自1995年广发银行发行国内首张真正意义的信用卡以来，国内信用消费已走过20年发展历程。根据广发银行日前发布的《中国信用消费白皮书》数据显示，我国的消费信用市场正以27%的增长率逐年递增，市场潜力巨大。

　　与此同时，信用消费市场经营主体快速增多，新技术发展日新月异，大众消费习惯发生重大变化，信用消费新格局正在形成。作为信用消费主体支柱的信用卡行业，在20年的发展中积累了哪些有益经验，又将如何在“互联网+”时代的激烈竞争中保持自身优势，为信用消费新时代提供更大的动力？近日，本报记者走访发行首张标准信用卡的广发银行信用卡中心，试图从中寻找答案。

　　即时精准响应需求， 看大数据如何服务客户

　　据了解，截至目前广发信用卡发卡量已突破4000万张，信贷余额超2000亿元。如此庞大的用户群及海量的服务需求，广发信用卡却能迅速响应，甚至是在几秒内精准响应客户需求。记者现场体验了微信银行便捷的查账、调额等服务，深刻体会到后台大数据支撑发挥的巨大作用。

　　现场有关负责人告诉记者，针对互联网快速、直接的特性，广发信用卡近年来创新信贷审批模式，依托大量内外部数据建立自动化信审模型，对客户的行为特征进行预测，通过智能审核提升效率，审批时间从原来的十几天提升到几分钟甚至是秒级。

　　除了发卡跟上“互联网速度”，广发信用卡还率先在业内推出能够即时满足消费者分期、调额申请的SMART-E系统，以最短3秒的极速响应客户的调额及分期需求。

　　直接给客户带来明显体验感的要数广发信用卡的客户服务了。为了满足客户即时互动即时反馈的需求，广发信用卡早在2012年就开始布局移动端客户服务，在业内首批推出微信银行，成功抢占线上客服高地。同时将柜台、电话、IVR自助语音、网银、手机银行、短信、微信等多媒体服务资源进行整合，建立了线上线下立体化服务平台。

　　对于大数据的利用，银行已经将其覆盖从申请、交易到催收等信用卡整个生命周期。而在未来，广发信用卡相关负责人表示，更多的外部大数据也将纳入到信用卡服务体系中，包括互联网电商、社交网络、通讯类等，这些外部数据能极大地丰富广发信用卡的大数据源。未来广发信用卡的服务将更加快捷、精准、丰富、安全，充满更多想象。

　　“互联网+”战略先行，引领信用消费新时代

　　站在“互联网+”的风口，广发信用卡正发力其“互联网+”战略蓝图，步履清晰、稳健：首先，加深与互联网巨头合作，利用互联网巨头在平台、用户、渠道等方面的优势，以强强联合的思路打造信用卡核心竞争力。其次，加深与行业领先者合作，将合作中获取的各类大数据运用到与客户的每一次互动中，通过整合大数据掌握客户的消费习惯、偏好、需求等，展开精准营销。第三，加强与现有合作方合作，深挖彼此在互联网方面的合作能量，实现优势互补。第四，加大与海外互联网企业合作，积极布局日渐成熟的境外消费市场，通过海外消费平台开疆拓土。

　　在“互联网+”时代，广发信用卡以技术创新带动产品创新，通过引入大数据、开设“微信银行”等一系列创新举措，不仅为客户打造了线上线下、有卡无卡、随时随地均可享受便捷服务的极致体验，还在客服体验中创新性地引入互联网核心理念，增加客户与银行之间、客户与客户之间的互动、参与和分享。

　　广发银行信用卡中心相关负责人告诉记者，接下来“信用卡+互联网”将在整个信用卡产业的营销、服务、安全等领域进行“智慧整合”，利用信息化技术、互联网技术，打通更多合作边界，打造出新的信用卡产业发展模式和新的信用消费生态。