又到了12月，有许多上海阿姐会开始年终盘点：算一下今年理财的成绩如何，孩子教育基金够不够将来留学，婚房首付是不是赶得上房价的涨幅，自己的养老储备又有多少增值…….

　　然而只算结果是不够的，就像只看体重，并不能够决定一个人到底健不健康，还是要做一个全身的体检，上海阿姐们可以趁机也为自己的理财做一个“体检”。

　　强壮or虚弱？

　　如果把理财比作一个人的话，理财的安全性可以比作这个人的“体质”。理财的安全性越高，则意味着“体质”越强壮；安全性越低，则意味着“体质”虚弱，经不起风吹雨打。

　　上海阿姐之前大多买过保险，虽然保险的收益很低，但是它的主要作用是保障，而非是增值。在家庭理财中配置了保险，就相当于穿上了防护衣，健康有了基本的保障，一般保险的比例应该占到收入的10%左右。

　　在各种理财产品中，银行存款、货币基金（余额宝等宝类理财产品）是最安全的，可以留出相当于3-6个月的家庭支出的资金作为备用金，存在银行或投资货币基金，万一遭遇失业或突发急事，可以应付自如；其次是固定收益理财产品、信托和债券，以及少数的有品牌、有国资背景的P2P理财产品，在理财中的占比建议不低于50%；而股票、基金等风险较高的理财产品比例则不宜超过20%，就算全部损失，也不会对健康造成毁灭性的影响。

　　发烧or低温

　　如果把收益比作一个人的体温的话，那么过高和过低都是不健康的。

　　高收益难道不好吗？毕竟风险和收益是相关的，高收益必然伴随着高风险。如股市，今年上半年6月15日之前，绝大多数人都赚钱；但是到了7-9月，如果家庭资产全部都是股票的话，那么就相当于从“40度高烧”一下子降到了35度以下——结果是可想而知的。

　　上海阿姐要问了，那么P2P呢，它的收益也很高呀？与传统的投资理财不一样，P2P的本质是民间借贷的网络化。现在民间借贷的利息绝大多数是在年息24%以上——这无疑是“高烧不退”了，而经营较为正规P2P，给投资人的利益也大多数是在12%-以下，相对而言“体温”还是正常的——和信托差不多。相对而言，银行存款利息的收益就属于绝对的“低体温”了，如果大部分钱都呆在银行睡大觉，那同样也是不健康的。

　　体脂含量高or低？

　　注重体型的上海阿姐知道，体重达标并不一定健康，最关键的是体脂的含量，最好脂肪该多的地方（如脸颊和胸部）就多，该少的地方（如腰腹和腿部）就少。

　　而理财的期限可以比作是脂肪，也要搭配得当。一般一年以下的理财产品称为短期，一年以来可称之为长期。

　　在目前物价不断上涨、进入降息通道的情况下，长期理财面临着“掉头难”。不过保险如果要有理财功能，只能选长期；在股市处于一个相对低位长期还是看好的情况下，虽然可以做长期的基金定投，但也不能像以前那样死捂，要根据中国股市7-8年一轮牛市的规律高抛低吸。如果信托不再刚性兑付，把百万级的资金锁定2-3年也同样存在风险。

　　短期理财方面，家庭备用金需要可以快速取现，因此银行活期存款是最灵活的、货币基金和宝类产品次之；P2P理财一般在1-12个月，一般6个月比较受欢迎；银行理财产品一年以上平均收益也不过5.76%左右，和6-12月5.3%高不了多少。