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50万以下全赔 理财产品不在保险存款范围内

  • 发布时间:2014-12-02 07:34:36  来源:长春晚报  作者:孙霄  责任编辑:胡爱善

  “听说以后万一银行‘黄’了,我的存款也能找回来?最多只赔50万元,那我这100多万元该咋存啊?”12月1日,长春市民老孟刚刚收齐他卖掉一套房子获得的108万元房款,心里松了一口气。可紧接着,一条关于“存款保险条例公开征求意见”的新闻,却让他有些蒙了:银行里的存款能“保险”,固然令人安心,可最高偿付限额50万元,自家这108万元房款该怎么办?

  11月30日,国务院法制办公室正式发布了《存款保险条例(征求意见稿)》,引起了许多家有存款的市民关注。什么是“存款保险制度”?最高偿付限额50万元是怎么回事?咱老百姓以后又该怎么存钱呢?记者采访了业内人士及金融方面专家,为与长春市民切身相关的存款保险知识交出一张答卷。

  概念题

  存款保险“保”的是啥?

  根据11月30日发布的《存款保险条例(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)第三条,我国或将推行的“存款保险”,是指“投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全。”

  “简单地说,就是由银行或者其它存款类金融机构交保费,日后如果它的经营出现问题,你在里面的存款可以依照规定获得偿付。”吉林财经大学金融学院院长刘吉舫教授解释说。存款保险制度目前已在许多国家和地区先后建立,它的存在主要是为了防范金融风险,维系金融体系的安全。

  而存款保险基金能确实偿付给存款人的金额是有限的,也就是有所谓的“最高偿付限额”,征求意见稿中规定的最高偿付限额为50万元。某国有银行长春支行的业内人士张先生表示,人民银行根据2013年年底的存款情况进行了测算,50万元的限额可以覆盖99.63%的存款人的全部存款,这意味着,绝大多数长春人的存款是能够得到全额保障的。

  问答题

  这些事儿咱老百姓都该了解

  存款的事儿,可以说跟绝大多数长春市民切身相关,通过部分市民的反映,记者总结了一些在征求意见稿中大家最为关注的问题,请业内人士张先生做出解答。

  问:哪些银行有保障?

  答:凡是在中华人民共和国境内设立的、吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资和中外合资)、农村合作银行、农村信用合作社等,都应投保存款保险。也就是说,市民日常存款的绝大多数银行都在保障范围内。

  问:“50万元”都包括什么?

  答:实行限额偿付时,计算的是同一位存款人在同一家投保机构中,所有被保险存款账户的存款本金及利息合并后的资金总数额,只要这个总数额没有超过50万元,就可以获得全额的偿付。

  问:超过限额的钱怎么办?

  答:超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。而市民届时能获得多少赔偿,要由银行的清算财产(主要是资产和债务)情况来决定。

  问:投保的保费由谁来交?

  答:保费是由投保机构向存款保险基金管理机构交纳,不用存款人负担。

  应用题

  以后钱咋存更保险?

  如果以后真的实施了存款保险制度,并且实行限额偿付的话,家里的钱该怎么存才更保险呢?超过50万元的存款该怎么处理呢?

  “比如说这位孟先生想存108万元的房款,如果届时的最高偿付限额仍为50万元的话,那么首先他有50万元是受到绝对保障的,而超出限额的58万元,能够得到多少偿付,主要跟银行的资产和债务情况有关,但这个情况对我们的市民来说,在存款时是很难预计到的。”刘吉舫院长分析说。她建议市民,由于很难预估到银行未来经营的状况,还是根据届时规定的最高偿付限额,把钱分开存放到不同银行更为保险。

  一些市民表示,由于存款制度变动,对家中存款超出50万元的部分,他们考虑存在余额宝里或购买一些理财产品。对此,刘院长提醒市民,既然征集意见稿规定的被保险存款包括“投保机构吸收的人民币存款和外币存款”,并没有特别提到余额宝这种网络支付平台所提供的余额增值服务,以及其它理财类产品,那么参考其他国家实施存款保险制度的现状,这些款项不包括在保险存款的范围内,还要进一步留意正式推出存款保险制度后的具体规定。

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