外资银行祭出8%高利率博眼球，中行、工行5年定存利率从4.25%涨至5.1%

　　“五年定存利率高达8%。”日前，韩亚银行打出高利率招牌揽储，引起市场的广泛关注。

　　然而，1月20日，长江商报记者致电韩亚银行客服热线询问情况时，却被告知该产品已于19日售完。而在汉的外资银行中，渣打、汇丰和东亚等银行的定存利率并没有较大“突破”。

　　不过，长江商报记者走访发现，在中资银行里，国有银行中的中国银行、工商银行5年期定存利率已从去年降息最初的4.25%一并涨至5.1%，与股份制银行的5.225%已相差无几，利率战显然已日渐火热。

　　有专家预计，随着利率市场化改革的逐步发展，未来存款业务差异性将更明显。

　　五年期零存整取利率最高能达到8%。长江商报记者致电韩亚银行客服热线了解到，此活动从1月8日开始，是零存整取活动，每月5元起存、3000元封顶，1人办理6%，2人同时办理8%。

　　对此，湖北金融研究中心研究员吕勇斌表示，韩亚银行推出8%的五年期零存整取业务，更多的是一种市场营销手段，试探市场的反应，不排除一些银行跟风与效仿。

　　昨日，记者在汇丰银行、东亚银行等外资银行的武汉分行了解到，这两家银行定存利率均在央行规定浮动范围内，其中东亚银行5年定存利率高出汇丰银行0.975个百分点，达5.225%。相比之下，渣打银行各档的利率较低，甚至在3年、5年期档次出现利率“倒挂”。

　　对此，记者联系上渣打银行方面，该行回复称，该行利率是以资金成本为基础，综合评估运营成本后，参考市场同业利率综合制定的，有长期存款需求可以选择。

　　针对这种“倒挂”现象，吕勇斌分析，外资银行存款利率倒挂的原因，一是存贷款期限结构不匹配，与其流动性管理有关，即外资银行在长期类、大额度贷款方面放得少，就不需要长期定存；二是中外资银行的盈利模式有差异，中资银行盈利以利差为主，外资行以中间业务收入为主，服务对象主要是高净值客户，而这类人群很少有把存款作为理财手段，更看重银行提供的多元化产品和专业化服务，而不是存款。

　　利率最高8%只是噱头 在汉外资行按兵不动

　　与在汉外资银行按兵不动相比，记者在走访国有银行和股份制银行时发现，由于央行对5年期定存利率没有要求，不少银行更是在此“做文章”。

　　其中，国有银行如中国银行、工商银行等5年期定存利率均从降息初期时的4.25%涨至5.1%，并且没有特别门槛。据中国银行万松支行一名王姓大堂经理介绍，该档利率是在元旦之后上调的。至此，国有四大行中，仅有农业银行5年定存利率仍维持4.25%。此外，股份制银行仍一直延续最初就“一浮到顶”的利率，其中以平安5年期定存利率5.225%为首。

　　记者就此粗略算了一笔账，在中国银行定存1万元、5年期，元旦前收益为2125元，而元旦后的收益则为2550元，多了425元。若以中国银行此利率与平安银行(000001,股吧)对比，5年收益仅少62.5元。

　　在中国银行万松支行，当得知记者欲存5年定期时，王经理却又立刻推荐一款名为“安邦共赢3号”的理财产品，“这款理财产品买3年的收益率就有5.1%，更划算。”

　　而在建设银行武汉世贸支行，该行一注册财务策划师也是向记者推荐一款保险产品，一年期收益率4.02%。

　　为何银行不推存款反而着力介绍各类理财、保险产品？吕勇斌认为，许多保险型理财产品是保险公司依托银行进行销售，对客户宣称是银行产品或银保合作产品，实质是收取高额手续费，与银行无多大关系，“银行的存款风险极小，而理财产品有一定的风险，保险产品就更不好说了。”

　　中行、工行5年定存涨至5.1%

　　记者了解到，自从去年11月21日央行宣布降息以来，利率战已然打响。彼时，多家股份制银行、国有大行均将利率“一浮到顶”，以此留住储户。

　　现在，利率战继续升温，各家银行纷纷打出“降息何所惧，利率升到顶”的口号。未来，随着利率市场化不断推进，市场会受到哪些影响？吕勇斌表示，从长远来看，随着利率市场化进程加快，民营银行、互联网金融等新事物的成长，中外银行竞争将更加激烈甚至惨烈，未来存款业务差异性会更加明显。

　　而对于外资银行为何按兵不动？业内人士分析，外资银行存款门槛较高，据最新修订的《外资银行管理条例》，外资银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款，且外资银行网点少、业务量少，存款业务较小。外资银行在国际化、市场化、专业化方面具有优势，他们可以通过发行理财产品、开展私人银行业务拓展期业务。

　　未来存款业务差异性更明显

　　部分银行5年定存利率（单位：%）

　　中国银行 5.1

　　工商银行 5.1

　　建设银行 5.1

　　农业银行 4.25

　　交通银行 4.25

　　平安银行 5.225

　　湖北银行 4.95

　　东亚银行 5.225

　　汇丰银行 4.25