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房贷怎么还划算? 考虑通胀还是等额本息划算

  • 发布时间:2014-10-14 08:38:38  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:孙朋浩

  对于不少首次购房的市民而言,贷款是一件比买房还头疼的事情。不仅需要关注银行的贷款利率水平,选择不同的贷款方式和年限也是一门功夫,在大量的专业名词面前,不少新手蒙查查。同时,随着央行房贷新政的落地,优惠利率将重现市场,使得不少贷款人开始琢磨是否该提前还房贷。对此,农业银行重庆分行的工作人员提醒,提前还房贷是否划算要视情况而定。各种说法貌似都有理,现在小编就各种说法梳理一番,教您如何更好选择合适的房贷方式。

考虑通胀还是等额本息划算

  首选,亲必须知道,目前可供你选择的房贷方式一共有三种:住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。其中,住房公积金贷款最为便宜,在办理抵押和保险等相关手续时收费也减半。但要进行公积金贷款的前提是,贷款人必须每月缴纳公积金,但按目前广州的政策,需要排队申请,放款速度较慢,且已经被不少楼盘明确拒绝。

  个人住房商业性贷款也就是银行按揭贷款。受公积金贷款有额度限制,目前广州最高位个人贷款50万元,公积金贷款上限为50万元,放贷时间最长30年,如果房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式,但目前这种方式亦被部分楼盘拒绝。

  除了选择方式外,还款方式成为贷款者最难懂的问题——— 等额本金法和等额本息法分别是什么意思嘛!

  南都君先为各位小白补一下脑,所谓等额本金是指将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少,随着时间推移,每月月供会逐月减少。而等额本息是指本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。

  我们以购买首套房,贷款期限20年,贷款金额100万元为例,按目前的基准利率6.55%,如果采用等额本金还款法,本息合计还款总金额为165.77万元左右,第一个月月供9625元,最后一个月月供4189.41元,但如果采用等额本息还款法,本息合计还款总金额就要达到179.64万元,平均每月月供7485.2元,等额本息要比等额本金总利息高出了13.87万元。

  

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