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　　银行理财

　　□本报记者 殷鹏

　　“在中秋节期间，各家银行都会推出一些较高收益的理财产品供市民选择，一般会比平常产品的收益率高0.5个百分点左右。市民在挑选理财产品时，最好挑选中短期的产品。”业内人士说，一般银行的理财产品都会在年中、年末和中秋节这些节庆时期出现收益率上涨的现象，现在如果购买3个月左右期限的产品，那么会在12月底到期，正好赶上高收益率的年底理财产品上市，实现让手中资金最大程度升值。此外，在规避风险方面，投资者在选购理财产品时，不要只关注预期收益率的高低，还要关注投资方向和风险。

　　近段时间，大多数理财产品收益率均有所下滑，集体回归“小时代”，这让部分投资者感到有些无所适从。该选择“鹤立鸡群”的“结构性理财产品”，还是继续投入互联网“宝宝”，或者不动声色静观其变？理财专家认为，进入9月后，不少银行理财产品和集合信托产品将迎来还本付息的高峰，进而会推高理财产品收益率。建议投资者短期可选择两三个月期限的理财产品，静候年末及新年的收益率反弹。此外，抗风险能力较强的投资者可以关注银行推出的资管、信托类产品。不过，该产品投资期限通常不会低于1年，相对普通理财产品而言风险较高。

　　8月即将结束，理财产品、债基、货币基金的收益率全面下滑，各家银行5%以上的理财产品少之又少。业内人士表示，10月前，传统银行理财产品的收益率或持续下行。即便如此，银行理财资金并未出现大规模撤退，因其风险较小，不少投资者仍在坚守。多位银行人士认为，在宽松的资金状态下，高预期收益率理财产品数量及发行银行数量会越来越少，理财产品收益率未来一段时间将保持下行态势。银行人士建议，对于投资者而言，早日锁定中长期收益或许更为明智。另外，预期年化收益率并非到期实际收益率，投资者要结合自身资金情况选择合适产品，注意产品期限，了解赎回、终止情况，避免遭受损失。下半年银行理财市场收益率跌势难改，投资稳定的货币基金是个不错的选择。

　　短期理财产品的优势在于期限短、获取收益快，然而近日有理财师指出，短期理财产品的风险不得不防，特别是对刚入门的投资者来说。由于购买的是短期理财产品，投资者要对产品的流动性特别关注，比如产品的起息时间和购买时间是否一致；如果不一致，要弄清产品募集期的收益计算方式。目前，银行理财产品大多是免申购和赎回费用的，但也有一些例外，费用包括申购费、赎回费、产品管理费、托管费等。

　　据金融界金融产品研究中心统计，本周银行理财产品预期周均收益率下滑。7天和1个月期限理财产品的周均收益率有所提高，其他各期限理财产品的周均收益率均有不同程度降低。从收益率分布来看，各期限预期收益率最高产品均属股份制银行和农商行。其中，深圳农商行的一款理财产品以5%的预期收益率夺得了14天期限第一的位置；平安银行的一款12个月保本浮动收益产品以7%的预期收益率居同期限产品的首位。