榕个人大额存单优势渐显
- 发布时间：2016-04-13 09:31:35 来源：福州晚报 责任编辑：罗伯特
■记者 杨剑峰
福州晚报讯 近日储蓄国债遭“秒杀”，不少市民错过稳健投资机会。记者昨了解到，事实上银行正在发行的个人大额存单优势渐显，在近期理财产品收益率持续下降背景下，大额存单利率上浮幅度却没有变化，眼下3年期大额存单利率已接近同期国债水平。
福建海峡银行本月开始发行今年第二期个人大额存单，期限为1个月、3个月、1年期和3年期四款产品，对应的年化利率分别为1.53%、1.56%、2.12%、3.86%，不管是期限还是收益均与今年第一期一致，其中利率较央行基准最高上浮了41.8%，但是第二期的发行期限长达50多天。
与此同时，华夏银行也正在发售第五期个人大额存单，期限为3个月、6个月、1年期和2年期四款产品，对应的年化利率分别为1.562%、1.846%、2.13%和2.94%。利率较央行基准利率分别上浮42%、42%、42%和40%，发行期限为12天。
值得注意的是，与理财产品有募集期不同的是，个人大额存单从购买日开始起息，因此发行期限的长短不影响实际收益。相反银行普通理财产品需募集结束开始计息，如果募集周期较长，在募集期开始就购买，投资期限较短的产品就会因较长的募集周期而明显摊薄收益。
记者注意到，如今个人大额存单的优势也在逐渐显现。随着央行不断降息，银行理财产品平均年化收益率降至4%以下。券商系理财产品也跟着下降。上个月在榕一家券商发行的3个月理财产品，预期年化收益率有4.7%；现时发行的3个月理财产品预期年化收益率为4.2%，下降了0.5个百分点。同时与3年期国债相比，现时3年期国债票面利率为4%，也只比3年期个人大额存单利率高出0.14个百分点。相较于国债提前支取要收取手续费，大额存单提前支取计息人性化，各银行多靠档计息，不再按活期利率计息。
据了解，今年发行的凭证式国债和储蓄国债一反常态遭遇“秒杀”。上周末今年首批电子式国债发行，火爆程度也超出市场预期。由于同一家银行不同网点额度共享，不少银行网点刚开门，额度就已被抢光。在榕业内人士表示，眼下银行理财产品收益一降再降，加上股市震荡，不少稳健型投资者转向国债，同时市场仍有降息预期，市民担心存款、国债等产品收益率会进一步下调，因而购买低门槛的长期限国债提前锁定收益。鉴于大额存单利率与同期限国债利率差距缩小，金额较大的客户也可以购买个人大额存单。不过个人大额存单门槛高达30万元，普通消费者难以参与，因而个人大额存单不会出现短时间内被抢购一空的情形。
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