本报记者 田 洋 实习生 沈 轩

　　近日，多位市民收到95588发来的“网上银行支出XX元”的短信，之后银行卡内资金莫名被转出。工行贵州省分行提示，该类案件是不法分子窃取客户网银及手机银行登录密码，进行购买“如意金”或外汇等不需要U盾或密码认证的网银操作，造成客户卡内资金“失踪”的假象，继而冒充工行客服人员诱骗支付密码，盗取客户资金。此类风险具有涉及范围广、仿真欺骗性强的特点，防范难度和危害性大。目前，工商银行总行相关部门已联合采取防范控制与风险处置措施，保障客户交易安全。

　　近年来，犯罪分子利用通讯手段实施的各种诈骗案件层出不穷。据统计，每年因受通讯诈骗导致的公众损失高达100余亿元。银行作为堵截诈骗的“最后防线”，如何发挥对风险事件的监测预警作用，如何提升对欺诈案件的防范处置能力已经处于重要端口。

　　工商银行按照国际化安全准则，从主动承担社会责任的全局性战略发展需要出发，充分运用大数据和信息化技术，成功研发了外部风险信息系统和服务平台，并率先与国家职能部门展开大数据合作，有效建立防范通讯信息诈骗“防火墙”系统即外部风险信息服务平台(简称“工银融e安”)，在中国银行业首创实现对外部风险的实时预警和有效干预。

　　该系统不仅可以满足包括银行、保险、电商、融资、担保、互联网金融、征信等不同行业在内的风险信息服务需求，而且可以配合公安系统，实现在第一时间掌握案件线索，精准打击社会犯罪的目的，为解决通讯信息的诈骗问题开创了新型模式，提供了服务平台，为构建新型安全银行、维护金融管理秩序、保护客户资金安全进行了有益探索并作出积极贡献。

　　目前该系统已收录来自行内外、国家职能部门提供的各种涉案账户和人员信息，风险系统适时更新，成为国内最大数据支撑的风险防控体系，能够形成在工商银行系统并覆盖到金融同业集风险信息收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体的外部风险信息系统，在防范外部欺诈、保护客户交易安全方面具有显著优势。

　　截至今年6月，工商银行通过“工银融e安”系统运用先进的集中式大数据监控技术，成功预警堵截电信诈骗3.1万起，为客户避免资金损失3.8亿元。其中，工行贵州省分行成功预警堵截电信诈骗近460起，为客户避免资金损失近1000万元。

　　目前，工商银行已完成“工银融e安”对诈骗涉案账户的全渠道风险布控，对所有通过网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，对电信诈骗犯罪实时自动预警和风险提示，从源头上降低了电信诈骗等外部诈骗得逞的概率。同时，也集成银行各项业务外部风险防控功能，实现银行在信用卡业务、个人或企业信贷业务、零售业务、电子银行业务以及人力资源等领域对外部风险的预警控制。

　　据统计显示，目前“工银融e安”对风险预警的平均准确率超过95.59%，在防范转账汇款欺诈、信用卡申请欺诈方面的风险预警准确率高达98%以上。2015年“工银融e安”荣获国资委、工信部评审的第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖，国家公安部和中国银监会已向社会相关行业进行应用推广。