在银行的信贷服务区内，工作人员正在审核房贷申请者的相关资料。本报记者 张晓鹏 摄去年11月，多部门联合下发房产救市方案，再一次提出了要把首套房贷款利率降低到7折水平。而在当时，五年以上房贷基准利率为6.55%，如果按照7折利率来算，折后优惠利率为4.585%。

　　政策虽好，但是在银行业内看来，这类房贷新政仅仅只有理论上的价格指导意义，因为即便在当时，7折房贷也足可以让银行赔钱。

　　在经历了三次降息之后，五年以上房贷基准利率从6.55%降到了5.4%。这仅相当于去年同期的9折水平。

　　日前，山东省多部门再次联合发文，再次重申了7折房贷的可能性。但是，依然没有银行能够以如此低廉的价格放贷。

　　本报记者 姜宁

　　七折房贷再现? 青岛市场仍处于九折时代

　　贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍、首套房贷还清再贷款仍算首套、缩短放款周期。日前，山东省住建厅等部门联合下发《关于促进全省房地产市场平稳健康发展的意见》，分别从落实国家稳定住房消费的信贷和税收政策、充分发挥住房公积金支持职工住房消费的作用、统筹优化住房及用地供应规模与结构等六方面提出要求。被称为促进房地产市场平稳健康发展22条，7折利率成其中最大亮点。

　　除此之外，《意见》还要求银行金融机构应优先满足购买首套房、首套改善性住房的贷款需求，提高贷款审批效率，缩短放款周期。

　　虽然在新政当中提到了银行放贷利率最低可至7折，但目前青岛所有商业银行暂时还没有相应变化。一家股份制商业银行的房贷业务部负责人告诉记者，即便是“船小好调头”的股份制商业银行，新出台的政策也不会那么快落地。

　　目前，岛城首套房的首付比例都是三成，最低房贷利率优惠多为九折。二套房的首付比例维持在40%到60%之间，利率基本都是以基准利率为基础上浮10%。

　　据业内人士介绍，按照目前央行最新调整的利率政策，5年期以上的贷款基准利率为5.4%，如果在此基准上再打7折，贷款利率则只有3.78%，基本接近公积金贷款利率。

　　七折遥遥无期 优惠幅度要看申请人条件

　　“7折房贷的申请条件一定会很严格，甚至苛刻。”青岛市一家城市商业银行的负责人告诉记者，按照7折利率放贷，银行会亏本不少，所以这就要求银行从客户的另一方面去赚钱，然后补足房贷方面的损失。“例如大额存款、理财产品、保险基金类产品等，如果客户买的多，我们银行还是能够考虑给予较大幅度的优惠。”

　　据一些国有商业银行的个贷部工作人员透露，其实现在各家银行评定申请者到底能拿到多优惠的房贷折扣，主要根据分数高低，银行对申请者的评分越高，拿到折扣利率的可能性就越大。

　　“例如本科学历记一分，研究生学历记二分，博士生分数还要高，而且，对于工作单位编制，收入水平，信用状况也是积分标准之一。”一家银行的负责人表示，要申请更为优惠的房贷利率，主要还是要评定资产状况，客户在银行中资产越高，越能得到低折扣。就现在来看，本科或者有固定工作单位，社保缴纳一年以上的毕业生能申请到九五折或者九折利率，而专科学历或者工人身份，房贷利率可能还会稍微高一些。

　　目前，青岛市的房贷贷款市场当中，工农中建交等国有商业银行的首套房贷款利率最低可至九折，从年初开始，青岛银行的首套房房贷利率从八八折提高到九折，青岛农商银行的首套房房贷从九折提高到九五折，部分股份制商业银行的房贷最低折扣为九五折。“但是市民仍然能获得很优惠的贷款利率，毕竟降息后利差减少，我们银行方面也要考虑盈利性问题，再者现在的九五折利率比去年的九折利率也要优惠得多。”青岛农商银行个贷部总经理助理刘震岳说。

　　房贷利率下调 下半年仍有降息可能性

　　按惯例而言，每年下半年，银行资金相对紧张，房贷额度也随之收紧，未来几个月内，岛城各家银行也会因此而惜贷吗?

　　对此，一些银行界业内人士预计，今年年内，央行有可能会继续降息或降准，“双降”后银行内部的贷款额度相对充足，因此整体放款的速度仍然比较平稳，房贷市场将持续宽松政策。然而未来随着贷款需求的释放，各家银行也会开始收紧放款节奏，目前个别银行已出现了放款较慢的情况。

　　不过，也有业内人士认为，未来银行个人房贷政策不会“一刀切”，实际操作中银行将根据不同区域、不同类型的客户，灵活设定相应比例的首付要求来控制风险。同时，顺应利率市场化趋势，银行将继续优化资产的风险定价，“以价补量”将成为房贷定价的基本策略，住房贷款利率优惠差异化的趋势将愈发明显。

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