中国网财经中心1月15日讯(记者 毕晓娟)互联网金融风潮已愈演愈烈，互联网巨头纷纷进军P2P行业，银行、国企也不甘下风。民营P2P平台拍拍贷也开始拓展版图，希望在2015年实现60亿元的交易目标。

　　拍拍贷自2007年成立至今，一直完全基于线上，通过大数据来实现风险控制，但拍拍贷CEO张俊却一直怀有深深的危机感。

　　“很多朋友说自己也要搞P2P了，来向我取经。但我却一直不断地向他们泼冷水。因为金融行业是一条不归路，如果几年前我认识到这一点，就肯定不会做这个了。”张俊向中国网财经记者表示，“P2P不像是视频网站、团购网站那样，死了一批对客户的影响并不是很大，客户顶多少了几个选择。但是P2P不一样，你倒下了，无数的投资人的资金会打水漂。”张俊表示。

　　也许正是这种危机感，让拍拍贷用了几年的时间稳扎稳打，成为中国民营P2P公司中的优质平台。在接受中国网财经记者专访时，张俊重点介绍了拍拍贷独有的风控模型和未来发展计划。

　　自建大数据模型 完全基于线上

　　据张俊介绍，拍拍贷的风控体系主要通过大数据信用评估、信用评价、风险定价和贷后监控和催收系统来实现。张俊重点强调了大数据在风险控制中的作用，他表示“我们做信用评估要基于我们自建的大数据模型。核心是看申请人的违约成本，就是信用价值。”

　　张俊补充道，“因为我们国家有很多数据不开放，我们无法很快的验证它的真实性。所以我们通过申请人在互联网上各种各样碎片化的信息，比如社交媒体信息，登陆到我们网站之后的各种行为，建立了一个有180多条的数据维度模型。通过这些可以知道这个人的信用价值是多少。那我们给他的借款额度就不一样。额度一定低于他的违约成本。”

　　另外，拍拍贷在运营过程中重点考察ROI( Return on Investment)，计算从不同的渠道、不同的前端进来之后的用户价值，然后不断调整、优化，使成本更低，回报更大。“这也是我们独特的优势”，张俊强调。

　　让金融触手可及 伴随用户成长

　　拍拍贷在2015年也将自己的Slogan从“简单快速借到”改为了“让金融触手可及”，希望在维持监管政策落下时更加秉承普惠金融的理念，服务广大投资人和借款人。

　　另外张俊还表示由于客户主要是年轻人，拍拍贷希望提供用户lifetime service，伴随用户成长：“他们毕业时要租房子会有需求，买了3C产品，交了女朋友，买钻戒，卖房、装修、小孩，他富了之后可以变成我们的投资人，帮助年轻的用户。我们希望提供用户lifetime service。”

　　在张俊看来，2015年将会是不平凡的一年。监管政策不出意外将会出台，行业也将面临大规模的洗牌。据他推测，“今年会有众多P2P平台，大约三分之一可能会倒下。预计上半年会出互联网金融大的监管框架，下半年银监会的监管细则也会随之出台。”