今年双11，作为马云金融帝国的主力军，不久前刚宣布收购国泰产险60%股权的蚂蚁金服明显加快了在互联网保险市场攻城略地的速度。

　　记者从蚂蚁金服了解到，除了消费者早就熟悉的退货运费险，今年双11，蚂蚁金服联手多家保险公司推出了物流破损险、正品保证险、品质保证险来保障用户的网购体验。而且，这当中大部分保险是由天猫平台或卖家来为用户投保，都无需用户承担保费。

　　“渠道不仅仅是保险产品的销售者，也担任了保险产品的直接需求提出者、创意者，甚至参与到研发和未来的市场利益分割中。” 在靠谱保CEO吴军看来，如此重新定义渠道是当前发展互联网保险最有效的办法，而这样的定义如今已在蚂蚁金服的布局中日渐清晰。

　　更值得关注的是，如果说类似的产品研发模式是一个全新赛道，虽然目前也有传统保险公司加入，但起跑线上真正的选手仍然只有BAT们。

　　购物送险渐成电商标配

　　退运险是天猫于2012年首创的网购保障险种，投保后一旦发生退货，产生的单程运费将由保险公司赔付。因此，退运险主导方不是保险公司，而是渠道本身，在业内已是不争的事实。

　　与往年双11退货运费险的一枝独秀相比，今年为双11护航的保险种类明显增加，尤其正品保证险和品质保证险与商品品质相关的这两大险种都是首度亮相双11，前者由中国人保承保，后者则由平安产险负责。

　　“是否为品牌正品，品质是否符合卖家描述，这是消费者最为关心的两类商品问题。”蚂蚁金服保险事业部负责人对记者表示，之所以分别联合保险公司推出针对性的创新险种，正是为了提升消费者的网购体验。

　　据介绍，“正品保证险”可帮助消费者获得“退一赔四”的保障，假若消费者在天猫平台购买到假冒商品，不仅将无条件获得退货退款支持，并且能够得到来自中国人保的赔偿，赔偿金额是用户实际支付商品价格的4倍，消费者可通过在线页面直接提交维权申请，品牌方出具检测报告后，人保即会跟进相应理赔工作。

　　类似的，如果用户对商品的材质有疑惑，可以在商家发货后的30天内直接在线申请材质鉴定，平安产险所对接的中检集团和国家纺织服装产品质检中心会提供专业的材质鉴定，检测费用由保险公司承担。如果实际材质不符合商家描述，淘宝和天猫平台就会按照平台交易规则要求商家承担退赔责任，淘宝卖家最高退一赔二，天猫卖家最高退一赔四，按照平台交易规则，整个过程在一周内即可完成。

　　和以往用户需要自己花钱投保的方式不同，现在的电商保险有很大一部分已经转变为由商家买单为买家投保。以品质保证险为例，卖家会拿出商品货款的千分之一来作为保费为买家投保，买家无需再支付其他的额外费用；而天猫正品险将会由天猫平台率先为用户投保，年投保预算逾百万。

　　记者了解到，目前品质保证险已经涉及鞋类、服装、箱包配饰、家居日用、轮胎及汽车用品等几大类目，该保险上线仅9个月，投保量就已经超过3000万单，而在双11，为用户投保品质保证险的商户将超过6万家。

　　“互联网推进器”助推新赛道

　　近来蚂蚁金服在保险领域的布局不禁让市场产生更多联想。

　　今年9月，市场盛传中国人寿电子商务公司副总裁尹铭将加盟蚂蚁金服，或负责管理旗下保险板块。此后10月中旬，尹铭已经以蚂蚁金服保险事业部总经理身份公开现身。

　　在保险方面，除了提供保险产品销售平台，蚂蚁金服担任单一大股东的众安保险已是全国第一家获得互联网保险牌照的公司。因此，在业内看来，蚂蚁金服在重金挖来国寿“少帅”的同时，9月又入股国泰产险，再拿下一块财险牌照，随后又有消息称马云正马不停蹄地向保监会申请一家寿险公司，如此频繁的动作背后，想法绝不可能简单。“我们这边对保险业务很重视。”一位蚂蚁金服内部人士对记者坦言。

　　事实上，比起BAT们对互联网金融其他领域的进攻，保险领域一直被认为是雷声大，雨点小。“互联网大佬们做保险有什么——流量；缺什么——产品。”一位互联网保险业内人士认为，这些年来，即使如BAT，也只有理财类保险产品创造了高速增长的互联网保险保费数字，在真正意义上的保险产品领域，则在门槛高、监管严的行业背景下始终难有起色。

　　这就意味着，要想颠覆或者占据行业价值链顶端，也只有从源头创新，创立新保险公司，走上产品创新之路。

　　由此，“蚂蚁”到底打算如何角逐这一全新赛道？答案似乎已经出现。

　　也是在今年9月，蚂蚁金服宣布启动“互联网推进器计划”，计划在5年内助推1000家金融机构向新金融升级。据悉，目前有中国人保、中国人寿、平安产险、太平洋保险、中国再保险等超过20家国内主流保险公司加入该计划。

　　“互联网推进器计划在保险行业的应用主要表现为蚂蚁金服在保险场景、渠道、技术、数据、精算、风控等多个维度的对外开放。以品质保证险为例，这款保险就是完全基于淘宝天猫平台的电商场景所研发的一款创新险种。”平安产险新渠道事业部相关人士对此表示。

　　值得一提的是，对于入股国泰产险，蚂蚁金服副总裁韩歆毅也表示，可以看做是互联网推进器计划的一个重要开始。