今年，受央行接连降息的影响，各类理财产品的收益率不断下降，P2P平台的平均收益率从年初的15%左右下滑至目前的10%以下。进入11月后，不少P2P平台借助“双11”推出加息、送理财本金等奖励活动，引来不少投资者关注，也带来了P2P网贷总成交额的上升。然而，理财专家提醒，按照惯例，年底通常是P2P的兑付高峰期，因此也容易成为问题平台跑路的高发期，最近投资P2P最好多加小心。

　　平台选择

　　钱多又有风控能力

　　来自公开资料的信息显示，截至10月底，今年出现问题的P2P平台已达1078家，而进入11月后，P2P平台出现问题的速度并未减慢，截至20日，本月已经出现31家问题平台。

　　P2P平台接连出现问题，对于投资者来说，挑选平台比挑选投资标的显得更为重要。如何挑选P2P平台？记者汇总了洛阳市一些理财师和投资者的看法，希望能给广大投资者提供借鉴。

　　投资P2P，先找大牌。在P2P行业，所谓大牌，就是有银行、国资或者上市公司背景的平台，这些平台的资金实力和金融业务能力较强，一般情况下可以兑现投资者的利益。例如，平安集团旗下的陆金所，目前已成立四年多，平台高管团队具备深厚的金融背景。

　　关于平台的背景信息，可以通过P2P平台的公开资料查询。如果P2P平台成立时间较短、没有任何背景或瞎编乱造背景、资金实力不强，您在投资时最好避开，这类平台出现项目逾期、资金提现困难的可能性相对较大。

　　投资P2P，还要看平台的风控能力。目前P2P平台常见的风控模式有第三方机构担保、设置风险准备金、债权转让等，为投资者的资金安全提供保障。例如，PPmoney在浦发银行建立了风险准备金专户，其资金量可达1亿元，在项目和担保机构均违约后，可对投资者进行一定补偿。

　　今年以来，出现问题的P2P平台中不乏被担保的平台，10月28日，招财宝一个1.22亿元的投资项目出现逾期情况，不少投资者发现，项目的第三方担保可能存在“虚设”或者“担而不保”的情况。对此，中行洛阳分行理财师王哲提醒，现在许多P2P平台都声称自己和第三方担保机构或保险公司合作，投资者在选择时要看清具体的合作内容，“看保险公司为P2P平台保的究竟是什么，才能知道一旦遭遇逾期情况，投资者获得补偿的方式”。

　　投资提醒

　　不要盲目追求高收益率

　　临近年底，网贷行业监管细则即将出台，业内人士预计，监管细则出台后，必将淘汰一批平台，而一些平台不合规范的操作也会被叫停，个别P2P平台的高收益项目可能难觅踪影。

　　记者对20位投资P2P项目的投资者进行了简单调查，结果显示，14位投资者认为P2P投资的年化收益率在8%至10%之间较为合理，也符合其投资预期；仅有3位投资者期待投资P2P的年化投资收益率能达到15%~20%。

　　来自网贷之家的资料显示，一些P2P平台曾经高达20%甚至30%的年化收益率，主要来自设资金池、借新还旧、自融等违规操作，而这些违规操作难以持久，因此造成了问题平台的产生。王哲提醒，投资者在选择投资项目时，不能盲目追求高收益率，要考虑这些收益率存在的可能性，以免陷入非法集资、庞氏骗局等圈套。

　　近日，第一网贷接连发布的P2P网贷指数显示，目前P2P借款的年利率为10%左右。记者提醒，如果您投资的P2P项目年化收益率高于10%，最好对其投资风险多加留意，毕竟，资金安全比收益更重要。（智慧/洛阳商报）