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发改委发布刷卡手续费定价机制意见 餐饮业最受益

  • 发布时间:2015-05-07 07:26:55  来源:广州日报  作者:林晓丽  责任编辑:刘波

  银行卡市场将迎来第四次定价体系调整。记者昨日获悉,发改委日前下发《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》(下称《意见稿》),市场预期的“借贷分离”“统一类别”或将落空,仅提出不区分“线上线下”渠道统一开放收单服务费,及取消“餐娱”商户类型进一步简化商户分类等两点。

  取消行业分类面临两难选择

  支付圈则有些失望。有收单机构负责人告诉记者,业内一直寄希望于取消分类定价,以解决目前市场“套码”乱象。但此次改革只是简化类别,依然未能取消行业分类。

  “有差价就有套利空间。”该负责人进一步解释道,为了抢占市场,不少收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”,即“套码”,严重扰乱市场,央行也为此开出了不少罚单。

  但国家发改委的想法是,考虑到取消分类定价后,收费标准并轨存在两难选择,就低并轨,将对相关运营机构收入造成较大影响;就高或就中并轨,则意味着在下调餐饮、房地产及汽车销售等商户费用的同时,提高了对民生类商户的收费,大众可能同样难以接受。

  借贷分离商户拒刷信用卡?

  对业内颇为期待的借贷分离(借记卡和信用卡收取不同的刷卡费率),则被国家发改委解读为,直接实施存在一定风险,担忧商户会拒绝消费者刷“费率高”的信用卡。

  目前国内一直采用借记卡与贷记卡使用同一套收费标准。有银行信用卡中心人士告诉记者,相比借记卡,银行的信用卡成本更高,银行还要承担资金占用成本以及坏账风险。

  更重要的是,由于信用卡手续费低,信用卡套现的资金成本年化只有0~5%的水平,远低于银行贷款、P2P借贷、民间借贷等手段。因此,银行业一直呼吁应该根据借记卡、信用卡的商业模式不同,由卡组织负责对手续费实行借贷分离。

  在今年2月底央行下发的《中国人民银行办公厅关于2015年支付结算工作要点的通知》中还明确提出,要按照“借贷分离、取消行业分类”的思路,制订定价改革方案、确定实施计划并组织实施。

  对于发改委的担心,上海交通大学产业发展与技术创新研究院院长陈宏民认为,借贷分离在国外已实施多年,无须过多担心,实行借贷分离后商家会否拒绝信用卡,主要是消费者与商家之间的博弈。

  有银行机构人士也提出,商家拒绝信用卡的行为可通过提前约定来解决,即在和商户签订协议铺设POS机时就签订协议,不管是借记卡还是信用卡的持卡人,商户都需要提供一样的服务,一旦发现拒绝信用卡的现象可向银联投诉。

  改革

  1

  餐饮业刷卡费降39%

  《意见稿》改革的重点在于取消餐娱类商户类别,不过并未直接取消刷卡手续费行业分类。现行的3类商户类别将简化为2类,餐娱类商户类别将取消,餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰商户将并入“一般类”。简而言之,就是将餐娱类商户的刷卡费率(不含收单服务费)从1.03%降至0.63%,降幅达39%左右。

  目前,餐娱类合计1.25%的费率中,发卡行拿走0.9%,银行卡清算机构(银联)的网络服务费为0.13%,收单服务费为0.22%,“一般类”上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%。其中,按国家发改委的要求,刷卡手续费的分成模式为发卡行、银行卡组织、收单机构7:1:2,收单服务费可在其定下的标准上下10%浮动。

  按照广州大型餐饮企业一年上百万元的刷卡手续费,一旦下调,一年在刷卡手续费上面就可节省几十万元的费用。“下调刷卡费率如能实现,我们在菜品调价、促销让利等方面就更有空间,这将利好消费者。”广州酒家集团副总经理赵利平说。

  改革

  2

  放开收单服务费

  《意见稿》提出,不区分“线上线下”等交易渠道,统一放开收单服务费,而对通过中国银联等银行卡组织清算时发生的网络服务费,发卡行服务费等继续实行政府定价,通过其他渠道交易时发生的相关费用,实行市场调节。

  放开收单服务费后,会不会引发行业价格战呢?有业内人士告诉记者,目前有远见的收单机构更是以服务和风控去赢得市场,“这些服务也给收单机构带来收益,收单机构实现零收费也不无可能。”

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