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“馅饼”变“陷阱” 教你防范信用卡“潜规则”

  • 发布时间:2014-11-26 19:46:51  来源:新华网  作者:吴雨  责任编辑:刘波

  不少刷卡一族几乎都有过这样的经历:刷卡消费时总那么潇洒有范儿,但收到账单却时常恍然大悟“悔不当初”。因为疏忽大意,“喜刷刷”的你是否也有落入信用卡消费“陷阱”的时候?记者梳理了五种信用卡消费“陷阱”,提醒消费者不要贪图“馅饼”却遇“陷阱”。

  别留还款“小尾巴” 全额罚息收费高

  信用卡的利息计算实行日单利、月复利制,利息像“驴打滚儿”一样,忘记及时还款“后果很严重”。不仅如此,银行还非常“小气”,即便部分欠款已还也按照会全额欠款罚息。哪怕你还了1万元就欠1块钱忘了还,银行都会无情地按照1万元罚息,且罚得不轻。

  其实,全额罚息连续第三年成为《银率网2014年度3·15银行服务调查报告》中消费者最不满意的收费服务,调查中没有受访者认为全额罚息是合理收费。

  尽管消费者对信用卡全额罚息的不满由来已久,但目前大多数银行还是采取全额罚息的政策,消费者完全没有讨价还价的余地。北京金融衍生品研究院首席研究员赵庆明认为,银行是金融产品合同的制造者,处于强势地位,而普通用卡人处于被动接受的弱势地位。

  专家指出,一旦没有及时还款,可能被列入“黑名单”,甚至影响征信记录,得不偿失。因此,还款千万别马虎,不要给银行抓住“小尾巴”。

  别图免息信“噱头” 免息不等于免费

  面对自己心仪已久的商品,不少消费者在银行“分期免息”的广告面前不禁心动。但却很少有人关注到:免息不等于免费,银行还要收取手续费。

  其实,号称“零利率”的分期付款往往都是银行的宣传“噱头”,真实情况是,银行通常日常分期付款手续费每期0.6%到0.7%,折算成年利率一般在8%左右,超过1年期的贷款基准利率。而且,大多数银行规定,提前还款也要收全额手续费,退货不退手续费。

  专家提醒消费者,面对“免息分期”,还请理性分析自己的还款能力,小心沦为“卡奴”。

  别想省事乱存钱 取钱收费还无息

  前不久,有亲戚要给家住北京市的安小姐打2万元钱,安小姐为图省事,就把自己农行的信用卡号告诉了对方。钱很顺利汇到了,可安小姐从信用卡里取出这2万元钱却付出了200元的手续费。“存钱没有利息不说,取自己的钱还要收钱,这是什么道理?”安小姐十分气愤。

  银行相关人员解释称,信用卡不同于储蓄卡,用卡客户还款时多缴的钱和存在信用卡账户的钱银行不支付利息,想要取出时还要支付交易额1%-2%的手续费。

  专家指出,信用卡取现属于市场调节价,银行有自主定价权。但目前信用卡取现成本确实较高,消费者万不得已不要透支取现。

  别为礼品瞎办卡 休眠依旧扣年费

  据央行最新数据显示,目前我国信用卡累计发卡量已达4.36亿张,平均每个家庭有一张信用卡,但其中不乏“休眠卡”。

  近年来,银行为抢夺信用卡市场而“跑马圈地”,不少人为了得到银行赠送的小礼品而填表,也有的则为了帮助银行员工完成任务而办过卡。一些持卡人以为只要不激活就不会收费,但直到年费账单寄到家、个人信用已经受到影响才发现“休眠卡”也会收费。

  专家提醒消费者,有些银行会在未经消费者确认的情况下擅自激活信用卡,收取年费,当消费者发现时已经欠下一屁股债了。因此,为了不蒙受“不白之冤”,消费者不要为了几百元的礼品而泄露个人信息,此前办过此类“休眠卡”一定要留意激活情况。

  别贪积分提额度 临时额度不免息

  今年“十一”,北京市民刘先生接到银行的短信,说可以提升其信用卡的临时额度,不仅额度提升了近一半,消费还可以获得双倍积分。这令刘先生十分动心,立即同意。但节后收到账单时,他才后悔莫及,原来,刘先生所持有的某行信用卡的临时额度没有免息期,不能享受免息。

  专家指出,在接到银行提升额度的电话和短信后,一定要明确提升的是永久额度还是临时额度,因为各家银行对临时额度的要求不同,最好能第一时间咨询银行,以免“空欢喜”一场。

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