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基金销售遇尴尬:银行经理建议购买自家理财产品

  • 发布时间:2015-05-18 02:30:45  来源:中国经济网  作者:佚名  责任编辑:张明江

  本报记者独家走访10家银行,一探基金销售最新战况

  基金银行销售遇尴尬:

  国有银行大堂经理建议全仓购买自家理财产品

  专家提醒,投资者对于银行大堂经理的推荐可以适当听从,但不可盲从,应注意把握市场整体表现

  今年以来,在牛市行情的带动下,前4个月新增基金开户数逾千万。虽近日股市震荡调整,基金周开户数已不足百万,但仍居高不下。银行大堂经理是大部分人购买理财产品或基金开户的第一站,对于大多涉“市”未深的投资者来说,心中往往生出“大堂经理说得好有道理,我竟无言以对”之感。然而大堂经理在推荐什么,作为投资者是否应遵从呢?

  近日,《证券日报》基金新闻部记者走访了中国银行建设银行农业银行等多家银行,一探银行销售基金的最新战况。

  半数银行大堂经理荐新基

  近日《证券日报》基金新闻部记者走访了多家银行,鉴于近日股市震荡,几乎所有大堂经理都建议将三成以上的资金布局理财产品,而中国银行、建设银行、农业银行的大堂经理更是建议将全部资金用于其银行的理财产品。此外,随着国家延迟退休政策的步伐逐渐明朗,部分大堂经理也推荐配置养老保险类产品。大部分大堂经理还是推荐配置一部分各种类型的基金产品,然而作为较理财、保险风险更大的基金产品,这些建议投资理财者恐不能盲从。

  《证券日报》基金新闻部记者走访的10家银行中,有五成以上推荐了新基金产品,更有大堂经理爽快地打印出一份近期发行的理财基金产品名单,上列当日重点销售产品信息,告知记者可以拿回去详细研究。

  投资者倾向于购买新基金,可能因为存在一定误区,认为单位净值为1元的基金比1.5元的基金便宜,但这并不等同于1元的基金会有更好的回报。其次,据记者向业内相关人员了解,新基金销售期间,基金公司会有尾随的激励在其中,这几乎已是公开的秘密,老基金则绝大多数没有,有也仅存在于少数搞活动的老基金中。再次,银行大堂经理,如果向客户推荐老基金,必须有一定程度的分析和研究,推荐新基金,可能是由于其能力不足。由此可见,“新”虽然往往预示着更好,但购买新基金不能简单地因新而买。

  专家提醒投资勿盲从

  部分大堂经理针对大盘震荡情况推荐了量化对冲型基金,认为此类基金较为稳定。

  针对此问题,《证券日报》基金新闻部记者采访了济安金信基金评价中心主任王群航,他表示此建议不能盲从,大堂经理可能不理解量化对冲基金的深层含义,仅仅看到名字就想当然认为此种基金风险较低。最主要的原因是,当前量化对冲型基金,多是使用沪深300股指期货对冲,而“中证500大家不太会搞”。购买量化对冲基金并不一定能取得理想的收益。目前,股市行情属结构性牛市,涨幅最大的是创业板,其次是中小板,再次是主板。在这样的行情下,沪深300量化对冲基金产品业绩增长不是很高,可能不能达到收益预期。如果去年12月份投资沪深300量化对冲型基金,收益基本为负。

  有多位大堂经理推荐配置指数型基金,王群航认为,这一推荐可以适当听从。指数型基金的优点是,当市场出现牛市行情,它所跟踪的成分股如果是市场的主流,平均增长率是最高的,甚至会高于股票型基金。主动型基金牵扯到基金管理人的能力问题,而股指型基金不存在这种情况。

  多位大堂经理都提及了近日可投资行业主题类基金,如互联网和军工主题。王群航认为把“风口上的猪”推荐给大家是对的,今年表现好的行业主题类基金,大部分都与互联网有关。然而虽然互联网、军工是当前市场的热点,但这一热点将持续多长时间并不明朗。如果基金重仓某一热点板块股票,但这一行业不再处于风口,其表现会较差。相对互联网,军工板块炒作时间比较长,震荡也较大。投资此类基金一定要注意把握市场整体表现。

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