1、市场总有风险，风控至关重要。市场风险可以转移、分散，但不会消失，金融中介的责任在于认识、分析、分散、转移市场风险，对市场风险必须做到逐日盯市、逐日分析、逐日调整、逐日化解。

　　2、金融业要有足够的资本充足率。金融业是风险管理业，必须有充足的资本。没有企业因资本过多走向破产，所有企业走向破产均因资本不足。充足的资本是金融家睡好觉的前提。

　　3、不要过度借债，防止杠杆率过高。金融业必有杠杆、借债，但应杠杆有度、负债有度。一般资产负债率不要超过50%，杠杆倍数不应超过10倍。超过10倍的杠杆倍数和70%的负债率，必然走向死亡。

　　4、不能降低标准开展借贷活动。向金融消费者借债必有风险，要有适当的门槛。放松标准之时即风险增加之时。借贷活动任何时候都必须谨慎。

　　5、不要过度证券化。提升经济与市场活力，必有证券化活动，但证券化业务要透明，层次要清楚，杠杆要适度。不要过度证券化，3次以上的合成证券化是极其危险的。

　　6、不要轻信评级机构。有证券业务必有评级，但没有放之四海而皆准的风险与投资策略。每个企业必须有自己的风险策略与评级逻辑。

　　7、不要将过度繁杂的证券产品卖给投资者。优秀企业一定要保护客户和投资者，将适当的产品卖给适当的投资者，否则就相当于搬起石头砸自己的脚。

　　8、注意控制交易对手方的特殊风险。市场是高度关联的，交易对手方的风险有时会拖累企业，必须时刻保持警惕，注意持续评估。

　　9、经营策略不能激进，必须保持稳健。危机来临时，市场判断风险通常按激进者、脆弱者的顺序来排队。谁激进谁先死，不要让市场将你排在最前列。

　　10、流动性是企业的生命。流动性是现金，不是资本。流动性是投资者纷纷提现时，企业可以倒计时生存的天数，不是账上金钱的绝对数量。企业要有清晰的流动性策略，做到从容、有序。

　　11、不要过度短借长贷，避免资金与期限错配。短期资本长期使用的风险巨大，是流动性衰竭的根本原因。资产规模增长必须不断增加资本，资本与资产规模应保持同步。在资本不充足时，不能将资产从表内移到表外以逃避资本监管。资产与资本的期限错配也是风险之源，期限错配往往带来流动性风险。

　　12、金融企业必须同政府、行业保持良好的关系，始终维持良好的社会声望。但天有不测风云，金融企业同风险打交道，难免有暂时的困难甚至危机。发生困难时，谁会出手相救？这是每个CEO都要认真思考的问题。

　　13、金融企业必须建立良好的公司治理与长期激励机制。实现良好的公司治理，企业才可能基业长青。一个独立董事都不独立的公司，不会有真正的制衡机制。一个连风控委员会都不能有效运行的公司，随时都有关门的可能。一个只有短期激励机制的公司，只会助长冒险行为，最终葬送企业前途。对团队及管理层的激励必须是长期的，企业行为不能短期化。

　　14、企业不要经营过于复杂的产品。金融企业经营的产品不能超过自身能力。对于不能准确定价，甚至CEO及风控官都看不懂的金融产品，要坚决予以回避。以花旗为例，它涉及领域非常广阔，导致在危机中濒临破产。而富国银行的业务则相对简单，在危机中大显身手，市值不断上升，跃居全美第一。

　　15、金融企业永远需要准备最坏的策略。金融危机来临时，整个市场被冻结，资产无法定价，流动性危机是全面的，而政府的反应又通常滞后。在都缺钱的时候，谁多坚持一天，多坚持一分钟，谁就有希望活下去。所谓金融企业的寿命与流动性，就是投资者开始大规模挤提时你可能存活的天数。