信用卡行业将迎来变革
- 发布时间：2016-04-27 06:36:07 来源：深圳特区报 责任编辑：罗伯特
近日，央行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，新规从信用卡透支利率、免息还款期限、取现限额等方面做出了相关规定，旨在引导发卡机构建立健全多样化、个性化的信用卡产品与服务体系，促进信用卡产业转型升级。《通知》自2017年1月1日起实施。
据悉，此次信用卡新规是央行自1999年颁布实施《银行卡业务管理办法》以来的一次重要修改，对此，业内相关人士纷纷进行解读。融360 CEO叶大清认为此次新规发布释放一个信号，银行的自主定价权将逐渐扩大，未来有动力利用大数据风控技术，根据用户人群的不同资质进行风险定价，进而提供差异化、个性化的产品。他表示，央行放宽对银行业信用卡业务的管制，可以根据风险自行定价，对不同风险程度的人群提供差异化的产品，是利率市场化的一大进步。
随手记金融研究院的研究员程龙认为此次信用卡新规将有利于推动消费，扩大内需。对于本次的信用卡新规，程龙认为有两个值得关注的核心点。首先是新规放开信用卡统一透支利率及结息、溢缴款利息标准。《通知》指出，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为现行透支利率标准即日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，即最低透支利率可到0.035%。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
其次，新规放开了信用卡免息还款期和最低还款额限制。现行《银行卡业务管理办法》规定信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。《通知》指出，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
随手记金融研究院的研究员程龙分析，以上两条新规定降低了消费者的信用卡透支日利率，且免息还款期可能得到延长，这两点核心目的是为了鼓励消费、推动消费，符合国家扩大内需，转换经济增长动力的要求。
“目前我国消费占GDP比重在50%，而这个数据在美国则中长期高于80%，其中日常的零售消费等占比一直维持在20%以上”程龙认为，我国消费对GDP的贡献明显落后于发达国家，消费作为国民经济增长的三驾马车之一，对国民经济增长占据着重大的作用，信用卡新规对扩大内需和促进供给侧结构性改革起着积极作用。（博 文）
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