储户蒙在鼓里 银行不问不说 银行多不告知“转存利率”低于挂牌利率

　　国有四大银行在定期转存时只为储户提供央行所规定的基础利率，并不执行上浮后的挂牌利率，储户会损失高达30%的上浮利率收益

　　你的定期存款利率可能低于同期银行网点的挂牌利率两至三成——这不是耸人听闻，而是《证券日报》记者近日在调查走访中发现的情况，而“低息陷阱”的幕后“元凶”是一项一直以来很常见、且初衷为方便储户的业务——定期转存。

　　所谓“定期转存”业务，是指储户手中持有的定期存款在到期后如果不提取，将会继续存在银行并自动按定期存款收获利息。《证券日报》记者近日走访多家银行调查发现，部分银行在为储户提供“定期转存”服务中，如果储户到期转存前遭遇降息，那么定期存款转存时只能按最新的央行基准利率计算利息，而银行对其余储户承诺的或挂牌的最高上浮30%的额度，则并不能直接享受。

　　《证券日报》记者在调查过程中发现，多家银行大堂经理只表示确实提供定期转存业务，但对转存遭遇降息后是按基准利率还是按该行挂牌利率计息，均未主动说明告知。只有当记者不停的追问后，他们才进行了回答，甚至一些大堂经理和柜台人员自己竟也对相关情况不了解。也就是说，如果普通储户不甚了解其中隐藏的奥秘，在银行不主动说明的情况下，只能吃到利息“被黑”的哑巴亏。

　　“定期转存后是按挂牌利率还是基准利率计息，这直接关系到储户的利益，银行人员在储户办理此业务时应做到充分告知，提示储户了解到相关约定，避免储户的存款收益在不知不觉中受到损失。”银联信总经理符文忠在接受《证券日报》记者采访时表示。

　　你的利息可能被“转少”了

　　虽然近年来在银行理财产品及互联网金融的热潮下，银行定期存款这种收益完全取决于利率的储蓄方式已显示出一定程度上被边缘化的态势，但仍有相当比例的家庭（特别是老年储户为主的家庭）仍拥有部分定期存款。而银行为该类储户所提供的定期转存业务，将到期存款直接顺延，这对于无暇顾及到期时间的储户来说，无疑是一种方便快捷的服务方式。

　　《证券日报》记者在调查中了解到，目前各家银行均推出了此项业务，有银行将定期存款直接默认设定为定期转存方式，有的银行则要求只要储户自己在开设账户时勾选这一选项即可。然而这种看似“贴心”的服务，如今却恰恰因为某些银行的“巧妙”设计让大意的储户不知不觉落入“陷阱”，并损失一部分自身应得的收益。

　　众所周知，商业银行给出的存款利息，除了央行公布的基础利率外，还包括银行自身上浮的部分，该部分由各家银行自行决定，目前上浮空间上限为基准利率的30%。

　　然而，某些银行在储户开通定期存款时，给出的是挂牌利率，但是该笔存款到期自动转存时，却只付给储户央行所规定的基准利率。

　　日前，《证券日报》记者走访包括国有银行、股份制银行及城商行在内的北京地区多家银行网点发现，这一情况并非是个别现象。定期转存时只给储户按照基准利率计息的情况在国有大行中更是常见。

　　在某国有银行网点，大堂经理在回答《证券日报》记者暗访提问时表示，目前该银行确实可为储户办理定期转存业务，储户只需选择此项即可生效，对于利率计算有何特殊规定则只字不提。但当被追问转存时如果遇到降息如何给付利息时，该人士才告诉记者，遇到此种情况，目前银行执行的是按基准利率给付，并不包含上浮部分。