“ 三 马 ”（马云、马化腾、马明哲）联手设立的众安正式进军车险业务，而随着商业车险费率改革试点愈来愈近，保险企业与“互联网+”的牵手也成为风尚。未来，只有灵活的创新型车险产品，才能够满足互联网时代客户体验新的需求。

　　本报记者 吉雪娇

　　近日，保监会一则《关于众安在线财产保险股份有限公司变更业务范围的批复》，迅速搅热了保险圈的一池春水，也令在费率改革下竞争近乎白热化的车险市场再度“沸腾”。

　　根据批文，保监会同意众安保险在业务范围中增加“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”。至此，由“三马”（马云、马化腾、马明哲）联手设立的众安正式进军车险业务已成必然。

　　事实上，随着商业车险费率改革试点愈来愈近，保险企业与“互联网+”的牵手也成为风尚。一个重要的共识在于，只有灵活的创新型车险产品，才能够满足互联网时代客户体验新的需求。

　　众安搅局车险市场

　　随着保监会批文的下发，正式获得车险牌照的众安在线也被推上风口浪尖。

　　事实上，在此之前，众安的业务范围主要集中于互联网交易直接相关的企业和家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康及意外伤害保险等非车领域。

　　2014年，众安顺利在成立后的首个完整年度内实现盈利，并获得净利润2728万元。值得关注的是，在7.94亿元的保险业务收入中，碎片化且赔付率较高的退运险成为重要来源，占比高达77%。

　　对于众安而言，介入车险市场无疑是令保费体量短时间内迅速放量的重要途径。随着《关于增加交强险与互联网商业车险经营范围试点的请示》、《关于申请增加保险信息服务业务范围的请示》双双批准，众安也如愿获取了进入庞大的车险市场的通行证。平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥更公开表示，平安作为众安的股东之一，将会按照市场原则为众安的相关业务提供服务，并展开其他业务的合作。

　　依靠于阿里大数据的精准定价，纯网络销售的较低成本，产品及模式或有的创新模式……诸多的优势，令众安进军车险被赋予了更多的关注。也基于此，虽然在获得车险经营资格后，众安的距离具体产品的正式销售还需一段时间的筹备。但市场分析人士已然大胆预言，众安的车险保费规模有望实现爆发式增长，未来五年将超过500亿，同时还有可能倒逼整个车险行业的创新和变革。

　　不过，值得注意的是，虽然此次众安试点互联网车险业务，突破了车险跨地域销售的规定，但此举也引来众安如何在对线下的定损、理赔、维修等现实问题进行突破的疑虑。“互联网保险不仅是互联网，更是保险。要做好互联网保险，同样需要拥有丰富保险线下资源的团队。”有保险业内人士表示。

　　“互联网+”分食费率改革盛宴

　　无论最终结果如何，众安对于车险市场的“搅局”，更多的被认为“恰逢其时”。一个重要的原因，就在于车险费率改革的逼近。

　　2月，保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，提出5月将在山东、黑龙江、广西、重庆、陕西和青岛6省、市、自治区正式启动商业车险费率市场化试点。而3月印发的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》确定，从2015年4月1日起，上述六地经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。这也标志着车险费率化改革愈来愈近。

　　根据相关要求，将根据市场发展情况，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的费率形成机制。而财产保险公司也将根据自身实际情况科学测算基准附加保费，合理确定自主费率调整系数及其调整标准。业内人士普遍表示，在此过程中，由于保费计算方式发生了变化，在同一个起跑线前，新的公司也有望实现弯道超车。

　　作为互联网深度合作的先行者，互联网及大数据的应用，正是为车险带来多样化竞争格局和差异化定价的重要因素。“费改对保险行业的精细化经营能力提出了考验，其中包括风险识别与精准定价，以及产品创新及服务创新。”某上市险企内部人士表示，其中对于后者，其公司正在加紧研究互联网车险，设计更为灵活的创新型车险产品，以满足互联网时代客户体验新的需求。

　　来自中保协的数据显示，在62家保险行业协会会员公司中，目前共33家公司开展互联网财产保险业务,　占比53.2%。2014年财险公司互联网业务累计收入505.7亿元保费中，车险保费达到483亿元，占比达96%。今年一季度，机动车辆保险业务互联网销售渠道再度实现原保险保费收入159.1亿元，同比增长68.6%。