针对经济新常态及当地中小微企业资源丰富、产业化集群化特征，工行德州分行不断创新机制思路，集中资源，以个性化服务助力小微企业爬坡过坎，使一大批小微企业走出低谷，焕发生机。截至10月末，该行今年小微企业贷款累放额39.5亿元，小企业贷款余额超过51亿元，贷款余额持续位居当地同业首位。先后被工总行授予“信贷工作先进集体”；省工行授予“小企业金融业务先进集体”、“小企业金融业务创新先进集体”、“小企业金融业务特别贡献奖”；小企业创新产品荣获山东省银协“服务三农十佳金融产品”。

　　有的放矢，细分市场。工行德州分行立足“平台、产品、服务”三大体系建设，充分发挥“专门机构、专门人员、专门产品”的中小企业金融服务中心的优势，将小微企业金融业务作为金融服务地方经济发展的重点品种。以地方经济发展为导向，主动对接，细分市场，重点加强对区域特色产业、专业市场以及已获国家级冠名的12个产业集群小微企业的批量式营销与投放，为众多产业集群、专业市场量身打造专属融资方案，较好地满足了企业服务需要。近年来，该行小微企业贷款余额相继突破30亿元、40亿元和50亿元大关。

　　拓宽思路，打通瓶颈。小微企业融资难，难在抵质押物少、无担保人等“担保难”问题。为打破担保瓶颈，拓宽小微企业融资渠道，该行结合地方小微企业实际，悉心研究贷款担保方式，创新推出应收账款、存货和其他物权质押、小微企业联保等多种新型担保方式。秉承“人无我有、人有我优”的首创精神，为小微企业专业打造出对应企业产、供、销各个经营环节的订单融资、应付款融资、供应链融资等国内贸易融资业务，推出顺应客户中长期融资需求的经营型物业贷、厂房按揭贷，以及符合产业集群、专业市场经营运作特点的联保联贷业务等各类融资新品，个性化地满足了小微企业金融服务需求。

　　优化流程，全程服务。针对小微企业客户的经营特点和融资需求，该行开辟了小微企业贷款“绿色通道”，提供从申请到用款的一站式服务，并按照“简化手续，加快投放，提高效率”的原则，对小微企业信贷业务流程实施升级改造，实现评级、授信、押品评估和业务审批流程的“四合一”以及业务处理的规范化、标准化，有效适应了小微企业的融资特点。针对小微企业融资“短、频、小、急”的特点，推出小微企业“网贷通”等业务，使客户24小时都能通过网上银行远程自助申请、提款和归还贷款。

　　创新手段，严细运作。始终坚持在有效识别、控制风险的前提下努力提高业务办理效率。采用表格式的调查报告模板，切实提高小微企业信贷业务调查的针对性和业务办理效率。实行限时服务管理，确保了小微企业业务流程的高效运转。

　　(宋开峰)

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