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　　银行理财

　　□ 本报记者 殷鹏

　　银行理财产品在清明小长假后收益率呈现下降趋势，预期收益率超过6%的银行理财产品难觅踪迹。目前大多数银行的中短期理财产品收益率在5%至5.9%之间。曾经在季末出现的冲时点揽储效应未能在近期发行的理财产品中体现。理财师提醒，在银行理财产品收益率普遍下滑的情况下，投资者可关注一年期以上的中长期理财产品。一般来说，中长期理财产品的收益率普遍高于短期产品收益率。结构性理财产品适合有一定风险承受能力和相关投资经验的投资者购买。

　　不少市民虽然放了个清明小长假，可资金并没有闲着。进入“降息”通道，传统理财方式已经不能满足投资者的“胃口”，结构性理财则因高收益率受到青睐。专业人士介绍，理财产品的同质化竞争迫使银行提高收益率吸收资金，加之清明假期拉长了投资周期，银行也有意通过提高收益率吸引投资者，这是小长假前银行常用的吸引资金的方式。

　　买的银行理财产品还没到期，但银行客户突然急需用钱，这该怎么办？近日，某股份制银行推出“理财产品柜面直接转让”服务，银行客户可以自己找买主，或者委托银行找买主，然后通过网点转让成功后就能获得资金。目前，这项新业务只能在单个银行内部实现转让，想要突破单个银行的界限，在不同银行间玩转起来，有赖于明确的监管规范出台。尽管还有不确定因素，可转让是理财产品未来发展的趋势。专业人士认为，未来银行理财产品可转让是解决流动性风险由内转外的重要手段，银行通过产品转让带来中间业务收入，增强整个理财市场的流动性，有益于理财客户量和产品发行量的增长。

　　很多人的理财路走得并不顺畅，股票被套、基金净值缩水、保险退保、银行理财纠纷等现象时有发生。该如何恰当地投资理财？买银行理财产品，不能只看预期收益。很多市民把收益率作为唯一的“刚性指标”，很少有人阅读理财产品说明书，更不用说关注理财产品的风险指数、投资标的等具体信息。买保险，不能只看成投资。投资的功能不是保险的主要功能，有效防范风险和保障才是保险的本质。因为保险是以小搏大，不能把保险和银行的存款相比。买基金，不能只看排名。专家表示，关于基金排名，不能全看排名，但也不能不看排名。看排名看的是基金业绩可持续的概率有多高。建议结合基金中长期业绩排名，关注基金自身素质。

　　据金融界金融产品研究中心统计，本周银行理财产品周均预期年化收益率达5.21%，较上周上升0.09个百分点。多数期限理财产品的周均收益率出现微升，其中8天至14天期限的理财产品周均收益率增幅最大。从发行银行分布来看，各期限预期收益率最高的产品分别来自平安银行、农业银行、端州农村商业银行、广发银行和浦发银行。本周高预期收益率的理财产品多属平安银行，收益类型多属于非保本浮动收益型。其中，农业银行的一款非保本浮动收益型产品以8%的预期收益率夺得了3个月至6个月期限第一的位置；而广发银行发行的一款保本浮动收益产品以8%的预期收益率居6个月至12个月期限产品的首位。