□本报记者 陈莹莹

　　中国银监会近日发布的2016年一季度主要监管指标数据显示，截至一季度末，商业银行当年累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%。2016年一季度商业银行平均资产利润率为1.19%，比上季末上升0.09个百分点；平均资本利润率15.93%，比上季末上升0.95个百分点。

　　一季度末，商业银行不良贷款余额13921亿元，较上季末增加1177亿元；商业银行不良贷款率1.75%，较上季末上升0.07个百分点。

　　资产和负债规模稳步增长

　　尽管银行业净利增速不断放缓，但银监会数据显示，行业资产和负债规模仍在稳步增长。2016年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为208.6万亿元，同比增长16.7%。其中，大型商业银行资产总额80.5万亿元，占比38.6%，同比增长8.5%；股份制商业银行资产总额38.6万亿元，占比18.5%，同比增长18.9%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为192.5万亿元，同比增长16.1%。其中，大型商业银行负债总额74.1万亿元，占比38.5%，同比增长8.1%；股份制商业银行负债总额36.1万亿元，占比18.7%，同比增长18.6%。

　　普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国威认为，在日益激烈的竞争环境下，银行业净利润即将见顶，商业银行需要更坚定地走差异化道路，主动管理资产负债，保持竞争力。在负债端要为存款客户设计更灵活、针对性、定制化的产品；资产端则要更贴近借款人的需求，如符合他们的贷款项目周期、现金流需要等。

　　银监会方面透露，2016年一季度，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额26.8万亿元，同比增长9.2%。用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额24.3万亿元，同比增长13.5%；用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长20.4%和63.0%。

　　信贷资产质量总体可控

　　根据银监会披露的数据，2016年一季度末，商业银行正常贷款余额78.3万亿元，其中正常类贷款余额75.1万亿元，关注类贷款余额3.2万亿元(按照监管规定，商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，前两类为正常贷款，后三类合称为不良贷款。正常贷款中，关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款)。与此同时，针对信用风险计提的减值准备较为充足。2016年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为24367亿元，较上季末增加1278亿元；拨备覆盖率为175.03%，较上季末下降6.21个百分点；贷款拨备率为3.06%，比上季末增加0.02个百分点。

　　核心资本充足率继续上升。2016年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.96%，较上季末提高0.05个百分点；加权平均一级资本充足率为11.38%，较上季末提高0.08个百分点；加权平均资本充足率为13.37%，较上季末降低0.08个百分点。

　　招商证券分析人士指出，上市银行一季报数据显示不良贷款率增幅回落，长三角地区不良率或先行见顶。一季度行业不良贷款率上升至1.69%；行业整体拨备覆盖率下滑至164%。分地区来看，长三角地区的资产质量恶化速度大幅缓解，不良生成率有望在年内先于其他地区企稳，从而带动不良率见顶。