新“国十条”正式发布后，未来为险资长期投资“专属定制”的投资领域将扩大，将更多参与国家重大工程、民生工程和新兴产业，提高保险资金配置效率，预计投资收益率将保5%以上。同时，央行降息政策的出台，也让更多老百姓愿意选择保险作为更加稳妥的家庭财务规划工具。

　　在此背景下，新华保险倾力打造“金彩一生”终身年金保险。一经推出，该产品便荣获第七届中国保险文化与品牌创新论坛暨第九届中国保险创新大奖颁奖盛典“最具市场影响力保险产品”大奖。

　　倪子 张俊 徐燕

　　中高收入人群

　　专属保险计划

　　作为年轻一代的家长，希望为孩子的成长提供长期、持续的资金规划，传承财富，尽早积累，给孩子留一笔看得见的钱；作为女性群体，热衷于消费，但疏于打理自身财务，月光问题严重，又想提早为退休生活做准备；作为白领群体，既想具有基本养老保障，又想减轻未来的生活负担；作为企业主群体，金融市场的波动与企业经营风险，让高净值人群更加注重风险分散，希望通过更合理的资产配置，强化风险的抵御能力。

　　面对现在忧虑的人群，新华保险为满足各个年龄段的需求，特推出“金彩一生”产品。这个产品的诞生，融合了费率市场化、商业养老、拓宽投资渠道等诸多有利条件，涵盖保险理财、养老规划、财富管理与传承等多项功能，以满足个人全生命周期的财富管理需求出发，明确固定利益，产品设计更倾向于消费者。也可在子女教育、创业、嫁娶时进行相应的资金领取。它的客户群定位为中高收入人士，因为中高收入对生活品质的追求较高，未来社保养老肯定无法满足需求。

　　满足客户终身养老保障需求

　　“金彩一生”由主险“金彩一生终身年金保险”和附加险“附加随意领年金保险（万能型） ”组合而成，其中主险为费率市场化改革后的普通型终身年金产品，附加险是具有最低保证利率的万能险产品，具有四大特色：

　　第一，锁定利益。作为费率市场化新产品，“金彩一生”主险预定利率较高，利益清晰明确。合同约定给付时间与给付比例，犹豫期后给付首期保费的10%，60周岁前每两年给付基本保额的10%，60周岁开始每年给付基本保额的20%。

　　第二，终身享福。“金彩一生”为终身年金产品，功能侧重养老，自被保险人60周岁开始，养老年金的给付频率和给付比例双加速，为消费者提供伴随终身的资金支持，满足全生命周期财富管理需求。

　　第三，传承财富。“金彩一生”主险身故保险金不低于所交保费，生前多领多得、享受生活，身后安心传家。前期给付的资金可用于家庭生活规划，后期是养老金的有力补充，身故金可留给后辈，有效保证资金安全。

　　第四，加速回报。主险的各项生存类保险金自动进入附加万能险账户，以月复利方式累积增值。附加万能险账户每月公布结算利息（最低保证利率为年利率2.5%），利益清晰透明，投保人可以灵活支配。

　　降息下保险愈发凸显重要性

　　业内人士表示，目前国内理财市场发展迅速，除中国的老龄人口数量正加速增长，我国社保体系养老金却一直存在缺口。理财、股票、基金等大众主流的投资产品之外，互联网金融来势汹汹，为消费者提供了更多理财选择。调查显示，受金融市场波动、政策调整和企业经营风险等因素影响，国内投资者，特别是高净值群体已将“财富保障”作为首要的财富目标，并且将保险作为主要保障和风险分散手段。

　　理财专家提醒消费者，降息不能降保障，人生的风险不会因降息而减弱，在大众理财渠道收益走弱的情况下，保险越发凸显出其重要性和必要性，尤其是像“金彩一生”这样兼具理财与保障功能的终身年金型产品，更是眼下调整资产配置时的优选。