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令牌技术改变支付生活

  • 发布时间:2015-01-17 01:04:15  来源:中国证券报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■ 前沿扫描

  □李宝富

  在过去五到十年间,互联网的发展和智能手机的问世极大地改变了支付行业面貌。对于支付行业的“老兵”或者说已经有足够经验的企业,比如Visa、万事达、美国运通等来说,正在适应新的金融业务,迎合商户需求。

  Visa北亚太区创新支付业务副总裁郑道永表示,一年之前,Visa与万事达、美国运通合作推动了令牌技术(tokenization),使得苹果等类似公司能够加入到支付服务中来。令牌技术实际上是一个虚拟账号,它与用户所持有的信用卡或者借记卡16位的主账号相对应,同时该虚拟账号又与一款具体设备,例如iPhone6绑定在一起。

  有了令牌技术后,如果发生了黑客入侵事件,用户的16位卡号已经转化为电子令牌的虚拟账号,黑客拿到了这个电子令牌也没用。在这种情况下,金融机构只需要重新分配一个电子令牌即可,而无需发放新卡,从而大大节约了成本。很多人曾有过丢手机的经历,一旦手机丢失,用户可以告之银行,银行可以让用户终端内的电子令牌失效,从而保障用户的账户安全。

  苹果支付(Apply Pay)已在美国问世,有望很快引入中国,其正是应用了令牌技术。从美国的发展来看,其问世第一个月就抢占了移动支付市场1.7%的份额。这种支付使用起来非常方便,例如,一位美国的苹果手机持有者来到中国,刚好有一部受理非接触式支付的POS机,这时只要跟营业员说需要用苹果支付,营业员可以通过简单的操作输入金额;当用户的苹果手机贴近支付终端时,手机屏幕自动弹出用户加载的卡片信息,当指纹验证成功后,这笔交易就完成了,全程不过几秒钟。

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