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三口之家保险理财规划

  • 发布时间:2014-11-06 06:33:52  来源:杭州日报  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  问:我36岁,老公38岁,小孩10岁。家庭年收入约18万元;日常开销每月3500元,养车费用每月1200元。有住房两套,一套出租月租金2800元。有理财产品10万元,年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财,是否需要购买商业保险?

  答:首先是保险规划,建议客户都做重大疾病和意外保险的规划,夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险,以10年为缴费期限,大概夫妻每年缴纳2万元。其次,客户的小朋友需要进行教育储备,可以选择配置基金定投,每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品,增加资产的收益性,建议客户持有10万元理财,保证有稳定的理财收益,同时利用货币基金类产品替代活期存款,提高活期的收益率。

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