IT界人士指出，近年来银行通过IT系统建设将数据集中到总行层面，其实银行卡异地存取款导致的数据流成本已经大大降低

　　编者按：当依靠息差“躺着赚钱”渐成往事，商业银行开始将更多的目光投向中间业务收入。然而，这种转型应该源自银行业服务内容的创新，而不是服务名目的创新，更不是对既有收费“存在即合理”的假定。否则，关于银行业处于垄断地位的指责将持续存在，原本具备一定合理性的“弱势群体”的定位更将成为笑谈。

　　“漫天要价”——漫游费一直是移动通信领域最受诟病的收费之一，然而“漫游费”不仅在移动通信领域存在，在银行卡的服务领域同样存在。对于银行卡异地取现、转账等操作的收费是否合理的问题，可谓是众说纷纭。

　　“对于我们用户来说，不管是在在哪家分支行或设备上操作取钱，只要是同一家银行的就不应该再收手续费了”，储户王女士对《证券日报》记者表示，“存取款免费应该是银行卡最基本的服务”。

　　“按照监管统一要求，去年银行卡异地柜台取现的手续费已经大幅下降，银行目前其实收得并不算多，毕竟银行的成本也摆在那里”，商业银行则觉得十分委屈。

　　“商业银行最初的数据是分散在分行甚至是支行层面的，因此不同分行之间的结算成本比较高，不过近年来通过IT系统建设数据集中到总行层面，其实银行卡异地存取款导致的数据流成本已经大大降低了”，一位主要对接银行IT业务外包的有关人士向记者表示。

　　事实上，《证券日报》记者在调查中也发现，确实也有部分中小银行以“限时优惠”的方式选择免费，而外资行的“免费”则更加无条件，这或许也说明，“成本并非无解的难题”。

　　本行银行卡

　　“漫游”也收费

　　“一卡走遍天下”！很多商业银行在推介本行发行的银行卡时，都发布过类似内容的广告。不过，貌似霸气的“走遍天下”背后，异地本行取款、转账仍要收取手续费则是其广受诟病的软肋。

　　《证券日报》记者注意到，按照去年8月1日起实施的《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，目前银行卡异地本行柜台取款执行政府指导价，即“通过异地本行柜台为本行个人客户办理取现业务，每笔收费不超过取现金额的0.5%，最高收费50元”，而“个人异地本行存款（或转账）”则属于市场调节价，银行的收费模式并不完全一致，目前四大行都在收取该项费用。

　　四大行中，收费标准相对较低的银行，异地存取款均按照存取款额度的0.5%收费（最低2元、最高50元）；收费相对较高的银行，异地取款按取款金额的1%收费（最低2元、最高100元）。

　　正如上述王女士的观点，“既然是一家银行，同一套系统联网，异地取款对银行来说并没有增加不合理成本”、“即便有成本也是银行内部应该控制和消化的，异地存取款应该是银行卡最基本的服务”、“经常出差的客户觉得真心伤不起啊，在异地取现时产生手续费，报销很麻烦”等观点是大多数储户或用户的看法。

　　此外，本报记者注意到，部分银行“异地本行存取款”的收费标准和“异地跨行存取款”收费一致，也就是说，一旦划入“异地”，无论是本行还是跨行，操作收费都是一样的。这一点也是很多储户难以接受的，“对于银行来说，跨行和本行的操作成本肯定是不一样的，但银行居然一样收费，这显然是不合理的”。

　　银行回应：

　　“成本”确实存在

　　“目前的异地存取款手续费收费标准较去年8月1日《商业银行服务政府指导价政府定价目录》实施之前还是所有下降的，如今，涉及具有社会民生性质的收费，银行都比较慎重，但是成本是确实存在的”，某国有大行支行个金部人士对《证券日报》记者表示。

　　该人士给《证券日报》记者算了一笔账，“不用说传统的全能性或综合性网点，就是设立一个社区银行类型的网点，算上房租、人工成本、设备维护、安保、IT系统、营销费用等因素，每年平均至少耗资50万元，如果是一线城市的黄金位置则可能需要耗资百万元，银行卡异地操作如果都免费，银行网点扩张的动力会下降”。

　　“而且，目前银行数据系统软硬件的维护费用非常高，都是亿元量级的，银行卡异地操作肯定会产生数据流，并间接导致设备折旧，如果彻底不收费，此类业务的需求肯定会进一步上升，银行更难承受”，该人士进一步表示。

　　“商业银行最初的数据是分散在分行甚至是支行层面的，因此不同分行之间的结算成本比较高，不过近年来通过IT系统建设数据集中到总行层面，其实银行卡异地存取款导致的数据流成本已经大大降低了”，一位主要对接银行IT业务外包的有关人士向记者表示。

　　该人士指出，“商业银行系统建设的初期可谓是相当‘烧钱’，但是一般几年后成本会大幅度下降，这也是近年来银行下调多项手续费的幕后原因之一。”

　　外资行主动免费

　　对于异地本行取现，外资行的态度更为积极。

　　《证券日报》记者查阅渣打、花旗等多家外资行官网的服务价目表发现，外资行的异地本行ATM取现服务多数是免费的。而且，免费并非针对金卡、黑金卡或白金卡等高端客户，普卡也可以享受此项优惠。

　　“从规模效益这一角度来讲，同样是异地本行取现服务，内资行机具、网点数量远多于外资行，外资行异地取现的成本显然更高；不过，外资行银行卡此类业务的数量肯定远远小于国有大行等内资行，从总量上来看，内资行的成本无疑更高”，上述外包业务负责人对《证券日报》记者表示。

　　“外资行的零售业务，所面临的不仅仅是网点布局少于大中型内资行的问题，还包括这一问题导致的用户体验效率差的情况，因此，主动免费可以说是弥补用户体验的一种方法”，某外资行有关人士对本报记者表示，“对于外资行来说，客户数量多并不是其主要目标，但是保持适格客户的黏性很重要。”

　　除了外资行的高调免费外，很多股份制银行目前也有了暂时放弃了收费的打算。《证券日报》记者发现，多家股份制银行都以“限时优惠”的形式免除费用，但并不愿意直接免费。“这可能是怕大家免费的午餐吃惯了，一旦收费反而会不适应，所以只好先走一步看一步”，一位股份制银行的大堂经理如此猜测。