台、对冲基金、大额保险等理财服务。[详细]

跨境人民币同业账户数突破百户

 招商银行跨境人民币同业合作实现跨越式增长,截止今年2季度末,跨境人民币同业账户数突破100户,清算量及同业存款规模亦再创新高。仅上半年,招行跨境人民币账户清算量达3348亿元, 相当于2013年全年规模。[详细]

获批进口黄金 助阵定价权争夺战

在上海黄金交易所“黄金国际板”即将推出之际,8月20日,招行、证实,已经获批可以进口黄金。招行称,近日该行获得中国人民银行批复,允许从事黄金进口业务。至此,招商银行基本囊括了开展国内黄金市场业务的所有牌照。 [详细]

跃升至全球第36大银行

 英国金融权威杂志《银行家》于近期公布了按照2013年银行一级资本(Tier 1 Capital)排序的全球银行1000强名单。招商银行以一级资本416.9亿美元的规模,继去年首次进入全球50大银行之列后,再次提升14个位次,排名第36位。 [详细]

获中国银行业年度社会责任四项大奖

在中国银行业协会主办的《2013年度中国银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大会上,招商银行三度蝉联“年度最具社会责任金融机构”和“年度社会责任最佳绿色金融奖”,同时获得“年度社会责任最佳公益慈善贡献奖”以及“年度公益慈善优秀项目奖”大奖。[详细]

出品:中国网理财频道 出品日期:2014年9月
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