在利益面前，竞争对手变合作伙伴只在一夕之间

　　在“永恒的利益”面前，竞争对手与合作伙伴的角色转换，似乎只在一个朝夕。

　　面对行业“基本法”的约束，第三方支付再度为存管业务寻找到了一条折中的新路。近日，P2P托管第一梯队的汇付天下和富友支付均推出资金“联合存管”或“联合托管”方案，而“联合”的对象，正是此前作为“竞争对手”的恒丰、中行、建行等商业银行。

　　在业内人士看来，在现有框架下，这无疑是第三方支付机构保留“存管蛋糕”的唯一有效路径。

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　　资金联合存管频繁试水

　　日前，P2P平台信而富宣布，将联手建设银行、第三方支付机构富友金融共建互联网金融合作新模式。同日，汇付和恒丰也展开合作。

　　日前，P2P平台信而富宣布，将联手建设银行、第三方支付机构富友金融共建互联网金融合作新模式，三方将围绕P2P平台资金托管业务进行合作。

　　据了解，接下来信而富将在建行开立交易资金专用账户，委托建行按照监管部门的指导意见，对于专用账户内的交易资金进行存管；同时信而富将平台项目信息、用户信息、交易信息以及其他必要信息及时传递给建行，供建行进行信息记录及后续交易资金核验时使用；值得注意的是，第三方支付机构则在其中扮演的角色则是将担任技术辅助方，提供支付结算、技术咨询、服务定制、运营维护等。

　　就在同日，同属P2P托管第一梯队的汇付天下也与恒丰银行合作推出资金联合存管方案。根据相关协议，在汇付和恒丰合作后，为平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务的依然是汇付天下，恒丰银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。

　　事实上，这并非国内P2P平台与银行及第三方支付就资金托管达成合作的首次尝试，就在近期，富友支付还确定与另一家国有大行——中国银行进行合作P2P托管业务。而此前，易宝支付、懒猫金服和中信银行也宣布推出P2P资金联合存管产品，易宝支付负责支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入等运营服务，中信银行按监管要求提供资金存管服务。

　　不难发现的是，有别于第三方支付托管和银行直接托管，这种近日频现的“联合存管”中，皆是由银行向互联网金融类公司提供托管专用账户，而负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对网贷平台的资质把关审核等依然由第三方支付负责。

　　这种新模式也迅速受到了市场的认可，富友金融有关人士指出，首批与两大国有银行合作的互联网金融平台预计在10家以内，截止到8月底，通过富友金融向两家银行提交合作申请的平台则已经超过50家。

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　　最新监管要求是主因

　　央行出台的相关政策规定，从业机构应选择符合条件的银行托管资金，并对第三方支付账户的开立、支付限额、转账等做出严格限制。

　　对于第三方支付而言，与银行的“联姻”或更多的处于无奈。

　　7月31日，央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》意见出台，在征求意见稿中，对第三方支付账户的开立、支付限额、转账等都做出了比以往更严格的限制。

　　另一方面，7月18日央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中却指出，“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构”。

　　此前大部分P2P平台的资金托管都交于第三方支付平台，第三方支付机构也将该业务视为发展的重点。以汇付天下为例，据相关数据，其目前已经为超过800家P2P平台提供账户系统托管。面对巨大的市场蛋糕，“退出”无疑将为第三方支付机构带来巨大的压力。

　　幸运的是，在被禁止做资金托管业务的同时，第三方支付机构也赢得了一缕生机。“支付机构按《办法》规定虽然不能为网络借贷等互联网金融企业开立支付账户，但仍可为其提供支付通道服务，将付款人的款项划转至网络借贷等企业的银行结算账户。”央行相关负责人这样表示。

　　这正是目前频现的第三方支付和银行“联合存管”的雏形。

　　而缺乏完善P2P管理体系，门槛相对也高的银行，对于类似的合作也乐见其成。“虽然部分银行有托管系统，但是并不符合P2P公司互联网创新的特点，另外银行的产品更新迭代、响应速度还不能满足互联网金融企业发展变化。”有银行人士表示，“这也意味着银行必须投入人力、物力等巨大成本，这相较于能获得的托管费而言，无疑得不偿失。而这些问题恰恰是一些具备P2P资金托管系统的第三方支付机构能够解决的。”“P2P平台、银行、第三方支付联合资金存款新模式，是对新监管意见的有效探索，也为P2P业务平台资金存款模式更加透明安全、业务更规范进行了新的创新尝试。”金融分析人士指出，未来，预计第三方支付机构主动寻求和大银行合作的情况还会继续出现。