建设银行上半年净利增9.17% 创新能力持续提升
- 发布时间:2014-09-01 07:08:15 来源:中国网财经 责任编辑:胡爱善
推进转型发展 提升价值创造力
中国建设银行公布2014上半年经营业绩
中国建设银行股份有限公司8月29日公布了2014年度上半年经营业绩。2014年上半年,建设银行资产规模达16.4万亿;净利润1,309.70亿元,较上年同期增长9.17%。年化平均资产回报率和年化平均股东权益回报率分别为1.65%和22.97%,净利息收益率为2.80%,较上年同期提高9个基点,主要财务指标继续领先同业。
建设银行在中报中表示,2014年上半年盈利水平实现平稳增长主要得益于:生息资产规模适度增长,净利息收益率稳中有升;开展服务与产品创新,中间业务在结构调整中增长明显;进一步加强成本管理,优化费用支出结构,成本收入比较上年同期下降0.45个百分点至24.18%。
市场表现良好 各项业务发展平稳
中报显示,2014年上半年,建设银行盈利水平平稳增长,实现税前利润1,695.16亿元,较上年同期增长9.23%;净利润1,309.70亿元,较上年同期增长9.17%。经营收入2,767.27亿元,较上年同期增长9.68%;其中,利息净收入增长12.59%,净利息收益率(NIM)2.80%,同比提升9个基点;手续费及佣金净收入增长8.39%,在经营收入中的占比达21.75%。成本对收入比率24.18%,同比下降0.45个百分点。资本充足率与核心一级资本充足率分别为13.89%和11.21%,在同业中居领先地位。
资产负债规模稳步增长。于6月末,建设银行资产总额163,997.90亿元,较上年末增长6.75%,其中,客户贷款和垫款总额91,906.01亿元,增长6.99%;负债总额152,527.78亿元,较上年末增长6.75%,其中,客户存款总额129,569.56亿元,增长6.00%。
客户基础进一步夯实,以客户全量资金管理和服务为重点,建立客户资金体内循环工作机制,提高资金承接率;产品创新机制良性运行,客户需求响应速度提升;于6月末,建设银行公司机构客户326.89万户,较上年末增加20.35万户,增长6.64%;个人客户近3亿户,较上年末增加921万户,增长3.17%;网上银行客户1.67亿户,较上年末增长9.23%,手机银行客户数1.31亿户,增长12.56%。
渠道布局得到优化,传统柜面服务向全面电子化转型。提升信息化、流程化、智能化水平,充分发挥IT技术、大数据在经营管理中的作用。于6月末,建设银行境内营业机构总量14,707个,服务覆盖面进一步扩大;自助设备72,128台,较上年末增加3,115台。电子银行和自助渠道账务性交易量占比达86.55%,较上年末提高1.15个百分点。
加大信贷结构调整 积极支持实体经济
2014年上半年,建设银行合理配置资源,促进经济发展与产业升级,着力增加金融供给,增强对国计民生重点领域的“输氧供血”能力。基础设施行业领域贷款新增额在公司类贷款新增中占比47.26%。积极支持小微企业、“三农”、民生领域发展,上半年累计为9.65万户小微企业发放4,942.77亿元信贷资金,新增涉农贷款807.40亿元;推广“民本通达”综合金融服务方案,民生领域贷款余额达到2387.76亿元;拓宽保障房建设融资渠道,贷款余额达811.61亿元。同时,建设银行抓住经济结构调整机遇,推动信贷结构调整,上半年境内零售贷款新增占比53.88%,其中个人住房贷款新增2,021.64亿元至20,823.83亿元,新增、余额继续居同业首位; 钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等五大产能严重过剩行业较年初压缩61.26亿元,地方政府融资平台贷款较上年末减少92.74亿元,客户结构继续优化。
加快推动战略转型 创新能力持续提升
建设银行按照“综合性、多功能、集约化”的转型定位,多项改革步伐加快。中报显示,建设银行综合化经营取得进一步突破。完成对上海良茂期货经纪公司的注资,非银行牌照增加商品期货和金融期货业务,综合化经营平台同业领先。各子公司行业排名不断提升,旗下人寿保险和建银国际的主要业务指标在中资银行系排名第一。
