我坐在银行营业厅，午饭后的困顿让我有点犯迷糊。还要等待11人才轮得上我。虽然困，但我还是留意听广播通知，生怕错过了。但后来我发现还是错过了。我不能确定到底是我没听见，还是压根儿就叫错号了。营业厅的服务人员也无法确认，他无法解释，给了我一个新的号码重新排队。

　　此时，我的书包里放着一本《没有银行的世界》，这到底是一种追求，还是讽刺？

　　我只是要一张银行的对账单，证明我的银行卡有正常的流水，以便在办签证的时候向签证官说明我是个正常人，在中国有收入，不会滞留国外云云。

　　于是我跟很多人一样，希望从银行的世界中消失，平移到没有银行的世界。

　　以下是当前银行不受“待见”的原因：

　　1．服务效率低下。在此之前，为了完成一笔资金往来，我竟然需要三番五次地来到营业厅，填写不同的表格、提升手机银行转账额度（为此还给我办了另一个小设备用于发送手机银行转账密码）。我的一位同事为了一笔转账在银行填了三张不同的单子，均被告知无效，而我用其中一张单子，办成了一笔同样的业务。

　　2．业务种类单一。这就不用多说了，数数在你的工作和生活中需要多少张银行卡和相关的单据，他们的用途分别是什么。

　　3．客户，尤其是个人客户，在银行面前权利太小了，小到经常被“欺负”而无处伸张。这种“欺负”很多时候并不来自于银行工作人员的态度，而是来自于那些不经意的流程和条款。

　　4．互联网金融的兴起，让很多人都不再看好银行的未来，我相信，其中有很多主观的愿望。

　　为什么会这样？这本书的作者西蒙·迪克森是这样归纳的：它（银行）拥有你的钱，花你的钱，创造你的钱。

　　西蒙用极有煽动力的语言来归纳银行这种“强中心化”的金融业，因为他有极强的热情推广他认为面向未来的金融业，尤其是众筹。

　　前几天参加一个学术研讨会，一位专家试图撰写一份报告，描述未来金融业的结构。众筹是被认真对待的业态之一，还有P2P、大数据征信、网络银行、互联网证券，以及从不同逻辑上预测的种种新东西。

　　这个问题带动我去想象：未来的金融首先基于未来人们的需求，未来的需求来自于未来的生活。今天满足的，将来未必满足；今天的高效率，未来可能是慢吞吞。

　　比如小微企业信贷，现在对于大多数小微企业而言，能贷到款是第一位的需求，很多P2P借贷平台快速崛起，就是填补了这样的空白。但是再过一两年，可能他们的需求不是借到钱，而是马上借到钱，并且利率还要下降。

　　比如现在30岁以上的大多数人群，理财的目标还是基于“储蓄”，就是让资产变大。但是85后、90后及更年轻的人群，可能是以消费为核心的，理财的目标是更多、更快、更爽的消费。于是金融服务需要更加高效、碎片化、智能化。

　　比如现在的金融是以实际生活中的物质需求为基石的，但是未来虚拟生活可能成为人生的重要部分，那么虚拟生活中（如游戏）是否需要金融服务呢，为你的虚拟人格上保险、虚拟设备做融资租赁，是否也是一种刚性需求？

　　未来的金融业是什么，怎么定义，“互联网金融”能代表未来吗？

　　常常有人问，互联网金融到底是什么？

　　有人说，互联网金融的本质是互联网；有人说互联网金融的本质还是金融；有人说，既是互联网，也是金融。然后就辩论起来。

　　我想，金融要解决的核心问题，还是满足资源在时间和空间上的配置，让我们能够更加灵活地管理我们的时间，只是现在它依然是以资金为载体的。

　　过去，为了完成这种配置，人们设计了种种模式——银行、保险、证券、风险投资，等等。现在，又出现了众筹、P2P借贷、数字货币，等等。

　　所谓互联网金融，只是用互联网的技术和社会组织方式，去完成金融的功能，至于它是什么业态，都有可能。它是金融的新时代，也是我们生活的新时代，它不只是新增了某个业务板块或商业类型。

　　至于未来，有没有银行，不是我们关心的，我们关心的是，不管有没有银行，我们的生活会变成什么样？好吧，说小一点，金融会变成什么样？

　　张开双臂、迈开脚步，不要指望平移到另一个世界，要一步一步踩过去。这本书是这段路程中的一张广告牌。看一看，不要停。