新华网杭州9月28日电（记者李延霞、苏雪燕）如何看待小微企业融资难题？房贷政策是否应该调整？经济下行期，信贷风险如何控制？在28日召开的2014年全国股份制商业银行行长联席会议上，银行业高管回应了社会关注的几大热点问题。

　　银行资金成本不断提高

　　“从商业银行角度上讲，有做小微企业的积极性。它们贷款规模较小，风险分散，资本占用也相对较少。这些客户同时也是存贷业务的忠实客户，利差相对稳定。”兴业银行行长李仁杰接受记者采访时说。

　　他认为，利率市场化初期都会造成一定的利率成本上升。随着居民理财的意识增强，资金回报要求上升，也在一定程度上推高了市场的价格。

　　“在当前形势下，商业银行的融资成本不断提高。因此除了给小微企业更合理的利率外，给其设计更好的机制和产品，是一个方向。”华夏银行行长樊大志表示，华夏银行推出的“年审制”贷款，只要通过年审，贷款到期后可自动进入下一个融资时段，有效解决“先还后贷”造成还款压力大、转贷成本高等问题，可帮助企业降低1到2个百分点的融资成本。

　　支持“刚需”贷款要求

　　对于近期普遍关注的房贷政策调整问题，招商银行副行长丁伟表示，作为以零售业务为特色的商业银行，招商银行一直积极倡导按揭贷款，每年有专门定向指标支持房贷。

　　“按揭贷款的客户，对零售业务的发展很重要。这部分人群是信用卡、借记卡、理财产品等业务的重要客户来源。下一步将在国家政策范围内大力发展按揭贷款。”

　　中国银行业协会专职副会长杨再平认为，我国住房贷款的整体质量比较良好，房贷政策调整应该朝着支持自住型和改善型等刚性需求的方向发展。

　　有效控制信贷风险

　　当前，我国经济正经历着周期性调整，经济增速下降在银行业有着显著反应。今年上半年我国银行业金融机构不良贷款余额为6944亿元，较去年末增加1023亿元，不良率为1．08％，较年初上升0．08个百分点。

　　面对不良贷款增长的压力，渤海银行行长赵世刚强调要确定清晰的风险偏好，尤其是加强对分行的授权管理。“商业银行大部分的授信业务都是发生在分行一级，因此管住分行的信用风险至关重要。渤海银行实行了总行集中审批，分行‘因客授权’的管理模式，保证了总行对信用风险的有效控制。”

　　浙商银行党委副书记刘晓春表示，随着商业银行经营转型进入新时期，不仅仅追求存贷款规模的简单增长，而是多元化的资产组合管理，风险管控也要做到对各项产品、每项服务有针对性的管理。

　　“支持实体经济和风险管控的关系要处理好”，杨再平说，虽然我国银行不良贷款率仍在可控范围，但不能掉以轻心。一方面要对存量进行化解，另一方面要对增量进行控制，支持实体经济要有所甄别，选择真正有效的企业信贷需求。