多功能转型成效显著,战略业务快速发展。中报显示,多功能转型成效显著,各项战略业务快速发展,信用卡累积客户5,020万户,累积发卡量突破6,000万张,新增客户、发卡量、消费交易笔数同业第一;债券承销2,028.33亿元,承销金额继续保持同业第一;养老金受托资产新增市场占比保持同业第一,证券投资基金托管新增只数市场排名第一,保险资产托管规模新增市场第一,成为新加坡RQFII首批中资托管行。
集约化转型进展有序,基础建设不断强化。建设银行持续推进网点综合建设,综合网点达到1.31万个,综合柜员占比达到73%,综合营销团队1.35万个;部分分行开始积极探索功能型网点向智慧型网点的转型;深化前后台分离,全行所有网点28类柜面实时性业务产品实现总行集中处理。
2014年,建设银行全面向创新型银行转型。产品创新方面,建设银行上半年共完成产品创新357项,较上年同期增长60项。其中,科技企业发展贷款首次将知识产权、非上市公司股份作为可接受押品;“养颐无忧”针对企事业单位客户提供受托顾问、账户信息管理及养老金卡等增值服务,创立国内大型国有商业银行首款补充医疗综合管理产品。
科技创新方面,“新一代”核心系统建设成效逐步显现。 “新一代”一期13个项目全部上线并释放功能,完成34万企业现金管理客户、19万代收代付委托单位、252万企业网银客户的业务和渠道迁移;“新一代”二期34个项目全面启动,提前释放客户渠道、员工渠道等9个项目的18项功能,为战略转型提供了支撑和保障作用。
海外布局进展顺利 国际业务取得新突破
2014年上半年,建设银行海外业务发展取得重大进展,获得伦敦人民币业务清算行资格,成为非亚洲地区首家人民币指定清算行;澳门分行正式开业,多伦多分行和新西兰子行获颁牌照,智利、伦敦分行和建行欧洲下设四家分行申设工作积极推进。国际业务快速发展,重点领域实现新突破,跨境人民币结算7,106.39亿元,同比增长79.85%;积极支持自贸区和沿边金融改革创新,率先在新疆霍尔果斯设立机构,成为首批在上海自贸区试点银行之一,分别在厦门和广西成立两岸人民币清算中心和中国--东盟跨境人民币业务中心,试点跨境人民币金融服务;在法兰克福市场成功发行15亿元人民币债券。
风险体制改革成效明显 资产质量保持基本稳定
建设银行2013年完成风险体制、信贷机制和授信流程的改革调整后,授信业务流程按照贷前调查、贷中审批、贷后管理等环节分离,实现各司其职、整体防控;通过集团授信、综合授信和全球授信强化授信审批能力,集约高效满足客户综合化的金融需求。风险管理对市场的反应更加主动,综合授信审批周期大幅压缩,客户体验有效提升。面对经济结构调整中诸多的不确定性,上半年建设银行开展“信贷风险防控年”活动,加强风险排查,提前消除风险隐患,管理层直接牵头重大风险项目化解,加大不良处置力度,信贷资产质量继续保持基本稳定, 严重产能过剩行业、政府融资平台贷款均较上年末下降。中报显示,建设银行上半年不良贷款率1.04%,较上年末上升0.05个百分点;减值准备对不良贷款比率248.87%,保持同业较高水平;流动性储备充足,备付率保持在合理水平。
此外,建设银行资本充足水平进一步提高, 2014年4月,监管机构正式批复后,建设银行成为国内首批实施资本管理高级方法的银行之一。以此为契机,建设银行不断强化资本管理基础能力建设,向金融集团管理模式转型,加强集团层面的统筹,推动经营管理集约化、资本集约化,通过各种优势资源在集团内共享,实现集团整体效益最大化。根据高级方法计量,于2014年6月30日,建设银行资本充足率为13.89%,核心一级资本充足率为11.21%。
据中报介绍,2014年上半年,建设银行经营管理业绩受到众多媒体和机构的充分肯定,先后获得国内外知名机构授予的45个重要奖项,并在多项综合排名中表现突出。建设银行在英国《银行家》杂志2014年“世界银行1000强排名”中,以一级资本总额位列全球第2,较上年上升3位;在美国《福布斯》杂志2014年全球上市公司2000强排名中位列第2;在美国《财富》杂志世界500强排名第38位,较上年上升12位。