20元的搭售意外险被指性价比低

　　险企官网等渠道最低1.9元可获50万保障

　　从乘客反馈的消息来看，目前已经不少人都被动买了一份交通意外险。那这种保险产品到底怎么样？记者调查发现，同等保障额度的交通意外险产品，在保险公司的官网和天猫平台作价最低只有两三块钱，远低于20元/份的搭售保险。不过即便如此，业内人士并不推荐购买这样的产品。“主要是保障时间很短，保障期限一般是从上车起至下车前。而大家出门在外，风险无处不在，如果真有意外保障需求，不妨考虑保障更为全面的综合意外险，保费也不贵。”某寿险人士说。

　　类似火车意外险 天猫售价便宜八成

　　就产品本身而言，有业内人士直言，“搭售保险的性价比其实相对较低”。记者了解到，通过一些保险网络平台购票，上述APP所搭售的意外险产品远不值20元。广州寿险人士陈先生透露，“在APP上连带销售的保险产品，中间环节较多，成本也就比较高，所以标价比常规渠道要贵。”

　　以一款搭售的“交通工具意外伤害保险”为例，售价20元/人，只保障当日当次火车，意外伤害最高赔付60万元，同时也可报销医疗费用最高1000元。而记者从天猫平台查阅到，该公司的一款作价4.4元的交通工具意外伤害保险(火车专享)，保障额度最高50万元(含伤残和身故保证金)，保障期限为7天。

　　目前，国内很多保险公司都推出了保障期限为1天、7天之类的短期交通意外险产品。例如在某寿险公司官网，其推行的“E畅行”交通意外伤害保险计划，乘坐火车如果只选择保障一天，只需要花费1.9元就能有最高50万元的意外伤害或身故保险金作为“后盾”。

　　在天猫平台，另外一家寿险公司推出的一款火车意外险单份价格为1元，最高保障额度为14万元，不过该产品允许最多购买46份，也就是说，要达到50万的保额，只需要花4块钱即可。因此，如果单纯只是以50万元保额作为参照标准，在保险公司官网或天猫上所支付的费用比20元/份的搭售保险便宜八成。

　　上述人士陈先生坦言，搭售保险的APP商家们掌握着大量用户，所以在价格上更有主动权，“如果一份交通意外险20元，中间渠道要赚绝大一部分，而保险公司只能赚个两三块钱，属薄利多销”。

　　年关出行多

　　综合意外险更靠谱

　　“搭售的产品看似有50万元、70万元的保障额度，但这都是APP或保险公司的营销口号。消费者只有在投保人身故的时候才有可能赔付这种额度，现实意义不是很大。”陈先生指出。

　　临近元旦和春节，人们的出行更为频繁，难免遇到各种意外。陈先生建议，选择上述搭售的保险产品要慎重，可以考虑保障范围更全面、保障期限更久的综合意外险产品。

　　“目前市场上的综合意外险有很多，大概100元就能有30万元的保额，保障期为一年。”陈先生表示，这种产品最大的特点就是，“只要被保险公司认定为意外伤害，不管是乘车意外，还是其他意外，都可赔付。”

　　时至年关，除了人身安全，个人的财务安全也尤其应该警惕。特别是在路途中，包括火车上，如果个人的手机、钱包等物品遗失了，是否有保险产品可以保障？陈先生明确指出，目前市场上并没有针对这类损失的保障，“主要是取证比较麻烦，界定起来很困难。不过，如果是家里的财物意外蒙损，可以投保相关的财产险予以保障。”

　　“被投保”后 应保留投保凭证

　　提醒

　　事实上，在实际的购票过程中，记者发现很多乘客都“被投保”了一份搭售的交通意外险，这种情况下一旦发生事故，究竟能否获得赔付呢？据了解，如果想要退保，前提是乘客必须要退票，也就是说保险不能单独退。

　　然而，“被投保”了后，上述寿险人士建议，在确认购买了这种保险后，除了自己知情以外，还要将相关的投保信息让家人知道，如果有短信、发票、截图之类的都可以发给家属一份，以免投保人发生意外后，保单被人遗忘最后错失保险保障的机会。不过，陈先生还补充，“如果是在保障期内意外伤亡，情况比较严重的，保险公司肯定会通过相关渠道排查并确认投保人名单。只要投保人在购票时提供了真实的姓名和身份证号，一旦发生意外，都是可以敬松昵肜砼狻！倍受益人一般都是法定受益人。