12月17日，平安易贷与宜信员工因争抢客户引发血案。在武汉市建设大道人民银行武汉分行门前，宜信员工一死两伤。这一恶性事件也引起人们对虽处高速发展阶段的P2P行业的信贷员，较难寻找到优质贷款源的怀疑。对此，记者近日实地走访宜信上海人民广场的线下门店，考察线下P2P信贷员的生存状况。

　　12月17日，平安易贷与宜信员工因争抢客户引发血案。在武汉市建设大道人民银行武汉分行门前，宜信员工一死两伤。这一恶性事件也引起人们对虽处高速发展阶段的P2P行业的信贷员，较难寻找到优质贷款源的怀疑。对此，记者近日实地走访宜信上海人民广场的线下门店，考察线下P2P信贷员的生存状况。

　　实地考察宜信业务员生存状况

　　在上海市人民广场福州路的宜信门店，记者看到偌大的办公室只有十几个人，并未坐满。销售人员小张告诉记者，该门店大概有40、50个销售，上海大约有16、17家这样的门店。负责找贷款项目的销售很少在办公室里，大部分时间都外出寻找项目。

　　记者以月薪7000元、信用卡月额度8000元的固定职业者向小张申请信用贷款。小张告诉记者以这样的资质只能申请月息为1.87%的贷款(年利率高达22.44%)。而个人信用贷款的最低利率为月息0.75%。

　　记者了解到宜信现在仍以做个人贷款为主，个人信用贷款现在主推工资打卡贷款，办理此业务只需提供劳动合同资料、6个月工资流水、现住址电费单以证明在本地有居住场所即可。

　　“只要有固定工作，信息真实都好批贷款，只是看会批多少。资质好的批的多，资质不好的批的少。”小张对记者说。

　　尽管提交资料简单且容易批复，对于销售们来讲寻找贷款项目仍并不容易。记者问小张是否更愿意接抵押贷款业务，小张则回答：“我们哪里有的选，有什么做什么，抵押、信用贷款都可以，谁不想做业绩。现在抵押贷款金额比例更大，但还是信用贷款做的数量多。我们销售都有业绩考核。前三个月有办法出单才可以转正，三个月就有一考核。”

　　在记者问到优质贷款源好寻找吗?小张无奈的告诉记者：“资质好的客户一般都嫌利息高。”

　　小张期间向记者坦言，像记者这样主动上门与销售人员面谈的一个月也碰不到几个。多数人还不了解线下P2P这个行业，并不知道宜信。知道宜信的也很少来申请贷款。宜信销售人员平时都是靠通过出外发传单，车卡来寻找项目。

　　“我们哪有银行那么轻松，银行都是人们求着它们给贷款”小张说。

　　线下模式可持续性差

　　被称为全球最大P2P公司的宜信，曾有消息称其业务规模已达到500亿元。而宜信更是在全国133个城市布下门店，员工数量超过两万五千人。宜信尽管称为P2P 公司，但其线上平台只有宜人贷与宜农贷。自2006年成立以来的宜信近几年的快速发展都是靠不断扩展线下门店与线下业务。这些线下业务便是靠小张这样的销售铺开式的在所在城市寻找而来。

　　而在今年年初宜信因8亿坏账风波，更被指其为资金池业务，运作模式缺乏透明。宜信之所以被怀疑做资金池，因其出售各式不同期限与利息率的理财产品(包括在其官网上可见的宜定保、月息通、月满盈等)，再将吸收来的资金发放贷款以获得收益。在这过程中并没实现借款人与出借人一一对应。与其说是P2P，宜信更像是个超级小额贷款集团。

　　在网贷之家的导航与评级数据中，只能看到宜人贷却未有宜信。对此，网贷之家创始人徐红伟说：“我们对P2P有个严格定义，看它交易过程是线上还是线下。是由线上投标形成的电子借款合同，还是线下面对面签纸质合同。宜信在没有宜人贷之前我们全完不把它当成P2P(宜人贷于2012年成立)，现在有了线上平台宜人贷，我们只关注宜人贷部分。”

　　“全国很多宜信这样的线下P2P公司，它们的交易数据外界都没办法统计，这些我们都不把它们定义为P2P。因为线上P2P信息更透明，也更规范，相对来说发生道德风险的可能性更小。我们网贷之家从一开始就打定主意只关注做线上业务的平台。而监管部门也是一样，做P2P至少要信息透明，这样才风险可控。不然它的风险没办法控制”徐红伟说。

　　宜信即便作为体量最大的P2P公司，其业务模式却未必代表了未来的发展方向。对此，徐红伟直言：“线下P2P的可持续性较差，而且这种模式对投资人的权利也没办法保证。虽然到今天为止，以宜信为代表的线下P2P体量更大，但是趋势是线上化，以后的线下业务会越来越少。”。(网贷之家 文/张诗雨)