2015年3月1日，中央人民银行宣布降息，股市迎来牛市，一些成都市民开始加入收益更高的投资渠道：炒股。

　　2015年5月11日，央行再度下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，刺激股市再度上升。

　　打开微信朋友圈，晒涨停、晒业绩、晒交割单、晒自选股，在“榜样”力量的驱使下，更多的新股民跑步入场。尽管股市如此火爆，老练、理智的投资者却常说：“炒股只是一种价值投资和理财方式。钱不能全部投在股市，也不能全部放进银行。在家庭财富管理的金字塔中，应当以保险为‘地基’，即使其他投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。”

　　你不知道的

　　商业保险的事

　　目前，许多国家在社会保险的运作方面都引入了市场机制，即通过选择专业保险公司来管理，政府则采取投资限制、绩效评估等方式进行监督。

　　自去年“新国十条”出台以来，“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱”。这一提法从顶层设计上明确了商业保险在完善多层次社会保障体系中的重要地位和作用。商业保险必将随着社会经济发展的需要而渗透到社会生活的方方面面。2014年，中国人寿成都市分公司中标成都市城乡居民大病保险，积极发挥商业保险公司的网络、技术、人才优势，在完善社会保障体系的道路上迈出了重要的一步。

　　从中国人寿承办的成都市城乡居民大病保险支付情况看，2014年，全市城乡居民参保人数约702.83万，实际就医人数117.31万人，总住院费用54.30亿元，申请基本医疗拨付27.34亿元，其中发生大病保险支付50859人次，大病保险实际支付总金额1.86亿，在基本医疗支付基础上增加报销比例14.90个百分点，人均负担减少8152.12元，有效缓解了居民的家庭负担。

　　入股市？买理财？保本安全最重要！

　　今年3月，仅四川一省的沪深两市开户总数就达到了18.23万户，同期重庆、云南、贵州、广西加起来新增户数总和也不过21.07万户。中国人寿成都市分公司银行保险部渠道经理张景怡在谈及现在股市火爆、银行利率下调等问题时，她有自己独特的见解。

　　普通市民该如何看待股市及高收益理财产品？

　　张景怡：今年3月以来，股票及非保本型的理财产品受到了许多客户的青睐。但是当某种投资一直处于高热度、高关注度时，则应该引起我们的警惕，在投资之余为自己预留一定的储备资金。今年5月1日，存款保险制度正式实施，一旦银行申请破产，保险机构将对存款人所存金额提供最高50万元的赔付额。虽然国家对存款进行了保障，但理财产品却不在范围之内。所以，我们一般都会建议客户做一个完善的资产分配，在资金进行较高风险的非保本型投资的同时，更应将一定的积蓄购买保本、安全的产品。

　　炒股赚了钱，我该怎么花？

　　张景怡：在资产配置方面，中高端客户喜欢选择更加多元化的投资方式。最近三个月，许多客户都从股市上赚了钱，他们有的选择继续将资金投入股市，有的则会将所赚资金进行安全、保本的保险投资。

　　以前的保险更加注重纯粹的保障，而现在的保险在转型中逐步具备了理财性质。当保险作为一种投资产品时，它的利息具有一定的抵御通货膨胀的能力，在兼有本金安全与保底利息的基础上，还具备其他产品所没有的保障功能。面对央行降息和股市火爆的情况，我们通常会建议客户将在股市、理财产品中获得的收益拿出来做一些本息安全、具有保障功能的保险产品，从而实现在不影响客户投资收益的同时，保障客户的财富安全。

　　如何用积蓄保护我们的家庭？

　　郭春渝是中国人寿成都市分公司营销五部精英俱乐部副会长、RFC国际认证财务顾问师、理财规划师。在她的保险从业生涯中，帮助了无数家庭免遭各种风险损失的侵害，也见证了无数家庭用保险表达最深沉的责任与爱。

　　保险是保护家庭成员的必需品

　　成都的李先生是一位小有所成的生意人，他的太太是全职家庭主妇，儿子在国外留学。李先生在日常生活中非常注重财富管理，为自己、妻儿都购买了足额的保险产品，余下的资金则用来进行基金投资。

　　去年，李太太被医院诊断为肺癌晚期，筹集一大笔医药费成为李先生最头疼的问题。这时，他想起了曾经在中国人寿郭春渝那里购买的保险，便与她取得了联系。几天后，郭春渝为李先生办理了所有的理赔手续，李先生获得了60万元理赔金。但癌症的治疗费用却比想象中更加庞大，郭春渝发现李先生还有许多尚未领取的分红险保险金，便第一时间告知李先生办理支取。最后，通过保险李先生一共获得了近100万用于李太太的治疗。

　　事后，李先生对郭春渝说，儿子留学每年都要花近50万元，这一笔费用也是他很早就通过保险准备好的。如果没有为妻子和儿子准备保险，那么妻子的一场重病也许就会让这个家庭无法维持下去。

　　什么样的保险产品可以保护我们的家庭？

　　郭春渝认为，对于普通家庭而言，建议首先必须在意外、健康等方面拥有完整的保障，当满足了意外、健康两方面最基本的保险需求后，再考虑理财、养老类保险产品。

　　今年5月，中国人寿推出了“国寿瑞鑫(典藏版)组合计划”，其主险与附加险涵盖了大病保险、意外保险等基本的保障，还具备教育金储备、养老金储备、保单借款等功能，可以说是给家人最好的礼物。不仅如此，瑞鑫(典藏版)还具有豁免保费、年金形式领取等特点，如果投保人在保费缴纳期间发生意外风险，这份保单则会成为守护家人、孩子最好的避风港。

　　用确定的价值，抵御未来不确定风险，保险的意义从保险经理人的身上便能体现出来。许多从事销售行业的人不一定会购买自己销售的产品，但每一个人保险人都一定会为自己、为家庭不断添置更为全面的保障，这就是保险的意义的最好阐释。