从粗犷的跑马圈地到如今的精耕细作，为了维护客户群，银行付出的成本越来越高。临近春节，《证券日报》记者发现，各家银行都开展了声势浩大的年终回馈活动，不少“土豪银行”给出了金条、苹果手机、平板电脑等超豪华福利，而小额红包、代金券更是家常便饭。

　　 微信端争抢客户

　　中国金融认证中心最新发布的《2015中国电子银行调查报告》显示，2015年全国企业网银用户比例为73%，个人网银、手机银行、电话银行和微信银行的用户比例分别为40%、32%、23%和18%。中信银行、招商银行、光大银行、广发银行的电子银行替代率居于同业前列，分别为95.8%、96.8%、94%和95%。

　　在渠道方面，微信银行虽然是近两年的新生事物，但随着微信的普及，微信银行与微信公众号渐渐成为了银行颇为倚重的客户桥梁。根据建设银行数据，截至去年12月，其成立2年的微信银行关注用户数突破2600万名，微信银行单条消息平均阅读量突破40万次，平均点赞数达4000次。

　　光大银行某分行负责人对本报记者表示，微信客户端是近两年从总行方面都在积极推动的工作，由于不同地区在业务上的重心不同、客户群体不同，总行鼓励分行成立单独的微信公众号，维系客户关系。

　　本报记者浏览发现，的确如上述负责人所言，光大银行的各个分行大部分已经在微信客户端开设了公众号，从公众号的历史信息来看，针对不同地区的活动也各有特点，例如北京分行推出故宫授权的御笔春联活动，上海分行则针对区域内的沃尔玛超市开展白金信用卡的满减活动。

　　而在功能方面，微信客户端的业务覆盖也日趋完善，近日，农业银行预填单功能正式上线，微信预填单可办理个人汇兑、储蓄开户、卡折存款、境外汇款、外汇兑换、开卡开折、挂失业务、换卡业务、电子签约、西联发汇、西联收汇、查询填单等十二项零售业务，实现了远程预约。

　　 “下血本”傍电商

　　临近春节，为了让持卡人更多的关注微信客户端，各家银行也使出了浑身解数，红包暂且不说、苹果手机、平板电脑、金条等等也都成为了回馈了客户的礼物。在这之中，银行傍电商则成为常态。

　　例如，浦发银行与易果生鲜合作、民生银行与本来生活网合作、光大银行与我买网合作等等，这些银行大多在微信客户端设置抽奖环节，客户在抽奖中获得电商代金券，并用优惠的价格购买。

　　而除了优惠自家银行客户，一些银行也打开优惠大门迎客。民生银行在微信客户端推出的多项活动，定为不仅仅局限于民生银行持卡用户，其推出的全民淘金记，所有微信客户均可参与，20克金条，10太苹果6S，京东电子卡1万张，还有本来生活网的30元代金券等等。

　　光大银行则与我买网合作，在周五推出一元钱秒杀活动，通过光大银行在线支付，就可以享受到优质商品。

　　对于工商银行来说，由于拥有自己的融E购平台，其微信推广的力度较其他银行更大。其春节回馈客户活动大赚盘中，苹果6、苹果手表、500元加油卡、100元手机充值卡等，奖品丰厚。根据工商银行数据，融E购2015年交易额超过8700亿元，注册用户超过3000万人。

　　 银联推云闪付

　　除了上述众多银行的新春活动外，银联推出的活动同样实惠多多。

　　2月14日前，在家乐福全国200多家门店，用银联“云闪付”，单笔消费满62元即可获赠两瓶1.25升果粒橙。此外，兴业银行借记卡、贷记卡，宁波银行、徽商银行、广州银行的信用卡用户利用银联“云闪付”HCE在线便捷支付，还可以享受国美在线、小米商城、东方航空、南方航空、东方购物、本来生活、酒仙网等多家商铺的六二折活动。

　　银率网分析师李先瑞表示，银行渠道之变，是为了更好的留住用户。随着互联网金融的蓬勃发展，银行业不仅面对同业的竞争，还要面临互联网金融类公司的竞争，特别是在移动支付领域。过去一年中，每个人可能都能感受到第三方支付的迅猛发展。第三方支付不仅在线上渠道攻城略地，在线下也积极拓展，进驻了很多超市、便利店、商场，甚至菜市场、路边摊。银率网调研数据也显示，用户最常用的支付方式，60%的用户最常用的移动支付方式是第三方支付，只有32%的人选择了手机银行。（毛宇舟）