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险企提前布局“双12” 保险收益率或提升

  • 发布时间:2014-12-08 04:32:36  来源:南方日报  作者:郭家轩  责任编辑:胡爱善

资料图

  伴随着“双12”的到来,近期已有不少电商平台开始蠢蠢欲动,意欲再次掀起一波网购热潮。与今年“双11”保险企业参与优惠活动不温不火的局面相比,预计“双12”也将难以出现往年火爆的景象。不过,记者近日发现,中国人寿中国平安、阳光保险等大型险企已纷纷在电商、微信平台推出保险理财产品以及车险优惠,提前布局“双12”。值得一提的是,随着上月央行非对称降息以来,市场上众多银行和“宝宝类”产品收益下降,而保险理财收益的竞争力则可能不降反升。

  记者了解到,今年“双12”期间,中国平安将推出一款分红理财产品,10万元起购,而且在全国进行限额销售,该产品缴费期为三年,从第三个保单周年日起,投保人在每年保单周年日将被返还基本保险金额的25%直至身故,该产品的保单现金价值也高达92%。

  据了解,此前多家保险公司推出此类高现金价值保险理财产品,并受到投资者的追捧,去年“双12”中国平安、华夏人寿更是推出了预期综合年化收益率在7%以上的理财产品,有的产品一经推出销售额几分钟内突破亿元,其中中国平安一款预期收益为7%的理财产品销售规模达38亿元。

  事实上,除了电商平台外,微信平台也成了各大险企暗自角力的战场。记者看到,中国人寿日前也推出了一款备战“双12”的保险理财产品,预定利率为4%,出生28天到70周岁以下的投资者均可以购买,缴费期间为5年或10年。该产品已开始预订,将在本月12日正式开售。记者仔细查看该产品介绍发现,投保该产品后可将保单抵押贷款90%,方便投保人周转资金。不过该产品并未介绍贷款利息等详细情况。

  另外,记者也发现,一些财险公司也想搭上“双12”顺风车,推出车险优惠。如阳光车险就推出预购、团购、众筹三种方式。消费者只要在指定时间参加“双12”抢预售,就可以享受一定幅度的优惠,包括赠话费等。同时消费者还可以根据自身需求发起团购,一人起成团,团购人数如果突破500人,便可享受大幅度优惠。

  此外,阳光车险还借助互联网推出了车险众筹的模式,消费者在关注其官方微信后,进入指定发起页面,即可发起众筹,在“双12”当天使用募集的资金购买车险,阳光保险将给予投保人募集资金等额的补贴。

  保险收益率吸引力或提升

  事实上,自上月央行降息以来,保险理财产品的竞争力却有望不降反升。某险企高管告诉记者,此次降息一年期存款利率上限不变,仍为3.3%,对保险保单销售的正面影响有限。但在目前业务导向的大环境下,银行理财产品收益收紧,而险企投资收益的提升会让当前各类理财型保险产品,包括部分分红险和万能险类产品的收益率竞争力提升。

  今年前三季度,保险业退保金大幅增加已经被市场诟病,而险企纷纷将退保的主要原因归咎于理财型产品,尤其是银行渠道的理财型产品。市场人士预期,银行利息下降后,保险产品竞争力就相对有吸引力,可以减缓保险公司退保压力。

  “对于已经持有分红险、万能险的投资者而言,其固定收益和已经享有的保障部分不会受到影响,其浮动收益或会受到大额存款协议收益的下降而有所影响,不过,随着现在险企投资渠道的多元化加上资本市场的利好,其影响不会太大。”该人士指出。

  而且,业内人士也指出,从某种程度而言,前期给投资者许诺高收益的保险公司从策略上考虑,一般不会贸然下调收益率,相反会适当增加权益类投资,或者开拓其他投资新领域以弥补可能存在的协议存款方面的损失。

  不过,值得注意的是,理财保险的本质仍是保险产品,其一方面拥有保障功能,另一方面其资金的灵活性也有一定限制,应视具体产品规定而言。因此,业内专家也提醒,不能将理财型保险当作银行理财产品来买,提前退保可能会带来较大损失。

  而且,目前市场上兼具投资理财功能的大多是投连险,其与传统保险产品不同,对投资者的风险承受能力还有较高要求。“市场波动是投连险最大的风险,因为经济周期、政策调整、资本市场波动会带动投连账户净值的涨跌,所以对于老年人和风险承受能力较低的投资者来说,需谨慎购买投连险。”上述专家指出。

  此外,投资者还需弄清投连险的费用扣除情况,包括初始费用、死亡风险保险费、买入卖出差价、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等,以及账户值的详细计算方法和投资账户的投资渠道,在面对资本市场变化的时候可以灵活使用不同账户,分散投资风险。

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